70RS0001-01-2025-005150-62

№ 2-322/2026 (2-2977/2025)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2026 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Балахниной С.И.,

при секретаре Хаританович Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «ТБанк», обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Т-Финанс» о признании кредитного договора незаключенным, недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «ТБанк», ООО МФК «Т-Финанс», в котором с учетом уточнений просила признать незаключенным, недействительным кредитный договор от 18.11.2024, обязать ответчиков вернуть деньги в размере 150649,51 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 50000 руб. с каждого из ответчиков, наложить штраф в размере предъявленного иска.

В обоснование заявленных требований указано, что 18.11.2024 истец в интернете прочла рекламу о предоставлении ООО «Эдэкс» услуг по онлайн обучению на платформе Urban University по университетской программе. Устно ей сообщили, что обучение будет проходить в рамках промоакции «Обучаемся. Устраиваем на работу. Только потом платим», по условиям которой первые шесть месяцев обучения участники не платят, затем шесть месяцев оплата производится за счет участника. Для заключения договора-оферты достаточно пройти по предложенной ссылке, отправить свои персональные данные. При отправке персональных данных в тот же день истец получила ряд документов: договор оказания услуг (публичная оферта), дополнительное соглашение к договору, положение о гарантии содействия в трудоустройстве, заявление-анкета на поручение от ООО МФК «Т-Финанс» заключить с истцом договор потребительского займа; согласие ответчикам на передачу полномочий на различные операции и заключение договора потребительского кредита, ведение расчетов через ООО «Территория продажи» - продавец. На листе заявки указана электронная подпись истца, а подписи другой стороны нет и стоит QR-код, который, в свою очередь, не является электронной подписью. Истец заявление не подписывала и электронной подписи не имеет. Никакая предварительная информация и договоренность о финансовой стороне вопроса с истцом не согласовывалась и не отражены в основном договоре на обучение. С другой стороны, все договоры-оферты, заявление, заявка не подписаны самими исполнителями, а истцом не акцептованы. Не успев ознакомиться с условиями договора, истец в тот же день 18.11.2024 получила кассовый чек на сумму 132268,50 руб. от ООО «Эдэкс» за доступ к обучающей платформе в онлайн университете Urban. Истец решила, что за нее начал оплачивать учебу ООО «Эдэкс» в соответствии с заявленной промоакцией из своих средств и извещает ее об этом, поэтому не понятны были заявление-анкета и заявка. Обучение началось, но спустя месяц в декабре занятия прекратились. От ООО «Эдэкс» пришло сообщение о приостановке взятых на себя обязательств по промоакции и СМС-сообщение от АО «ТБанк» о задолженности 8130 руб. за неуплату процентной ставки займа, истец поняла, что дело связано с мошенническими действиями и решила расторгнуть договор с ООО «Эдэкс», ООО МФК «Т-Финанс» и АО «ТБанк». Истец была сильно обеспокоена тем, что на навязанный заем начисляется пеня, 23 и 27 января 2025 года наконец вернула АО «ТБанк» эту сумму через ПАО Сбербанк, но это отразилось на нервной системе истца и грудном ребенке, которого она уже не могла кормить грудным молоком. АО «ТБанк» подтвердил получение этих денег». В действиях ООО «Эдэкс» и ответчиков имеется нарушение прав истца как потребителя о предоставлении необходимой достоверной информации об услугах, в связи с чем она имеет право на расторжение договора и возврат незаконно полученных средств, компенсацию морального вреда. Истец никакого кредитного договора ни в какой форме не подписывала и никому не поручала от ее имени его заключать. Считает, что это было совершено по сговору между ответчиками и ООО «Эдэкс». Таких пострадавших у ООО «Эдэкс» очень много. Решением суда от 29.04.2025 иск к ООО «Эдэкс» о возврате денежных средств, уплаченных по кредиту удовлетворен, выдан исполнительный лист, однако решение суда не исполнено из-за невозможности установления местонахождения должника, его имущества. Незаконно взятым кредитом истец не пользовалась и не распоряжалась. АО «ТБанк» отказывается добровольно вернуть деньги, уплаченные по кредиту.

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель ФИО2 требования с учетом уточнений поддержали, просили признать кредитный договор незаключенным, так как истец его не подписывала, электронной подписи не имеет. Заключая договор, истец полагала, что платить по кредиту будет ООО «Эдэкс», так было указано в рекламе об обучении айти-специалистов. Договор с ООО «Эдэкс» оформляла со своего телефона, заполнила заявку на получение кредита, ей на электронную почту пришло письмо с условиями. Ее также попросили сфотографироваться и ввести данные паспорта, что она и сделала. Обучение продолжалось около месяца, по какой причине закончилось обучение, истец так и не поняла. Первые платежи по кредиту оплачивал ООО «Эдэкс», после того как обучение приостановилось, пришло письмо о задолженности от АО «ТБанк». Истец погасила кредит, чтобы избежать начисления штрафов и неустоек. По факту мошенничества со стороны ООО «Эдэкс» обращалась в полицию. Пояснила также, что решением от 29.04.2025 с ООО «Эдэкс» взысканы денежные средства в качестве убытков, возникших в связи с необходимостью погашения задолженности по кредиту. Поскольку решение суда не исполнено до настоящего времени, истец обратилась с настоящим иском к ответчикам.

Ответчики АО «ТБанк», ООО МФК «Т-Финанс» будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, суд, руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1).

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ФИО1 и ООО МФК «Т-Финанс» (АО «ТБанк») 18.11.2024 заключен договор потребительского займа № /________/.

Составными частями заключенного с Клиентом договора является Заявление-анкета, подписанная Клиентом, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Правила предоставления потребительских займов в МФК, размещенные на сайте МФК t-finance.ru, и Тарифы.

Из письма АО «ТБанк» от 15.08.2025 установлено, что в соответствии с заключенным договором между Банком и ООО МФК «Т-Финанс» Банк оказывает услуги по обслуживанию клиентов МФК и обеспечению возврата ими задолженности. Между ФИО1 и Банком заключен договор электронного средства платежа /________/ с целью оплаты регулярных платежей по обязательствам перед МФК. Подписание договора осуществлено путем ввода корректного кода подтверждения, полученного от Банка в СМС-сообщении. 18.11.2024 ФИО1 и ООО МФК «Т-Финанс» заключили договор потребительского займа /________/, в соответствии с которым денежные средства в размере 142018,50 руб. (сумма займа) были перечислены в торгово-сервисное предприятие ООО «Территория продаж» в счет оплаты приобретенных товаров/работ/услуг. Предоставлен номер для погашения задолженности /________/. На 14.08.2025 задолженность перед МФК отсутствует. Подписание между ФИО1 и МФК было электронным способом с помощью уникальных идентификационных данных. Данное подписание имеет такую же юридическую силу, как и подписание с представителем. Подтверждение личности не запрашивалось, так как все действия были совершены в личном кабинете, доступ к которому имеется только у клиента. Обязательства по договору со стороны МФК выполнены. Договор о таком формате оплаты заключен с продавцом напрямую, у МФК нет возможности расторгнуть его или внести какие-либо изменения.

Таким образом, 18.11.2024 ФИО1 заключила договор с ООО МФК «Т-Финанс» на сумму займа 142018,50 руб. с целью оплаты услуг по обучению.

ФИО1, ее представитель в процессе также подтвердили, что кредитом оплачивалось обучение, но согласно рекламной информации, обучение должно было быть бесплатным, кредит оплачивало ООО «Эдэкс». Для оформления договора истец заполнила заявление-анкету, куда внесла персональные данные и сфотографировалась. Заявка на кредит и условия договора пришли ей на электронную почту.

Доводы истца о том, что договор не был ею подписан, так как истец не имеет электронной подписи, о незаключенности договора не нашли своего подтверждения при рассмотрении дела.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем представления документа, выражающего ее содержании и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно п. 2.2 Правил предоставления потребительских займов (редакция №18 от 08.11.2024) (далее Правила) ООО МФК «Т-Финанс», размещенных в открытом доступе на сайте t-finance.ru, для заключения Договора потребительского займа Клиент предоставляет в МФК Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца в соответствии с требованиями МФК и законодательства Российской Федерации. Документы, необходимые для заключения Договора потребительского займа, могут быть подписаны Клиентом Простой электронной подписью.

