ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Дело № 2-423/2019

03 июня 2019 года

Город Саянск

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Маничевой С.С., при секретаре Стерховой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

установил

От имени Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец, банк) его представителем по доверенности ФИО2 в суд предъявлен после отмены мировым судьей судебного приказа иск о взыскании с заемщика ФИО1 (ответчицы) в пользу истца по кредитному договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ суммы задолженности и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец, просивший о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в исковом заявлении с предоставлением соответствующих приложений, указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчицей ФИО1 был заключен в виде акцептованного заявления оферты кредитный договор 

<

номер изъят>, по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в сумме 171600 рублей под 24% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, и вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Однако ответчица исполняла свои кредитные обязательства ненадлежащим образом и нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, вследствие чего и на основании п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщиком должна быть уплачена неустойка в виде пеней в размере 20% годовых. И согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Согласно предоставленным истцом данным, просроченная задолженность по ссуде возникла у ФИО1 26 августа 2016 года. На 18 марта 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 935 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла у ответчицы 26 августа 2016 года. На 18 марта 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 855 дней. Ответчица в период пользования кредитом произвела выплаты на сумму 20099,75 рублей. По состоянию на 18 марта 2019 года общая задолженность ФИО1 перед банком равна 172235,98 руб., из них: просроченная ссуда - 164397,47 руб., просроченные проценты - 0 рублей, проценты по просроченной ссуде - 155,63 руб.; неустойка по ссудному договору - 7555,67 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 127,21 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

Также истец сообщил о направленном ответчице ФИО1 уведомлении об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование в полном объеме ответчица не выполнила. В настоящее время ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь также на положения ст. 819 ГК РФ о кредитном договоре и ст. 811 ГК РФ о праве на досрочный возврат займа вместе с причитающимися процентами, истец просил суд взыскать с ответчицы ФИО1 в пользу истца по кредитному договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 172235,98 рублей, а также судебные расходы на уплату при подаче иска государственной пошлины в размере 4644,72 рублей.

Наряду с этим истцом сообщено, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Извещения о судебном заседании, назначенном по иску ПАО «Совкомбанк», с копиями искового материала были направлены ответчице ФИО1 по месту ее жительства, указанному в исковом заявлении, а также по месту регистрации истицы почтой заказными письмами. Однако указанные почтовые отправления суда ФИО1 получать не стала, отказавшись тем самым от их принятия, юридически значимые сообщения о судебном разбирательстве возвращены почтой по истечению срока хранения, вследствие чего и на основании ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, п. 63 и п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» о применении к судебным извещениям и вызовам статьи 165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях, - следует признать ФИО1 извещенной об иске ПАО «Совкомбанк», а также о судебном разбирательстве данного иска и рассмотреть предъявленный ПАО «Совкомбанк» иск в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства с учетом положений ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, согласно которым в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о необходимости полного удовлетворения заявленных ПАО «Совкомбанк» требований вследствие далее изложенного.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, актуальной на дату заключения договора потребительского кредита 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются действующим с 01 июля 2014 года Федеральным законом от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ), применяемым к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (ч. 2 ст. 17). Согласно ч. 1 ст. 7 данного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

В п. 12 ч. 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ приведены положения о необходимости указания в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) согласованного кредитором и заемщиком индивидуально условия об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размере неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчицей ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер изъят>, по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в сумме 171600 рублей под 24% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Однако, согласно предоставленным истцом и не оспоренным ответчицей данным, свои кредитные обязательства ФИО1 выполняла ненадлежащим образом и нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что влечет применение п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита о том, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается неустойка в виде пеней в размере 20% годовых, соответствующем ч. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ о размере неустойки (штрафа, пени). 

И в результате допущенных ФИО1 нарушений кредитных обязательств по договору у ПАО «Совкомбанк» возникло право, предусмотренное п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита и ч. 2 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ, потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Истцом предоставлены суду и не опровергнуты ответной стороной сведения о том, что просроченная задолженность по ссуде возникла у ФИО1 26 августа 2016 года. На 18 марта 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляла 935 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла у ответчицы 26 августа 2016 года. На 18 марта 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляла 855 дней. Ответчица в период пользования кредитом произвела выплаты на сумму 20099,75 рублей. По состоянию на 18 марта 2019 года общая задолженность ФИО1 перед банком равна 172235,98 руб., из них: просроченная ссуда - 164397,47 руб., просроченные проценты - 0 руб., проценты по просроченной ссуде - 155,63 руб.; неустойка по ссудному договору - 7555,67 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 127,21 руб. Направленное банком ответчице ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору оставлено ответчицей без исполнения. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору мировым судьей в связи с поступившими от ответчицы возражениями отменен.

Вместе с тем, данных об отсутствии у ФИО1 кредитной задолженности либо о частичном ее погашении суду не предоставлено. 

Вследствие изложенного подлежит взысканию с ответчицы ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности в размере 172235,98 рублей, из них: просроченная ссуда - 164397,47 рублей, проценты по просроченной ссуде - 155,63 рублей; неустойка по ссудному договору - 7555,67 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 127,21 рублей.

Явной несоразмерности подлежащей уплате ответчицей неустойки последствиям нарушения ее кредитных обязательств не усматривается (доказательств обратного ответчицей не предоставлено). Необоснованное освобождение должника от ответственности за просрочку исполнения обязательств недопустимо. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения. Неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, п. 4 ст. 1 ГК РФ, п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Вследствие полного удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ должны быть возмещены ответчицей ФИО1 судебные расходы истца по уплате им при подаче иска государственной пошлины в размере 4644,72 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-236 ГПК РФ, суд

решил

Полностью удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 172235,98 рублей, из них: просроченная ссуда - 164397,47 рублей, проценты по просроченной ссуде - 155,63 рублей; неустойка по ссудному договору - 7555,67 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 127,21 рублей, а также взыскать в возмещение судебных расходов на уплату при подаче иска государственной пошлины 4644,72 рублей, всего 176880 (сто семьдесят шесть тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 70 копеек. 

Ответчица ФИО1 вправе подать в Саянский городской суд Иркутской области, принявший заочное решение, в течение 7 дней со дня получения копии этого решения заявление об отмене этого заочного решения. Заявление об отмене заочного решения должно соответствовать требованиям ст.238 ГПК РФ и должно содержать наименование суда, принявшего заочное решение; наименование лица, подающего заявление; обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; просьбу лица, подающего заявление; перечень прилагаемых к заявлению материалов. Заявление об отмене заочного решения подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле. Заявление об отмене заочного решения не подлежит оплате государственной пошлиной.

Заочное решение вступает в законную силу по истечении сроков его обжалования, предусмотренных ст.237 ГПК РФ.

Председательствующий: С.С. Маничева