Гр.дело №2-148/2025

61RS0053-01-2024-001830-06

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 27 января 2025 года 

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохоровой И.Г.

при секретаре Красноперовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в размере 6 256 398 руб.75 коп., обращении взыскания на предмет ипотеки-право требования на квартиру

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в размере 6 256 398 руб.75 коп., обращении взыскания на предмет ипотеки-право требования на квартиру с кадаст -ровым номером № (земельный участок -строительный адрес: 

<

адрес>, площадь 35,7 кв.м.

Обосновав заявленные требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 5 896 395 руб., под 6,80 % годовых, на срок 360 мес., под залог объекта недвижимости - квартиры находящейся по адресу 

<

адрес>. ФИО1 должна был ежемесячно производить оплату минимального платежа. Банк выпол- нил принятые на себя обязательства, предоставил ФИО1 денежные средства. ФИО1 прекратила оплату кредита после ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, банк направил в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в размере 6 442 698 руб.47 коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, содержащее предложение о расторжении кредитного договора. ФИО1 требования банка о досрочном возврате кредита проигнорировал, в связи с чем, банк, руководствуясь требо- ваниями статьи 309-310, 314, 330, 336, 348, 349, 809-811, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации обратился в суд.

Представитель истца- ПАО Сбербанк в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения- не прибыл, при обращении в суд представителем истца было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем, в силу требований части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 как следует из сведений, предостав- ленных ОМВД России по Семикаракорскому району, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> (л.д.43), этот же адрес указан ФИО1 при заключении кредитного договора. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ -не прибыла. 

Неоднократно направляемые ответчику почтовые уведомления о рассмотрении дела–ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, возв- ращены в суд с отметками "за истечением срока хранения" (л.д.53, 58-59).

Согласно требований ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые послед- ствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснений содержащихся в п.67 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года " О приме- нении судами некоторых положений раздела 1 части первой гражданского кодекса ( далее Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

В силу требования п.68 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года статья 165.1 ГК РФ подлежит приме- нению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "истек срок хранения", признается, что неявка лица в суд по указанным основаниям является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосред- ственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Принимая во внимание то, что ответчик фактически отказы- вается от получения судебных повесток в отделении почтовой связи, что, по мнению суда, свидетельствует о злоупотреблении ответчиком своими правами; такое поведение ответчика суд признает волеизъяв- лением последнего, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в разбирательстве, и в силу вышеизло- женного, с учетом требованиями пункта 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает ответчика ФИО4 надлежаще извещенным о месте и времени судебного разбирательства, в связи с чем рассматривает дело в отсутствие ответчика. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добро- вольно принятым обязательством; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответ- ствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно требований пункта 1 статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определен- ных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотрен- ных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что по кредитному договору банк или иная кредит- ная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требований пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадле- жащего исполнения должником этого обязательства получить удовлет- ворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте1статьи 77 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ( далее Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ) указано, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора ( пункт 2 статьи 77 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что кредитный договор должен быть заключен в письмен- ной форме.

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, содержащий следующие основные условия кредитования: сумма кредита или лимит кредитования- 5 896 395 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок действия договора кредита, обеспеченного ипотекой, и срок возврата кредита- срок возврата кредита 360 мес. с даты фактического предоставления кредита (п.2 индивидуальных условий); процентная ставка- 6,80 % годовых ( п.4 индивидуальных условий); количество, размер, периодичность (сроки) платежей- 360 ежемесячных аннуитетных в соответствии с Графиком платежей. Платежная дата- 8 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 7 индивидуальных условий); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченной ипотекой, и требований к такому обеспечению- в качестве обеспечения своевре- менного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита- права требования участника долевого строительства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; после выдачи кредита -залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке /допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной банком (п.11 индивидуальных условий); ц ели использования заемщиком кредита -инвестирование строи- тельства объекта недвижимости-квартира, находящаяся по адресу 

<

адрес>; документ основания инвестирования строительства объекта недвижимости -договор участия в долевом строительстве №№ от ДД.ММ.ГГГГ; реквизиты для перечисления денежных средств по целевому назначению на основании поручения заемщика : счет эскроу, открытый в банке, указанный в договоре участия в долевом строительства в качестве эскроу-агента (пункт 12 индивидуальных условий); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита. Обеспеченного ипотекой, размер неустойки ( штрафа, пени)- за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размер 8,5% годовых; за несвоевременное страхование/ возобновление страхования объекта недвижимости 

Как следует из информации предоставленной банком, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 5 896 395 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были переведены на счет кредитования(л.д.20 ).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что банк исполнил принятые на себя в рамках договора обязательства. 

