Дело № 2-1231/2023

№ 2-70/2024

УИД - 44RS0003- 01-2023- 001517-27

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2024 года

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.

при секретаре Налетовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "ВПК-Капитал" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО "ВПК-Капитал" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа №000 от "____" за период с 10.07.2020 г. по 27.11.2023 г. в размере 96709,80 рублей, расходы по оплате госпошлины за рассмотрение искового заявления в размере 1886,64 рублей и 1214,45 рублей, а также государственную пошлину, оплаченную в предшествующем приказном производстве в сумме 1886,64 рублей. 

В обоснование требований указано, что между ООО МКК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №000 от "____", в соответствии с которым ООО МКК «Мани Мен» предоставил денежные средства в размере 70 000 рублей, а должник обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом. 

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 в мобильном приложении «Мани Мен» подала заявление путём регистрации и заполнения анкеты. На основании полученного заявления кредитор направил ФИО1 условия договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) в последствии акцептованные ею в соответствии с правилами предоставления и сопровождения нецелевых потребительских микрозаймов компании посредством проставления простой электронной подписи.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы в соответствии с требованиями действующего законодательства.

ООО МКК «Мани Мен» выполнило обязательства по предоставлению займа.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей.

В период с 10.07.2020 г. по 27.11.2023 г. ответчик не осуществлял платежи по возврату займа и не уплачивал начисленные проценты, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность, которая включает в себя: задолженность по основному долгу - 57343,75 рубля, задолженность по уплате процентов – 36218,50 рублей, штраф – 3147,55 рублей.

30.08.2021 между ООО МКК «Мани Мен» и ООО «ВПК-Капитал» был заключен договор об уступке права требования (цессии) № ММ-Ц-31-0821, в связи с чем, все права кредитора по договору потребительского займа перешли к ООО "ВПК-Капитал" в соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ. 

Дело рассматривалось в отсутствие представителя истца, извещённого о разбирательстве дела надлежащим образом и просившего о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д. 4 оборотная сторона, 52).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В материалах дела имеется конверт с судебной повесткой, направленный судом на адрес регистрации ответчика ФИО1 Конверт возвращен в суд с отметкой – истёк срок хранения. 

Согласно исковому заявлению представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4 оборотная сторона).

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). 

Согласно п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации). 

Как следует из материалов дела, в офертно-акцептной форме с использованием функционала сайта истца в сети «Интернет» ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» заключили договор потребительского займа №000 от "____", по условиям которого кредитор предоставляет сумму займа в размере 70 000 рублей на 126 дней в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями договора потребительского займа, которую необходимо возвратить в течение срока действия договора, а также уплатить проценты за пользование займом в сумме 50947,13 рублей. Кредитор сформировал оферту и подписал её электронной подписью. Заемщик акцептовал оферту также путём подписания её электронной подписью (посредством аналога собственноручной подписи в виде специального кода, полученного ответчиком в SMS-сообщении кредитора на номер мобильного телефона, принадлежащего ФИО1) (л.д. 19-20).

В подтверждение акцепта оферты через простую электронную цифровую подпись посредством SMS истцом в материалы дела представлена распечатка об отправлении на номер мобильного телефона ответчика текстового сообщения (л.д. 37).

Таким образом, документы были подписаны ФИО1 с использованием цифровой электронной подписи.

Данная оферта была принята ФИО1 и между сторонами был заключен договор потребительского займа на индивидуальных условиях №000 от "____", согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 70 000 рублей, срок возврата – 126-й день с момента передачи клиенту денежных средств, при этом срок действия договора определен как период с момента получения суммы займа до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на условиях договора. Договор подписан ФИО1 (л.д. 15-19). 

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа №000 от "____" займ предоставляется путём перечисления суммы займа на банковскую карту, указанную заемщиком.

Согласно информации ООО «ЭсБиСи Технологии» от 07.10.2021 г. в программно-аппаратном комплексе Payneteasy имеются сведения о транзакциях: 15.05.2020 г. перечисление денежных средств в сумме 70 000 рублей ФИО1 (л.д. 21 оборотная сторона).

Таким образом, ООО МКК «Мани Мен» выполнило взятые на себя обязательства по договору потребительского займа. Денежные средства были перечислены ФИО1 Доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа №000 от "____", первый платёж по выданному займу погашается заемщиком 29.05.2020 г. в сумме 13438,57 рублей, последующие платежи уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа в сумме 13438,57 рублей. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка по договору составляет: 365 % годовых с первого дня срока займа по 87 день срока займа; с 88 дня срока займа по 88 день срока займа – 66,98 % годовых; с 89 дня срока займа по 125 день срока займа – 0,00% годовых; со 126 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365 % годовых (л.д. 16).

Как следует из материалов дела, расчёта задолженности, ФИО1 с момента перечисления займа, платежи в погашение задолженности производила не в полном объёме, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту за период с 15.05.2020 г. по 30.08.2021 г. в общей сумме 128684,29 рубля, из них: задолженность по основному долгу - 57343,75 рубля, задолженность по уплате процентов – 68192,99 рубля, штраф – 3147,55 рублей. 