Согласно п. 2.3 Правил договор потребительского займа заключается путем акцепта МФК оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является зачисление МФК суммы Займа на Счет или установление Лимита Кредитной линии и зачисление суммы/части Займа в пределах Лимита Кредитной линии на Счет или перечисление суммы Займа для пополнения баланса Виртуальной карты по реквизитам Виртуальной карты либо по номеру договора виртуальной карты, а при предоставлении Займа без открытия Счета или без выпуска Виртуальной карты — перечисление МФК суммы Займа Торговой организации в счет оплаты Товара..

Согласно п. 2.12.1 Правил простая электронная подпись может быть использована Клиентом для подписания электронного документа (нескольких связанных между собой электронных документов), в том числе для подписания в электронной форме Заявки и/или Заявления-Анкеты, включая индивидуальные условия договора, с целью заключения Договора потребительского займа и/или для подписания иных соглашений с МФК и/или его партнерами и/или аффилированными лицами МФК, включая Банк. МФК самостоятельно определяет перечень электронных документов, которые могут быть подписаны Клиентом Простой электронной подписью.

Согласно п. 2.12.2 Правил простая электронная подпись удостоверяет факт формирования и подписания Клиентом документа в электронном виде посредством использования Клиентом ключа Простой электронной подписи. Ключ Простой электронной подписи представляет собой сгенерированный Банком по поручению МФК одноразовый буквенно-числовой код или Код доступа (далее — одноразовый код). При этом ключ Простой электронной подписи направляется Банком по поручению МФК на Абонентский номер и/или Абонентское устройство Клиента при соблюдении его конфиденциальности после проведения аутентификации Клиента, в том числе посредством предъявления Клиентом документа, удостоверяющего личность. Ключом Простой электронной подписи могут также являться аутентификационные данные Клиента, используемые для доступа, в том числе при первичном входе, в Интернет-Банк, Мобильный Банк и/или Мобильные приложения Банка, предоставляемые Банком Клиенту для осуществления взаимодействия Банка и/или его партнеров и Клиента, включая обмен информацией, направление заявок и совершение отдельных операций по усмотрению Банка, (далее — Аутентификационные данные) при этом подтверждение Клиентом подписания электронного документа осуществляется путем нажатия соответствующей кнопки в Интернет-Банке, Мобильном Банке и/или Мобильных приложениях Банка.

Электронный документ считается подписанным Клиентом Простой электронной подписью если отправленный Банком по поручению МФК на Абонентский номер и/или Абонентское устройство Клиента одноразовый код совпадает с введенным и/или предоставленным Клиентом одноразовым кодом при условии, что время его действия не истекло, и/или при корректном вводе (предоставлении) Клиентом своих Аутентификационных данных. Документы, подписанные Клиентом Простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Клиента. На электронном документе, подписанном Простой электронной подписью, по усмотрению МФК и/или Банка, действующего по поручению МФК, может проставляться отметка о подписании документа Простой электронной подписью. Вид и содержание такой отметки определяются МФК/Банком, действующим по поручению МФК (п.2.12.3).

Согласно п. 2.12.4 Правил проверка Простой электронной подписи осуществляется Банком по поручению МФК с использованием его программнотехнических и иных средств путем установления факта ввода Клиентом посредством Дистанционного обслуживания или предоставления (сообщения) МФК и/или представителю МФК, в том числе в контактный центр Банка и/или партнеру МФК корректного ключа Простой электронной подписи. В случае отрицательного результата проверки Простой электронной подписи, МФК отказывает Клиенту в приеме электронного документа. Факт создания, подписания и направления Клиентом в МФК электронного документа, а также проверка Простой электронной подписи и иные действия фиксируются и хранятся МФК и/или Банком по поручению МФК в электронных журналах. Выписка из электронных журналов и лог-файлы (т.е. отчеты, создаваемые программно-техническими средствами, в которых зафиксированы действия и события, совершаемые Клиентом посредством Дистанционного обслуживания) являются достаточным и допустимым, в том числе для предоставления в государственные и судебные органы, а также иные организации при разрешении спорных ситуаций, доказательством направления Клиенту одноразового кода, подписания Клиентом электронного документа с использованием Простой электронной подписи, а также доказательством содержания электронного документа.

Согласно п. 2.12.5 Правил клиент обязан хранить в тайне ключ Простой электронной подписи и ни при каких обстоятельствах не передавать его третьим лицам. В случае нарушения конфиденциальности ключа или его утери Клиент обязан незамедлительно уведомить об этом МФК для его изменения. В случае несвоевременного уведомления МФК об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте, Клиент несет ответственность за возможные отрицательные последствия данных обстоятельств.

