Дело № 2-23/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Молчаново 27 февраля 2017 года

Молчановский районный суд Томской области в составе:

председательствующей судьи Усыниной И.В.,

при секретаре судебного заседания Луговской О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее – АО "Тинькофф Банк") обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с /___/ по /___/, в размере /___/ рублей, из которых /___/ рублей – просроченная задолженность по основному долгу, /___/ рублей – просроченные проценты, /___/ рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В обоснование иска указано, что /___/ между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты № /___/ с лимитом задолженности /___/ рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора (далее – Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику Счета-выписки – документы, содержащие, информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (пункт 5.6 Общих условий (пункт 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (пункт 9.1 Общих условий УКБО) /___/ расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете, который в соответствии с пунктом 7.4 Общих условий (пунктом 5.12 Общих условий УКБО) подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок не погасил.. 

Решением единственного акционера от /___/ фирменное наименование банка было изменено с "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество "Тинькофф Банк". 

В качестве правового обоснования исковых требований указаны статьи 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", пункты 1.4, 1.8 Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" от 24.12.2004 № 266-П, Положение Банка России "Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31.08.1958 № 54-П.

Кроме того истец просит взыскать с ответчика в свою пользу государственную пошлину в размере в размере /___/ рублей.

Представитель истца - АО "Тинькофф Банк" и ответчик ФИО1, извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, представитель истца АО "Тинькофф Банк" ФИО2, действующий на основании доверенности от 09.04.2015 № 204, в исковом заявлении, в письменном ходатайстве, а также в представленных в суд письменных пояснениях, просит рассмотреть дело в своё отсутствие, ответчик суду об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

В соответствии с частями 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Представитель истца - АО "Тинькофф Банк" ФИО2, действующий на основании доверенности от 09.04.2015 № 204, представил письменные пояснения по существу дела (л.д.49-54), в которых исковые требования поддерживает в полном объеме, указывает, что единый документ между банком и ответчиком не составлялся и не подписывался, но все необходимые его условия соблюдены в его составных частях: Заявлении – Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах имеющихся в материалах дела. Оспаривание ответчиком получения пакета документов с Тарифным планом, Руководством пользования и Общими условиями опровергается справкой из ООО «ТСК» - партнера банка, оказывающего курьерские, почтовые услуги, выпуск и доставку счетов, и оснований не доверять ООО «ТКС» у банка нет. Ответчик на момент заключения договора являлся дееспособным, поэтому по правилам статьи 21 Гражданского кодекса Российской Федерации банк акцептировал оферту ответчика и заключил с ним договор смешанной кредитной линии. Заполнив, подписав и прислав в банк Заявление – Анкету, ответчик выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с Тарифами и Общими условиями, с которыми был ознакомлен до заключения Договора, что подтверждается его собственноручной подписью в Заявлении – Анкете, чем выставил оферту. В соответствии с пунктами 2.2-2.8 Общих условий действия банка по выпуску и активации кредитной карты являются акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты ответчика. При этом ответчик был вправе до активации кредитной карты отказаться от заключения договора в соответствии со статьёй 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, однако ответчик активировал кредитную карту в день заключения договора. Установленные заключенным договором Тарифы нормам действующего законодательства не противоречат. До заключения договора ответчик в соответствии со статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых банком услугах, содержащуюся в Общих условиях и Тарифах, направленных ему почтой вместе с кредитной картой, дополнительную информацию можно было получить на сайте банка и по телефону. Факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт доказывает подпись ответчика в Заявлении - Анкете. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в Заявлении – Анкете. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок гашения кредита и может пользоваться лимитом полностью или частично. Ответчик пользовался кредитными средствами банка в течение 44 расчетных периодов, ежемесячно получал Счета – выписки в соответствии с пунктом 5.7 Общих условий, из которых следует, какие услуги были оказаны ответчику. Ответчик оплачивал задолженность по Счетам – выпискам, чем соглашался с их содержанием, объемом и качеством услуг и претензий не предъявлял.

Ответчик ФИО1 в ходатайстве о рассмотрении дела по общим правилам искового производства от 02.02.2017 (л.д. 36-39) указал, что истец не представил доказательств выпуска на его имя кредитной карты и её получения и использования им, отсутствуют доказательства о направлении в его адрес счетов-выписок – документов, содержащих информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, о задолженности по договору, о лимите задолженности, о сумме минимального платежа и сроках его внесения, а также о направлении Заключительного счета и о получении такого счета им. Полагает, все приложенные к исковому заявлению копии документов заверены с нарушением требований пункта 1 Указа Президиума Верховного совета СССР от 04.08.1983 № 9779-Х и не могут быть признаны в качестве надлежащих доказательств по делу. 

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" Главы 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В судебном заседании установлено, что /___/ между банком ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" и ФИО1 путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете ФИО1, заключен Универсальный договор № /___/ (далее – Договор), представляющий собой договор вклада, договор расчетной карты/договор счета, договор кредитной карты и кредитный договор с установленным лимитом задолженности – 21000 рублей, во исполнение которого банк предоставил ответчику кредитные средства, а ФИО1 взял на себя обязательство погашать сумму кредита в сроки и на условиях, предусмотренных в Заявлении – Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. В соответствии с заключенным Договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, лимит задолженности по которой в любой момент может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита). Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет (л.д. 15, 23, 24, 25, 26-29). 

Решением единственного акционера от /___/ фирменное наименование банка "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) было изменено на Акционерное общество "Тинькофф Банк" (л.д. 9-14).

/___/ ответчик активировал кредитную карту, однако свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, а с /___/ возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренным договором, не производил, чем нарушил условия Договора (л.д. 20-21).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (л.д. 27-29), банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. 

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану (пункт 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО).

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения признается неустойкой (штрафом, пеней). 

В соответствии с пунктом 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту, который обязан оплатить его в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по Договору, /___/ банк расторг договор путем формирования Заключительного счета и направления его ответчику. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления задолженности банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете (л.д. 32).

Документы, представленные с исковым заявлением в качестве доказательств, у суда сомнений не вызывают, вопреки доводам ответчика копии документов в необходимых случаях прошиты, пронумерованы и заверены, данный способ заверения является надлежащим.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на /___/ сумма задолженности ФИО1 перед АО "Тинькофф Банк" составляет /___/ рублей, из которых /___/ рублей – просроченная задолженность по основному долгу, /___/ рублей – просроченные проценты, /___/ рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 16-19). 

Доказательств, опровергающих расчет задолженности, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленного истцом требования о взыскании просроченной задолженности по состоянию на /___/ в общей сумме /___/ рублей.

Кроме того, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме /___/ рублей (л.д. 1, 2).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" просроченную задолженность по договору кредитной карты № /___/ от /___/ по состоянию на /___/ в размере /___/ (/___/) рублей /___/ копеек, из которых /___/ (/___/) рублей /___/ копеек – просроченная задолженность по основному долгу, /___/ (/___/) рубля /___/ копеек – просроченные проценты, /___/ (/___/) рублей /___/ копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере /___/ (/___/) рублей /___/ копейка.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Молчановский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 03.03.2017.

Судья И.В. Усынина 

Решение на момент размещения не вступило в законную силу.

.

.

.

.