Ответчиком не оспаривались по существу факт заключения договора займа и его условия, факт не исполнения им обязательств по данному договору займа, а также расчёты, приводимые истцом в обоснование заявленных исковых требований. Доказательств подтверждающих, что ФИО1 договор займа №000 от "____" не заключала, заключила на иных условиях, а также что задолженность по данному кредитному договору отсутствует, либо имеется, но в ином размере, суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

30.08.2021 г. между ООО Микрофинансовая компания «Мани Мен» (цедент) и ООО «ВПК-Капитал» (цессионарий) был заключен договор № ММ-Ц-31-08.2021 уступки прав (требований) (л.д. 24).

Согласно абзац 2 п.1.1. указанного договора по каждому из договоров микрозайма, права требования по которым цедент уступает в пользу цессионария, обязательства должника по оплате суммы задолженности, на момент заключения настоящего договора, уже наступили.

Согласно приложению № 1 к Договору уступки прав (цессии) № ММ-Ц-31-08.2021 от 30.08.2021 г. к ООО «ВПК-Капитал» перешло право требования по договору № №000 от "____" г., заключенному с ФИО1 в объёме: задолженность по основному долгу - 57343,75 рубля, задолженность по уплате процентов – 68192,99 рубля, штраф – 3147,55 рублей (л.д.36).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

В силу п. 13 заключенного договора потребительского займа кредитор вправе уступать, передавать свои права. 

Из анализа главы 24 ГК РФ следует, что уступка права требования предполагает, что первоначальный кредитор (в исполнительном производстве – взыскатель) передает право требования на основании гражданско-правового договора другому лицу, выбывая из числа субъектов исполнительных правоотношений. Новый взыскатель приобретает в полном объеме права правопредшественника. 

Учитывая, что в настоящее время права требования по договору потребительского займа № 9266971 от 15.05.2020 г. принадлежат ООО «ВПК-Капитал», с ФИО1 в пользу ООО «ВПК-Капитал» подлежит взысканию задолженность по указанному договору займа по состоянию на 30.08.2021 года, состоящая из задолженности по основному долгу в сумме 57343,75 рубля, а также задолженность по процентам. 

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика процентов суд приходит к следующему.

В соответствии с исковыми требованиями, ООО «ВПК-Капитал» просит взыскать с ответчика сумму процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме 36218,50 рублей.

При этом, согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа №000 от "____" ФИО1 обязалась уплачивать займодавцу проценты за пользование денежными средствами в размере: 365 % годовых с первого дня срока займа по 87 день срока займа; с 88 дня срока займа по 88 день срока займа – 66,98 % годовых; с 89 дня срока займа по 125 день срока займа – 0,00% годовых; со 126 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365 % годовых, то есть 1% от суммы займа в день. Согласно расчёту истцом рассчитаны проценты исходя из указанных условий за период с 16.05.2020 г. по 30.08.2021 г. в сумме 68192,66 рубля, однако к взысканию истцом заявлена сумма 36218,50 рублей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно договору займа №000 от "____" срок его действия был определён моментом возврата – 126-й день с момента передачи денежных средств. Размер процентов со 126-го дня по дату полного погашения займа установлен в размере 365 % годовых. 

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микро займов без обеспечения в сумме до 100000 рублей включительно на срок до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % годовых при их среднерыночном значении 299,906 % годовых. 

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, с учётом применения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд приходит к выводу об обоснованности требования ООО «ВПК-Капитал» о взыскании процентов за пользование займом в заявленном истцом размере - 36218,50 рублей.

По договору потребительского займа от "____" размер неустойки установлен 20,00 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (пункт 12 договора).

Согласно представленному истцом расчёту неустойка за просрочку уплаты основного долга рассчитана за период с 11.07.2020 г. по 10.12.2020 г. в сумме 3147,55 рублей. 

В силу положений пункта 1 статьи 333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

В абзаце втором пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, определение размера подлежащей взысканию неустойки сопряжено с оценкой обстоятельств дела, а также со значимыми в силу материального права категориями (разумность и соразмерность), обусловлено необходимостью установления баланса прав и законных интересов кредитора и должника.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 указанного выше Постановления).

Из расчета неустоек видно, что за нарушение сроков возврата основного долга по договору потребительского займа и уплаты процентов за пользование кредитом расчёт производился исходя из 20 % годовых от суммы основного долга.

Суд, принимая во внимание сумму основного долга и процентов, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, компенсационный характер неустойки, а также то, что рассчитанная неустойка, значительно не превышают указанное значение и общий размер задолженности, приходит к выводу о соразмерности предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства.

Указанные размеры, по мнению суда, не приведут к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и не нарушают принцип равенства сторон.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платёжным поручениям № 25456 от 13.10.2021 г. и № 59500 от 23.11.2023 г. при подаче искового заявления в суд ООО «ВПК-Капитал» была оплачена государственная пошлина в сумме 1886,84 рублей (при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа) и 1214,45 рублей соответственно, а всего в сумме 3101,29 рубль.

Указанные расходы по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ООО «ВПК-Капитал» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, "____" года рождения, родившейся в _________ (паспорт №000 выдан "____" отделением №000 отдела по вопросам миграции УМВД России по _________ №000) в пользу ООО «ВПК-Капитал» задолженность по договору займа №000 от "____" за период с 10.07.2020 по 27.11.2023 в размере 96709 (девяносто шесть тысяч семьсот девять) рублей 80 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3101 (три тысячи сто один) рубль 29 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Шарьинский районный суд заявление об отмене указанного заочного решения Шарьинского районного суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: О.В. Гуманец