Дело № 2-1632/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2019 год г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Шкатова Е.А.,

при секретаре судебного заседания Царёвой З.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению иску Акционерного общества «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, судебных расходов;

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице Акционерного общества «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» с одной стороны и ФИО1 был заключен кредитный договор № F0№ от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором ответчику был выдан кредит в сумме 75 000 рублей 00 копеек. Срок действия договора на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитными ресурсами 39,99% годовых. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет 86067 рублей 93 копеек, в том числе 74 436 рублей 97 копеек – просроченный основной долг; 10 851 рублей 36 копеек – просроченные проценты, 779 рублей 60 копеек – штрафы и неустойки. Просит взыскать задолженность по договору № F0№ от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» с ФИО1 в сумме 86 067 рублей 93 копеек, сумму государственной пошлины в размере 2 782 рублей 04 копеек. 

Представитель истца Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом в установленном законом порядке, в материалах дела имеется заявление, в котором представитель истца просит рассматривать дело без участия представителя АО «АЛЬФА-БАНК», также не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика. Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца АО «АЛЬФА-БАНК».

Судом были предприняты все меры для уведомления ответчика ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания путем направления судебных повесток по почте заказными письмами с уведомлениями по известному суду адресу, где значится зарегистрированной и фактически может проживать ответчик. Сведения об отсутствии в судебном заседании по уважительным причинам ответчик суду не представила, об отложении судебного заседания не просила. Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой 3 Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому направлено, но по зависящим от него обстоятельствам не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Суд полагает, что такое поведение ответчика ФИО1 свидетельствует об отсутствии интереса к защите своих прав и свобод, является добровольно избранной тактикой осуществления процессуальных прав, ФИО1 злоупотребляет своими субъективными правами.

Таким образом, в соответствии с условиями ч.4 ст.167 ГПК РФ, у суда имеется достаточно оснований для рассмотрения настоящего гражданского дела в отсутствие ответчика.

Согласно положениям статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. 

Согласно ч.3 ст.17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах суд в порядке положений ч.4 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1. 

Суд, изучив материалы дела, рассматривая требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, приходит к выводу о том, что данное требование истца является обоснованным, по следующим основаниям.

АО «Альфа-Банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности. С ДД.ММ.ГГГГ полным фирменными наименованием Акционерного общества «Альфа-Банк» является наименование Акционерное общество «Альфа-Банк», кратким фирменными наименование – АО «Альфа-Банк», что отражено в Уставе Акционерного общества АО «Альфа-Банк».

АО «АЛЬФА-БАНК» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности. 

В соответствии со ст.ст.29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст.819 ГК РФ, по соглашению о кредитовании банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по соглашению о кредитовании применяются правила, предусмотренные статьями § 1 Главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.820 ГК РФ соглашение о кредитовании должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по кредиту, процентов, суд приходит приход к выводу о том, что данное требование истца является обоснованным по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления на заключение соглашения о кредитовании счета № F0№ от ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном обществе «Альфа-Банк», ФИО1 выдана стандартная кредитная карта Master Card для осуществления операций по ТБС (№), с лимитом кредита в размере 75 000 руб., сроком до востребования, с процентной ставкой по кредиту 39.99 % годовых. С условиями выпуска и обслуживания кредитной картой АО «Альфа-Банк» и тарифами банка держатель карты ФИО1 была ознакомлена и согласна, обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Банк и Заёмщик заключают Договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных Заёмщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом Заёмщика предложения (оферты) Банка является подписание Заёмщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания Заёмщиком Индивидуальных условий кредитования.

Вышеуказанное заявление на заключение соглашения о кредитовании, содержащее условия договора, заключенного между сторонами, анкета заемщика, подписаны клиентом ФИО1 и представителем банка.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитования, Кредит предоставляется на неопределенный срок, и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что погашение задолженности по Договору Заёмщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течении платежного периода.

В соответствии с п.4.2. Общих условий кредитования минимальный платеж по Кредиту включает в себя: сумму, равную 5(пяти) % от суммы основного долга по Кредиту на дату минимального платежа, проценты за пользованием Кредитом, начисленные в соответствии с п.3.10, с учетом п.3.11 общих условий договора. 

Неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается Заёмщиком отдельно.

Факт получения заемщиком денежных средств по договору кредитования № F0№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 000 рублей 00 копеек подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия. 

В данном случае, договор кредитования № F0№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, оформлен в надлежащей письменной форме. При заключении договора кредитования ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита, после чего подписал заявление на получение кредита, содержащее условия договора. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями этого договора и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратился. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора. 

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

Согласно ст.1 ГК РФ Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.2 ГК РФ Гражданское законодательство определяет правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальных прав), регулирует договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников.

Согласно ст.8 ГК РФ Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности по договору займа, предоставленный истцом, размера основного долга, процентов, ответчиком не оспаривался. 

Согласно пункту 1 статьи 300 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, применив статью 333 ГК РФ, вправе уменьшить неустойку. Обязанность по уплате неустойки (пени) за нарушение сроков возврата займа и процентов была согласована сторонами при заключении договоров займа.

Из разъяснений, данных в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки. В пункте 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В силу пунктов 71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Принимая во внимание, что невыполнение ответчиком обязательств по возврату займа не повлекло для истца крайне неблагоприятные последствия, учитывая компенсационную природу неустойки, конкретные обстоятельства дела, период просрочки, сумму основного долга 74 436 рублей 97 копеек, сумму заявленной неустойки 779 рублей 60 копеек, ее соотношение с размером основного долга, размер ключевой ставки Банка России и средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, действовавших в соответствующие периоды, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку, штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату долга в размере 779 рублей 60 копеек.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит удовлетворению в сумме 86 067 рублей 93 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 74 436 рублей 97 копейки, проценты пользование кредитом в размере 10 851 рублей 36 копейка, штрафы и неустойки в сумме 779 рублей 60 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с положениями ст.88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 2782 рублей 04 копеек. Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению. С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика ФИО1 на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 782 рублей 04 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») задолженность по кредитному договору № F0№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86 067 рублей 93 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 2 782 рублей 04 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.А. Шкатов