ФИО1 с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, изложенной в договоре, ознакомлена, что подтверждено её подписью в договоре.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ФИО1 был заключен договор участия в долевом строи- тельстве многоквартирного дома №. 

Согласно требований пункта 1.2 данного договора многоквар- тирный дом-литер 5, входящий в состав жилого комплекса, распо- ложенного в 

<

адрес>, строительство которого ведет застройщик на земельном участке площадью 80 179 кв.м. с кадастровым номером №, находящимся по адресу 

<

адрес>

В силу требований пункта 1.4 договора объектом долевого строительства является жилое помещение-

<

адрес>, количество комнат-1,этаж II, подъезд -2. Общая жилая площадь квартиры опреде- ляется согласно проектной документации и предварительно составляет 12.4 кв.м. проектная площадь квартиры составляет 35.7 кв.м.

В пункте 3.2 договора указано, что цена договора составляет 6 936 936 руб.; участник долевого строительства вносит денежные средства в счет уплаты цены настоящего договора, после государ- ственной регистрации, путем внесения денежных средств на счет эскроу, открытый в Юго-Западном банке ПАО Сбербанк, в следующем порядке: сумма в размере 1 040 541 руб. оплачивается в течении 5 рабочих дней, после государственной регистрации, путем размещения денежных средств на счет эскроу; сумма в размере 5 896 395 руб. оплачивается путем размещения денежных средств на счет эскроу участником долевого строительства после государственной регист- рации Договора в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю, за счет кредитных средств предоставляемых участнику долевого строитель- ства ПАО Сбербанк России по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключаемому между участником долевого строительства и банком для целей участия в долевом строительстве квартиры(л.д.21-25).

Согласно требований статьи 309 Гражданского кодекса Россий -ской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявля- емыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односто- роннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу требований п.7 кредитного договора ответчик Андре- ева Н.З. обязана осуществлять ежемесячные платежи.

Как следует из материалов дела, а именно истории погашения по договору, ответчиком ФИО1 была произведена оплата креди -та: ДД.ММ.ГГГГ оплачено 40 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- 3 290 руб.35 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 38 408 руб.40 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 38 408 руб.40 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 82 руб.32 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 2 400 руб. (л.д.15).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком были допущены нарушения условий кредитного договора. 

ДД.ММ.ГГГГ, банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование ( претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора; в котором указано о наличии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 6 442 698 руб.47 коп., в том числе просроченный основной долг- 5 877 208 руб.45 коп.; проценты за пользование кредитом- 9 827 руб.46 коп., просроченные проценты за пользование кредитом- 330 666 руб.34 коп., неустойка- 224 996 руб.22 коп.; требование содержит предложение о досрочном возврате долга не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34).

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответ- ствующих процессуальных действий.

Согласно требований пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик ФИО1 должна доказать отсутствие задолженности.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих погашение ответчиком задолженности, указанной в требовании банка от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований пункта 3 статьи 196 Гражданского процес- суального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом ПАО Сбербанк заявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 256 398 руб.75 коп., из которых 5 877 208 руб.45 коп.-просроченный основной долг, 376 527 руб.83 коп.- просроченные проценты, 366 руб.56 коп.- неустойка за просроченный основной долг, 2 295руб.91 коп.- неустойка за просроченные проценты.

Суд, проверив расчет, предоставленный представителем банка, находит его обоснованным. 

Ответчиком ФИО1 расчет банка не оспорен, альтерна- тивный расчет суду не предоставлен. 

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлет- ворении требований ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 256 398 руб.75 коп.

Истцом ПАО Сбербанк заявлено требование об обращении взыскания на предмет ипотеки-право требования на квартиру с кадаст -ровым номером № (земельный участок -строительный адрес: 

<

адрес> площадь 35,7 кв.м., с установлением начальной продажной цены предмета залога в сумме 4 780 800 руб.

В соответствии со статьей 2 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Статья 5 ФЗ Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ предусматривает, что по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения. Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предме- том ипотеки.

В силу требований п. 3.2 договора участия в долевом строи- тельстве многоквартирного дома № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании п.5 ст.5 и п.1 ст.77 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права требования участника долевого строительства по настоящему догово- ру находятся в силу требований закона в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки ( залога) прав требований в ЕГРН в обеспечение исполнения обязательств участника долевого строительства по кредитному договору. Залогодержателем по данному залогу будет являться банк, а залогодателем- участник долевого строительства. Залог прав требований на получение объекта долевого строительства в собственность по настоящему договору действует с момента его регистрации в ЕГРН и до момента государственной регистрации права собственности Объекта долевого строительства, на участника. На основании п п.1 ст.77 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" квартира находится в силу закона в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН до полного и надлежащего исполнения участником долевого строительства своих обязательств перед банком по кредитному договору. Залогодержателем по данному залогу будет являться банк, а залогодателем- участник долевого строительства (л.д.21-25).

