Дело № 2-3451

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13.12.2019 г.Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Р.Ф.Ерулаевой

при секретаре А.И.Гайсиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Автозалог 16» к ФИО1 о взыскании долга,

по встречному иску ФИО1 к ООО «Автозалог 16» о взыскании суммы неосновательного обогащения, о признании незаконными действий, признании договора недействительным в части, о взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ООО «Автозалог 16» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере ...., в том числе .... – сумма займа, .... – проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, .... – неустойка (... х 5% х 3), ... – неустойка за просрочку возврата займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из расчета: .... х 500% х 2, а также госпошлины в размере ...

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор займа №, по условиям которого ООО «Автоломбард16» предоставило ответчику денежный заем в размере .... сроком на 30 дней под 20%. Денежные средства были переданы истцом ответчику. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Автоломбард16» был переименован в ООО «Автозалог16». Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств не произвел платежи по возврату займа и уплате процентов.

Ответчик иск не признал, обратился со встречным иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к ООО «Автозалог16» о признании незаконными действий ООО «Автозалог16» в части несоблюдения требований, предусмотренных ст.6 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и не предоставлении информации о полной стоимости займа; признании п.3.3 Договора, ущемляющим права потребителя и недействительным; признании п.3.4 Договора, ущемляющим права потребителя и недействительным; взыскании компенсации морального вреда в размере ...., на том основании, что до ФИО1 не была доведена информация о полной стоимости займа. Пунктами 3.3, 3.4 Договора ООО «Автозалог16» установлены размеры неустойки, отличные от предусмотренных в №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) ». Считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга ..., проценты -... неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -..., неустойка за 3дня .... с учетом применения положения п.21 ст. 5 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Представитель ООО «Автозалог16» на судебное заседание не явился, извещен, представлено ходатайство о рассмотрении данного дела в отсутствии истца (л.д.19). 

ФИО1 на судебное заседание не явился, извещен.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель ФИО1, ФИО5, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, иск признал в части основного долга .... и процентов в размере ...., предусмотренных договором, частично неустойки, на общую сумму задолженности согласно контррасчету ... На встречном иске настаивал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статья 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" гласит, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Статьей 17 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что защита прав потребителей осуществляется судом.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В силу пунктов 2, 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Статья 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" гласит, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Автоломбард16» и ФИО1 заключен договор займа №, по которому займодавец передает заемщику денежные средства с размере ...., а заемщик обязуется вернуть в обусловленный настоящим договором срок указанную сумму займа с процентами (л.д.4-5).

В договоре указано, что денежные средства передаются на 30 дней, считая с момента заключения договора, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

В п.3.1 Договора указано, что за пользование займом заемщик выплачивает займодавцу проценты на сумму займа в размере 20%, что составляет ....

Пунктом 3.3. Договора предусмотрено, что в случае несвоевременной оплаты процентов после окончания срока договора, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, начисляется неустойка в размере 5% от суммы займа за каждый день просрочки, в течение 3 дней с даты следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.3.4 Договора, в случае несвоевременной оплаты процентов и неустоек (пункт 3.1 – 3.3), денежных средств в полном объеме по истечении 30 дней с момента получения займа, на 4-ый день процент за пользование денежными средствами увеличивается до 500% в месяц.

Денежные средства в размере .... были получены ФИО1, что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Автоломбард16» переименован в ООО «Автозалог16» (л.д.76-79,81-85).

Судом установлено, что ФИО1 не производил платежи по возврату займа и уплате процентов.

Поскольку ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов не исполнил, сумму долга в размере .... и процентов за пользование займом в размере 20% (по п.3.1 Договора займа) в размере ...., ФИО1 он не оспорил, с него подлежат взысканию в пользу ООО «Автозалог16» сумма займа в размере ...., и проценты за пользование займом в размере ... руб.

Согласно ст.168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В п. 75, 76Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что применительно к статьям 166 и 168 ГК РФ под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды. Сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы, например, сделки о залоге или уступке требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (пункт 1 статьи 336, статья 383 ГК РФ), сделки о страховании противоправных интересов (статья 928 ГК РФ). Само по себе несоответствие сделки законодательству или нарушение ею прав публично-правового образования не свидетельствует о том, что имеет место нарушение публичных интересов.

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

При таких обстоятельствах суд приходит приходит к выводу о том, что п.3.3, 3.4 Договора займа, являются ничтожным в той части, в которой они нарушают запрет, установленный пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым произвести перерасчет неустойки, заявленной к взысканию с ФИО1, из расчета 20% годовых.

Неустойка за нарушение срока возврата основного долга по п.3.3 Договора займа (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составит ... (.... x (20% : 365) х 3дн.).

Что касается требований о взыскания ... неустойки ( пункт 3.4. Договора), то суд исходит из следующего. 

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п.3.4 Договора на сумму потребительского кредита (займа) проценты по договору за соответствующий период нарушения обязательств начисляются 20%, а неустойка составит 480% (500%-20%), однако в силу п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" неустойка не может превышать 20% годовых. 

Неустойка по п.3.4 Договора займа (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пределах иска ) составит ... из расчета (... х (20%: 365) х 71 дн.).

С учетом вышеизложенного с ФИО1 в пользу ООО «Автозалог16» должны быть взысканы денежные средства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... из расчета: ... + ... +... + ....

Таким образом, суд считает, что действия ООО «Автозалог16» в части определения полной стоимости кредита, а также в части предоставления информации о полной стоимости кредита являются незаконными, так как они не соответствуют ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Следовательно, подлежат удовлетворению требования ФИО1 о взыскании с ООО «Автозалог16» компенсации морального вреда, в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителя», поскольку неправомерными действиями ООО «Автозалог16» нарушены права потребителя ФИО1

С учетом фактических обстоятельств дела, степени вины, требований разумности и справедливости, характера физических и нравственных страданий (нарушены имущественные права истца, вред здоровью не причинялся) суд определяет размер компенсации морального вреда в размере .... и считает необходимым взыскать с ООО «Автозалог16» в пользу ФИО1.

Поскольку к возникшим правоотношениям подлежит применению Закон РФ "О защите прав потребителей" с ответчика подлежит взысканию штраф за отказ в добровольном порядке исполнить требование истца. Сумма штрафа в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, составляет - .... (...:2).

Поскольку исковые требования ООО «Автозалог16» к ФИО1 удовлетворены судом частично в размере ...., с ФИО1 в пользу ООО «Автозалог16» в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ....

Поскольку ФИО1 при подаче встречного иска был освобожден от уплаты госпошлины в соответствии с ч.3 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", с ООО «Автозалог16» в доход государства в соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлины в размере ...

На основании изложенного и руководствуясь ст.12, 56-57, 67, 98, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Автозалог16» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Автозалог16» денежные средства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... и судебные расходы по оплате госпошлины в размере ...

В остальной части иска отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать незаконными действия ООО «Автозалог16» в части несоблюдения требований, предусмотренных ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите» и не предоставлении информации о полной стоимости займа.

Признать пункты 3.3, 3.4 Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ ничтожными в той части, в которой они нарушают запрет, установленный пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату потребительского кредита (займа) или уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) или уплате процентов на сумму кредита не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Взыскать с ООО «Автозалог16» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере ...., штраф в размере ...

Взыскать с ООО «Автозалог16» госпошлину в доход государства ...

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ с 19.12.2019.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца.

Судья