Дело № 2-61/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Анадырь 08 февраля 2019 года

Анадырский городской суд Чукотского автономного округа в составе

председательствующего судьи Кодеса А.В.,

при секретаре Алексеенко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, сославшись на следующие обстоятельства.

28.01.2016 истцом с ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 370 440 рублей 18 копеек на срок 84 месяцев под 15% годовых.

Заемщик обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в полном объеме не выполнил, допускал просрочку сроком более двух месяцев, вынос ссуды на просрочку начался с 28.09.2016. 

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 50 600 рублей.

В соответствии с п. 12 заключенного истцом и ответчиком кредитного договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки. 

По состоянию на 31.10.2018 размер общей задолженности ФИО1 по кредиту составил 2 684 721 рубль 22 копейки, из которых сумма основного долга – 352 070 рублей 67 копеек, проценты за пользование кредитом – 114 245 рублей 96 копеек, неустойка – 2 218 404 рубля 59 копеек. 

Учитывая материальное положение заемщика, истец полагает возможным уменьшить размер неустойки до 494 162 рублей 60 копеек.

В адрес заемщика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком не была возвращена.

По изложенным основаниям истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 28.01.2016 № в размере 960 479 рублей 23 копейки, из них сумму основного долга – 352 070 рублей 67 копеек, проценты за пользованием кредитом – 114 245 рублей 96 копеек, неустойку – 494 162 рубля 60 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 12 804 рубля 79 копеек. 

Возражений на исковое заявление ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ответчик суду не представил, самоустранившись от участия в деле и реализации своих процессуальных прав и обязанностей.

В судебное заседание ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» явку своего представителя не обеспечило, о его времени и месте было уведомлено надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 2).

ФИО1 в судебное заседание не явился, был признан судом уведомленными надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по правилам ст. 117 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ (л.д. 48, 50, 52).

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлен запрет на односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого же параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора судом установлено, что 28.01.2016 сторонами заключен кредитный договор № путем обращения ФИО1 к истцу с заявлением на предоставление потребительского кредита по программе «Доверие АТБ» (л.д. 8-9, 12-14).

Указанным заявлением ФИО1 подтвердил согласие на получение кредита в сумме 370 440 рублей 18 копеек на срок 84 месяца под 15% в год.

Договор «Потребительский кредит» является смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» и «Общих условий потребительского кредитования» в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 370 440 рублей 18 копеек на срок до 28.01.2023 включительно под 15% в год.

Полная стоимость кредита составила 15,016% годовых.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Периодичность платежей по договору определена графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью данного договора, по которому величина ежемесячного взноса для последующего погашения кредита (величина аннуитентного платежа) составляет 7 146 рублей 48 копеек, датой ежемесячного платежа определено двадцать восьмое число каждого месяца, начиная с 28.02.2016, дата окончательного гашения – 28.01.2023 года.

В силу п. 8 Индивидуальных условий погашение заемщиком обязательств по договору, в том числе при досрочном возврате кредита, производится путем внесения денежных средств на текущий банковский счет в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае нарушения заемщиком двух и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на счет заемщика (л.д. 26).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика, на начало операционного дня.

Проценты начисляются за период фактического пользования кредитом со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов (п. 3.2 Общих условий).

Как следует из выписки из лицевого счета ФИО1 за период с 28.01.2016 по 31.10.2018, во исполнение принятых на себя обязательств по заключенному с ответчиком кредитному договору 28.01.2016 на счет ответчику банком были перечислены денежные средства в сумме 370 440 рублей 18 копеек (л.д. 6).

Согласно указанной выписке, в период с 28.01.2016 по 31.10.2018 ответчиком произведено погашение кредитной задолженности в общей сумме 50 600 рублей.

При этом обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ФИО1 не исполнял в полном объеме, допускал просрочку внесения платежей сроком более двух месяцев. Последний платеж ФИО1 совершил 28.9.2016 в сумме 7 300 рублей.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1, по состоянию на 31.10.2018 сумма основного долга составила 352 070 рублей 67 копеек, проценты за пользование кредитом – 114 245 рублей 96 копеек, неустойка – 2 218 404 рубля 59 копеек (л.д. 4-5).

Проверив указанный выше расчет, суд находит его обоснованным, математически верным и в полном объеме согласующимся с содержащимися в нем сведениями о датах и размерах поступавших от ответчика денежных сумм в счет исполнения его кредитных обязательств.

Суд также учитывает, что представленный истцом расчет задолженности и его правомерность ответчик не оспаривал и собственного расчета подлежащих взысканию денежных сумм не представил.

Между тем, на стадии подготовки дела к судебному разбирательству судом ФИО1 были разъяснены положения ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, возлагающей на каждую из сторон обязанность по доказыванию своих требований и возражений.

В силу положений ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные названным кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себе все последствия совершения или несовершения процессуальных действий (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 3 ст. 123 Конституции РФ).

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 56, 68 ГПК РФ, суд признает обоснованным и доказанным расчет задолженности, представленный истцом.

В этой связи, принимая также во внимание факт длительного неисполнения ФИО1 его обязательств по договору от 28.01.2016 №, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о взыскании с ответчика в полном объеме суммы задолженности по нему, в связи чем признает их подлежащими удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу положений ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно правовой позиции, сформулированной в Определении Конституционного суда РФ № 9-О от 24.01.2006, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Как было указано выше, согласно предоставленному истцом расчету, ко дню его обращения в суд с настоящим иском размер неустойки в общей сумме составил 2 218 404 рубля 59 копеек.

Между тем, истец самостоятельно уменьшил размер неустойки до 494 162 рублей 60 копеек.

В таком размере сумму данной неустойки суд признает разумной, справедливой, соразмерной сумме неисполненных ответчиком обязательств, а также способной обеспечить баланс между правами истца и ответчика по делу.

15.10.2018 ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д. 7, 39).

Согласно утверждениям в исковом заявлении, в установленный срок указанное требование должником не исполнено. Доказательств обратному ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах суд признает законными и обоснованными исковые требования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о взыскании с ФИО1 суммы основного долга по кредитному договору в сумме 352 070 рублей 67 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 114 245 рублей 96 копеек и неустойки в сумме 494 162 рубля 60 копеек.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как следует из материалов дела, при обращении в суд с настоящим иском ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 12 804 рубля 79 копеек в полном соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (л.д. 4).

В связи с удовлетворением в полном объеме исковых требований ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» именно в таком размере государственная пошлина подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору от 28.01.2016 № в размере 352 070 (триста пятьдесят две тысячи семьдесят) рублей 67 (шестьдесят семь) копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 114 245 (сто четырнадцать тысяч двести сорок пять) рублей 96 (девяносто шесть) копеек и неустойку в размере 494 162 (четыреста девяносто четыре тысячи сто шестьдесят два) рубля 60 (шестьдесят) копеек, а всего 960 479 (девятьсот шестьдесят тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 23 (двадцать три) копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) уплаченную истцом при обращении в суд государственную пошлину в размере 12 804 (двенадцать тысяч восемьсот четыре) рубля 79 (семьдесят девять) копеек.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Анадырский городской суд заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Настоящее заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи на него апелляционной жалобы в суд Чукотского автономного округа через Анадырский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме мотивированное заочное решение суда составлено 13 февраля 2019 года.

Судья

,

А.В. Кодес

,

,