Как следует из выписки из ЕГРН в отношении земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, правообладателем данного земельного участка является ФИО5", право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ; данная выписка содержит сведения о регистрации договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, а также об ипотеке в пользу МАО Сбербанк (л.д.26-29).

Принимая во внимание, что на дату судебного разбирательства право собственности ответчика ФИО1 на объекта долевого строительства - 

<

адрес>, количество комнат-1,этаж II, подъезд -2 по адресу 

<

адрес>не зарегистрировано; требование банка о праве требования на квартиру соответствует условиями договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно требований пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требо- ваний залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца ( пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В пункте 5 статьи 54 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систе- матическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" ( далее Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23) разъяснено, что взыскание на предмет залога, по общему правилу, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункты 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

В случае просрочки право обратить взыскание на предмет залога возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если законом или договором не установлен более поздний момент возникновения такого права. 

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, при которых залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (в частности, пункты 2, 6 статьи 342.1, пункт 3 статьи 343, пункт 2 статьи 351 ГК РФ, статьи 35, 39, 46 Закона об ипотеке). Если его требование не будет удовлетворено в срок, определенный для досрочного исполнения, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога. 

Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.

Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке) ( пункт 52 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23).

Согласно требований п.53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО1 оплата кредита не производится с ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем 3 месяца, просроченная сумма задолженности в размере 6 256 398 руб.75 коп., составляет более 5 % от 5 378 400 руб., залоговой стои- мости объекта недвижимости ( 90 % от стоимости определенной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-32), определенной сторонами при заключении кредитного договора, в силу вышеизложенного требования банка об обращении взыскания на право требования на квартиру подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Как следствие этого, реализация заложенного по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ права требования на квартиру кадастровый № ( земельный участок, строительный адрес: 

<

адрес>, площадь 35,7 кв.м., запись в ЕГРН -№ от ДД.ММ.ГГГГ подлежит осуществлению путем продажи с публичных торгов.

В силу требований подпункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

В пункте 11 кредитного договора указано о том, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Как следует из заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость права требова- ния на квартиру, строительный адрес 

<

адрес> площадь 35,7 кв.м., этаж составляет 5 976 000 руб. (л.д.31-32).

Принимая во внимание требования подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ, а также условия договора залога, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена предмета залога подлежит установлению в сумме равной 4 780 800 руб.

Поскольку в судебном заседании установлено, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет 6 256 398 руб.75 коп., что более 5 % от 5 378 400 руб., залоговой стоимости объекта недвижимости, в соответствии со статьёй 50, 51, частью 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование банка об обращении взыскания на предмет залога- право требования на квартиру, с установлением начальной продажной стоимостью в размере 4 780 800руб.-подлежат удовлет- ворения.

Банком заявлено требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора ( пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно требований пункта 2 статьи 453 Гражданского кодекса российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения. В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства счита- ются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращен- ными.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 было направлено предложение о досрочном возврате суммы кредита, содержащее предложение о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34).

Принимая во внимание размер просроченных ответчиком ФИО1 платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ- 6 256 398 руб.75 коп., период просрочки, имевший место с марта 2024 года, суд приходит к выводу, что допущенное ФИО1 нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредит- ного договора.

В силу вышеизложенного, требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процес -суального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы. 

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 87 795 руб., с учетом принятого судом решения, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответ- чика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в размере 6 256 398 руб.75 коп., обращении взыскания на предмет ипотеки-право требования на квартиру-удовлетворить в следующем объеме.

Расторгнуть кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 256 398 руб.75 коп., из которых 5 877 208 руб.45 коп.-просроченный основной долг, 376 527 руб.83 коп.- просроченные проценты, 366 руб.56 коп.- неустойка за просроченный основной долг, 2 295 руб.91 коп.- неустойка за просроченные проценты.

Обратить взыскание на предмет ипотеки в силу закона- право требования на квартиру кадастровый № ( земельный участок, строительный адрес: 

<

адрес>, площадь 35,7 кв.м., запись в ЕГРН -№ от ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации с публичных торгов, установлением начальной продажной стоимостью в размере 4 780 800 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк возврат госпошлины в сумме 87 795 руб..

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2025 года