В соответствии с п. 2.12.7 Правил потенциальный Клиент, предоставивший МФК и/или представителю МФК, в том числе в контактный центр Банка, и/или партнеру МФК Абонентский номер и данные документа, удостоверяющего личность, или свои фамилию, имя и отчество, с момента выражения потенциальным Клиентом согласия с настоящими Правилами и/или с момента предоставления указанных данных МФК и/или представителю МФК, в том числе в контактный центр Банка, и/или партнеру МФК считается заключившим с МФК соглашение об использовании Простой электронной подписи, которая удостоверяет факт формирования и подписания потенциальным Клиентом документов в электронном виде на условиях п. 2.12. Правил.

Из заявления-анкеты и Индивидуальных условий следует, что они подписаны простой электронной подписью / аналогом собственноручной подписи, путем введения кодов из полученных смс-сообщений, которые являются Простой электронной подписью (ПЭП) и подтверждает заключение сторонами кредитного договора, указаны фамилия, имя, отчество истца, паспортные данные, номер телефона, ключ простой электронной подписи 709443, что соответствует Правилам МФК.

Ссылка истца на неподписание договора другой стороной не может быть принята во внимание, так как договор заключен в электронном виде в офертно-акцептной форме.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), заключению договора должно предшествовать обращение заемщика с заявлением о предоставлении кредита, а в соответствии с пунктом 6 этой же статьи договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Заявление-анкета и Индивидуальные условия содержат сведения о размере кредита, процентной ставке, сроке кредитования. В заявлении-анкете истец просила для оплаты услуги/товара перечислить денежные средства в сумме займа на банковский счет ООО «Территория продаж». Указано, что товары, услуги, работы, продаваемые продавцом, выбраны заемщиком самостоятельно без участия МФК и до обращения в МФК для получения займа.

Материалами дела подтверждено, что денежные средства по кредитному договору были получены, денежными средствами истец распорядилась по своему усмотрению, при этом ответчик не может контролировать или ограничивать распоряжение клиентом своими денежными средствами. В нарушение статьи 56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств осведомленности ответчика об отсутствии воли истца на заключение кредитного договора и получение денежных средств.

Таким образом, ООО МФК «Т-Финанс» в полном объеме исполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив истцу кредитные денежные средства.

Учитывая изложенное, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства, с достаточностью подтверждающие отсутствие у нее воли и желания на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях, а также наличия у истца на момент совершения сделок порока воли, ошибочных представлений о правовой природе и последствиях совершаемой сделки. По получении денежных средств она распорядилась ими по своему усмотрению, перечислив их на счет иного лица с назначением платежа оплата образовательных услуг.

Исходя из установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств следует, что действия истца, выразившиеся в заключении кредитного договора на определенных в нем условиях, были направлены именно на получение денежных средств и направления их в счет оплаты обучения. Цель заключения договора истцом достигнута, денежные средства получены и израсходованы по ее усмотрению. Факт наличия воли истца именно на получение денежных средств путем заключения кредитного договора нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Утверждение истца о том, что она полагала, что учебу и кредит будет оплачивать ООО «Эдэкс» не может служить основанием для удовлетворения иска. В силу п.3 ст.178 ГК РФ заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной. Суть и последствия кредитного договора общеизвестны.

Кроме того, решением Кировского районного суда г.Томска от 29.04.2025 по гражданскому делу №2-1199/2025 частично удовлетворены исковые требования ФИО1 к ООО «Эдэкс», в ее пользу взысканы убытки в размере 142519 рублей 50 копеек, компенсация морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 73759 рублей 75 копеек.

Решение суда не обжаловано, вступило в законную силу.

В силу ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Поскольку ФИО1 и АО «ТБанк» являлись участниками по делу №2-1199/2025, указанное решение суда является для них преюдицией, для ответчика ООО «Т-Финанс» - письменным доказательством.

Указанным решением суда установлено, что 18.11.2024 между ФИО1 и ООО «Эдэкс» в офертно-акцептной форме заключен договор оказания услуг, по условиям которого исполнитель обязуется предоставить заказчику/обучающемуся доступ к Платформе посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет в рамках реализации дополнительной образовательной программы в сфере дополнительного образования детей и взрослых (ее части) и/или программы профессиональной переподготовке (ее части) (п. 1.1 договора).

Согласно условиям договора заказчик обязуется пройти обучение по выбранной образовательной программе в срок, определенный конкретной образовательной программой, принять и оплатить услуги на условиях договора (пункт 1.3 Договора). В силу п. 4.2 договора заказчик производит оплату в порядке 100% предоплаты (до начала прохождения курса) в безналичной форме, в рублях Российской Федерации, по реквизитам исполнителя, указанным в настоящем договоре. Заказчик вправе оплатить услуги в кредит, который предоставляется банком - партнером/иным финансовым партнером исполнителя (п. 4.7 договора).

По соглашению сторон стоимость оказания Исполнителем услуги составила 142018,50 руб. с использованием денежных средств, предоставленных банком-партнером Исполнителя (пункт 4.7 Оферты) - АО «ТБанк» по договору потребительского займа с Заказчиком /________/ от 18.11.2024. 18.11.2024 АО «ТБанк» автоматически переведена в пользу Исполнителя из предоставленных истцу кредитных средств денежную сумму в размере 132268,50 руб.

При рассмотрении дела судом установлено, что ФИО1 оплачена вся сумма договора потребительского займа в размере 142519,50 руб., что подтверждается справками по операции от 27.02.2025 на сумму 8130 руб., от 27.02.2025 на сумму 134389,51 руб.

Суд пришел к выводу, что передав ООО «Эдэкс» сумму полученного займа на приобретение образовательных услуг, которые ей не были оказаны, истец фактически лишилась возможности использовать, как сумму займа, плату за которую она внесла в банк, так и услугу, приобретенную с использованием данных денежных средств, из чего следует, что уплаченные микрофинансовой компании денежные средства по договору потребительского кредита являются убытками потребителя (реальным ущербом), ответственность по возмещению которых несет исполнитель не оказанной услуги. На основании указанного удовлетворил требования истца, взыскав с ООО «Эдэкс» денежные средства, в размере 142519,5 руб. в качестве убытков, понесенных в связи с необходимостью исполнения кредитного обязательства.

При этом при рассмотрении дела истец не ссылалась на незаключенность и недействительность кредитного договора.

Не получив исполнение по решению суда от 29.04.2025, истец обратилась в суд с настоящим иском, заявив, что договор с ООО МФК «Т-Финанс» не заключала, приводя доводы о недействительности договора. Однако отсутствие исполнения по решению суда не может служить основанием для удовлетворения настоящего иска.

Доводы стороны истца о том, что ООО «Эдэкс», АО «ТБанк» и ООО МФК «Т-Финанс» являются аффилированными лицами в отсутствие допустимых и достоверных доказательств не могут быть приняты во внимание.

Судом учтено, что обязательство по кредиту истцом исполнено в полном объеме, договор расторгнут, что истец не отрицает. Денежные средства, уплаченные за кредит, взысканы в пользу истца решением суда от 29.04.2025.

Принимая во внимание доводы сторон, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК Российской Федерации, исходя из вышеуказанных норм права, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска в части требований о признании кредитного договора незаключенным, недействительным, взыскании денежных средств.

Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 15.11.2022 № 33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда», под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причинённые действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права (например, жизнь, здоровье, достоинство личности, свободу, личную неприкосновенность, неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, честь и доброе имя, тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений, неприкосновенность жилища, свободу передвижения, свободу выбора места пребывания и жительства, право свободно распоряжаться своими способностями к труду, выбирать род деятельности и профессию, право на труд в условиях, отвечающих требованиям безопасности и гигиены, право на уважение родственных и семейных связей, право на охрану здоровья и медицинскую помощь, право на использование своего имени, право на защиту от оскорбления, высказанного при формулировании оценочного мнения, право авторства, право автора на имя, другие личные неимущественные права автора результата интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 7 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая, что нарушение прав истца как потребителя действиями ответчиков не установлено, а доказательств того, что ей причинены физические или нравственные страдания действиями АО «ТБанк», ООО «Т-Финанс» не представлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 Н,А. к акционерному обществу «ТБанк», обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Т-Финанс» о признании кредитного договора незаключенным, недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.И. Балахнина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 28 января 2026 года.