Дело № 2-114/2024

42RS0026-01-2024-000139-98

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующей судьи Егеровой И.В.,

при секретаре Рубцовой Я.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Тисуль Тисульского муниципального округа Кемеровской области – Кузбасса 

23 апреля 2024 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору. 

В обоснование иска указывает, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили Договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи Кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты.

Во исполнение заключенного Договора ответчику была выдана Кредитная карта ... по эмиссионному контракту ... от 15.08.2020. Также ответчику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием Кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

11.04.2023 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 21.02.2024.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания Кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, (далее Тарифы), являются заключенным между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор).

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении на получение Карты посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документов, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи»).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом - 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета Карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по Карте. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 5.9 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплату общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком за период с 06.12.2021 по 12.03.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 274 135,65 руб.

Ответчику было направлено письмо с Требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст., ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и порядке, которые предусмотрены договором займа, при это займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до даты ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты ... по состоянию на 12.03.2024 в размере 274 135,65 руб., в том числе: просроченные проценты – 38 553,37 руб., просроченный основной долг – 235 582,28 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 941,36 рублей, а всего 280 077 рублей 01 копейку.

В судебное заседание представитель истца – ФИО3, действующая на основании доверенности № 8614/6-Д от 01.02.2022 (л.д. 7-9), не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, телефонограммой, об отложении разбирательства по делу не просил, мнения в отношении заявленных требований не выразил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст. ст. 807, 810 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 27.05.2020 года заключили Договор банковского обслуживания ... (л.д. 6).

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 13-15) ФИО1 предлагает ПАО Сбербанк заключить Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящий в совокупности из настоящих Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в целях которого просит открыть банковский счет и выдать кредитную карту в соответствии с выбранным им карточного продукта с лимитом кредитования на следующих условиях: 

Сумма кредита 240 000 рублей, возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 1.1 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом - 23,9 % годовых.

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Тарифы Банка, памятка держателя размещены на официальном сайте Банка в подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания Кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, (далее Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием Карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

Таким образом, судом установлено, что между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен Договор на основании публичной оферты путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания Кредитной карты ПАО «Сбербанк». 

Указанные обстоятельства подтверждаются: Протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн, согласно которому 15.08.2020 года ФИО4 в ПАО Сбербанк 15.08.2020 года в 21:31617 была подана заявка на кредит с номера телефона ..., 15.08.2020 в 21:56:03 ФИО1 выдан кредит на сумму 240 000, 00 рублей, счет зачисления ..., с подтверждением паролем, номер операции 0002_... (л.д. 85), движением основного долга и срочных процентов (л.д. 87-90).

Ответчик ФИО1 данное обстоятельство не оспорил.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком по возврату кредитной задолженности Банк обратился к мировому судье судебного участка №1 Тисульского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАОР Сбербанк задолженности по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ... от 15.08.2020 за период с 06.12.2021 по 14.03.2023 в размере 299 401,67 рублей.

21.02.2024 Определением мирового судьи судебного участка № 1 Тисульского судебного района судебный приказ № 2-904/2023 отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Согласно п. 5.1 Памятки Держателя карт ПАО Сбербанк для контроля движения средств по счету карты Банк ежемесячно формирует Отчет для заемщика по карте, который может быть направлен по электронной почте на e-mail, указанный заемщиком в заявлении, либо предоставлен в подразделении Банка (л.д. 74-78).

Как следует из Отчета по кредитной карте от 14.03.2024 года сумма общей задолженности ФИО1 по состоянию на 12.03.2024 года составила 274 135,65 рублей, из них просроченные проценты 38 553,37 руб., просроченный основной долг 235 582,28 рублей (л.д. 22-73). 

11.02.2023 года истец направил Ответчику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности в срок не позднее 13.03.2023 года (л.д. 82). 

В указанный срок Требование Банка ФИО2 О.С. исполнено не было.

Согласно расчету задолженности по банковской карте ..., выпущенной по эмиссионному контракту от 15.08.2020 ...-Р-... задолженность ФИО1 по состоянию на 12.03.2024 года составила 280 124,24 рубля (л.д. 87).

Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен и признан правильным. Ответчик ФИО1 представленный истцом расчет задолженности не оспорил.

Требование ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по Кредитному договору основано на законе и договоре, подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 2 844,35 рублей за подачу искового заявления в суд, что подтверждается платежным поручением № 11166 от 20.03.2024, а также в размере 3 097,01 копейку 

за подачу заявления о выдаче судебного приказа, что подтверждается платежным поручением № 526927 от 27.03.2023, а всего 5 941,36 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ... ... ... ..., ..., в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровской отделение № 8615 задолженность по счету международной банковской карты ... по состоянию на 12.03.2024 в размере 274 135,65 руб., в том числе: просроченные проценты – 38 553,37 руб., просроченный основной долг – 235 582,28 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 941,36 рублей, а всего 280 077 (двести восемьдесят тысяч семьдесят семь) рублей 01 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья -