РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2019 года с.Дзержинское

Дзержинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Спичак А.В.,

При секретаре – Гузовой С.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2 – 424/2019 по иску ООО «Кредит Инкассо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Кредит Инкассо Рус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 15.10.2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты №…согласно которого истец выпустил и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере … рублей, сроком на 24 месяца, с уплатой 37% годовых в сроки и порядке установленные договором. Однако заемщиком – ФИО1 обязательства по гашению кредита и процентов были нарушены, что привело к просрочке их исполнения на 1756 календарных дней. 

25.03.2016 года ПАО КБ «Восточный» по договору №200 об уступки права требования уступил ООО «Кредит Инкассо Рус» право требования по кредитному договору №… от 15.10.2013 года. По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность по основному долгу ответчика перед истцом составила 69983 рубля 13 копеек. 

В связи с этим ООО «Кредит Инкассо Рус» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму основной задолженности по кредитному договору №… от 15.10.2013 года в размере 69983 рубля 13 копеек и сумму оплаченной им государственной пошлины в размере – 2299 рублей 49 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных исковых требований настаивал, о чем представил письменное заявление.

Ответчица – ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, с исковыми требованиями истца не согласилась, указав на пропуск срока исковой давности истцом, в связи с чем просила исковые требования истца оставить без удовлетворения, о чем представила суду письменное заявление.

Изучив доводы истца и ответчицы, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу: 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Судом установлено и удостоверено письменными материалами дела, что путем подписания заявления в офертно-акцептной форме между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 15.10.2013 года был заключен договор кредитования №.. «Кредитная карта первая», согласно которого ответчику выдана кредитная карта, с лимитом кредитования 70 000 рублей, годовая ставка - 37%, полная стоимость кредита составляет 118%, срок возврата кредита указан в Анкете заявителя – 24 месяца, а в заявлении о заключении договора кредитования – до востребования, с уплатой процентов в сроки и порядке установленные договором (л.д.21). 

Согласно данных о кредитовании минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов; суммы просроченных процентов; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, суммы начисленных штрафов (при их наличии).

В соответствии с типовыми условиями кредитования счета Банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает карту, предоставляет кредит в пределах лимита кредитования.

Минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению клиентом на текущий банковский счет состоит из: указанного в разделе заявления на заключение Соглашения – не менее 2000 рублей; данных о кредитовании текущего банковского счета, заявления клиента, процента от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода 

Согласно выписке из лицевого счета Банк выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно условиям договора заемщик имеет право снять с банковской карты денежные средства в нужном ему размере, но не более установленного лимита кредитования. При данной операции ему будет автоматически выдан кредит сроком на 56 дней (продолжительность платежного периода). Проценты за пользование кредитом будут начислять с первого дня выдачи кредита до дня его полного возврата.

Сумма в размере … рублей (лимит кредитования) является пределом размера основного долга, по достижении которою банк перестает предоставлять заемщику кредитные средства, пока тот в свою очередь не погасит часть задолженности, после чего по желанию заемщика кредитование может быть возобновлено.

За весь период пользования кредитной картой ответчик воспользовался средствами, сумма которых отражена в строке "Итого оборотов за период..." в конце выписки из лицевого счета. Данная сумма складывается из оборотов за каждый отдельно взятый день пользования картой.

Т.е., расчет задолженности по основному долгу истцом был осуществлен исходя из данных по суммарному обороту за весь период пользования кредитными средствами и сумм фактического гашения основного долга.

Общая сумма средств, которыми пользовалась ответчица составила 106140 рублей 10 копеек, отражена в выписке из лицевого счета как итоговая сумма оборотов за период с 21.10.2013 года по 16.07.2014 года. При этом ответчица в указанный период времени осуществила погашение суммы кредита в общем размере – 36156 рублей 97 копеек. 

25.03.2016 года ПАО КБ «Восточный» по договору №200 об уступки права требования уступил ООО «Кредит Инкассо Рус» право требования с ФИО1 по кредитному договору №… от 15.10.2013 года. По состоянию на дату (25.03.2016 года) перехода прав требования, задолженность по основному долгу ФИО1 перед банком составила 69983 рубля 13 копеек. 

Истцом - ООО «Кредит Инкассо Рус» заявлено требование о взыскании в свою пользу с ФИО1 суммы основной задолженности по кредитному договору №…от 15.10.2013 года в размере 69983 рубля 13 копеек и сумму оплаченной им государственной пошлины в размере – 2299 рублей 49 копеек.

Как следует из приложенной истцом выпиской из лицевого счета ФИО1, ответчица с 26.06.2014 года перестала исполнять возложенные кредитным договором обязательства, что не отрицается стороной истца (л.д.22 – 24). 

Относительно заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с положениями Типовых условий кредитования счета держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно Условиям обязательный платеж - это часть полной задолженности по кредиту, рассчитанная как заданный процент от кредита на конец расчетного периода и входящая в минимальный обязательный платеж.

Минимальный обязательный платеж – часть полной задолженности по кредиту, которую клиент должен перечислить в банк к установленной дате. 

Как следует из представленных в материалы дела отчетов по кредитной карте, представленных истцом, данные документы содержат сведения о дате их составления, информацию о балансе, сумму общей задолженности, и конкретной дате платежей, просроченных платежей, неустойки, комиссии банка.

Из договора следует, что стороны установили дату начала платежного периода 16 число каждого месяца с продолжительностью 56 дней.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, то есть срок исковой давности в данном случае не может рассматриваться как начинающий течь с момента востребования кредитной задолженности (предъявления Банком требования).

Таким образом, из содержания изложенных выше положений Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, и отчетов следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Последние платежи по частичному погашению просроченных процентов, неустойки имели место 26.06.2014 года. Сумма задолженности по кредитному договору в расчете задолженности установлена истцом как 16.07.2014 года.

Таким образом с 19 сентября 2014 года (на следующий день после окончания следующего платежного периода) началось исчисление общего трехлетнего периода срока исковой давности. 

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

По мнению суда, на день вынесения судебного приказа (09.04.2018 года), истцом - ООО «Кредит Инкассо Рус» уже был пропущен срок исковой давности. 

Как усматривается из материалов дела, истец обратился к ответчику с настоящим иском в суд после истечения трех летнего срока исковой давности, а именно 06.12.2019 года. 

Поскольку обращение истца с исковым заявлением было за пределами срока исковой давности, поэтому довод ответчицы о пропуске истцом срока исковой давности в данной части заслуживает внимания.

Поскольку ответчица ФИО1 заявила в ходе судебного разбирательства по делу ходатайство об отказе истцу (ООО «Кредит Инкассо Рус») в иске по причине пропуска им срока исковой давности без уважительных причин, а истцом не предоставлено доказательств подтверждающих уважительность пропуска срока исковой давности, суд полагает необходимым принять решение об отказе в иске ООО «Кредит Инкассо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу по договору кредитования №…от 15.10.2013 года, именно по этому основанию.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях ООО «Кредит Инкассо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования №… от 15.10.2013 года – отказать, в связи с истечением срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении одного месяца со дня его принятия в Красноярский краевой суд через Дзержинский районный суд Красноярского края.

Судья Спичак А.В.