Дело № 2-1512/2023

УИД: 26RS0023-01-2023-001684-80

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

23 мая 2023 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

У С Т А Н О В И Л:

.............. между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор .............. (..............), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 51 726 рублей 57 копеек. Банк полностью исполнил свои обязательства. .............. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Банку стало известно, что заемщик умер .............., при этом, по состоянию на .............. задолженность ФИО2 перед банком составляет 85 672 рублей 68 копеек. Поскольку на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору исполнено не было, истец обратился в суд с требованием о взыскании такой задолженности с наследников, принявших наследство, в пределах стоимости наследственного имущества должника.

По имеющейся у истца информации, наследником после смерти ФИО2 являлась ФИО3, которая была заявлена в качестве ответчика. 

В соответствии с сообщением нотариуса Минераловодского городского нотариального округа Нотариальной палаты .............. ФИО5 от .............. .............., в ее производстве находится наследственное дело к имуществу ФИО2, наследницей которой является дочь ФИО1 В наследственном деле имеется заявление дочери умершей – ФИО3 об отказе от наследства. 

.............. в суд от представителя истца поступило ходатайство о замене ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего ФИО1

Определением суда от .............. произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего ФИО1, к которой банк предъявил требование о взыскании задолженности по кредитному договору от .............. .............. (18/1600/00000/404816), заключенному между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2, в пределах стоимости принятого наследственного имущества, открывшегося после смерти заемщика, в размере 85 672 рубля 68 копеек. 

Также истцом было заявлено требование о взыскании в его пользу с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 770 рублей 18 копеек. 

Уведомление сторон о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела произведено судом в соответствии с требованиями статей 113 – 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В соответствии с адресной справкой, представленной в материалы дела отделом по вопросам миграции Отдела МВД России по Минераловодскому городскому округу .............., ФИО1 с .............. по н.в. зарегистрирована по адресу: ...............

По адресу регистрации места жительства ФИО1 заказной судебной корреспонденцией, в том числе, была направлена копия искового заявления с приложенными документами; определение судьи о принятии искового заявления к производству, с разъяснением прав и обязанностей участников судебного процесса. 

В последующем, ответчику заблаговременно была направлена судебная повестка, содержащая сведения о дате, времени и месте рассмотрения дела, которая была вручена лично ФИО1, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором .............., сформированным на сайте Почта России в сети Интернет. 

В соответствии со ст. 165.1 ГПК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

Таким образом, суд предпринял исчерпывающие меры для уведомления ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, которая в судебное заседание не явилась, каких-либо ходатайств в установленном законом порядке в суд не представила. 

В связи с указанными обстоятельствами, при наличии письменных доказательств, подтверждающих надлежащее уведомление не явившихся в судебное заседание сторон о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, при этом, в отсутствие доказательств уважительности причин такой неявки, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Изучив материалы дела, оценивая доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор. Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в Главе 28 ГК РФ (статьи 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с Федеральным законом от .............. .............. «О банках и банковской деятельности», банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета. 

Предпринимательская деятельность банков регулируется, в том числе, законодательством о банковском надзоре, задачей которого является обеспечение финансовой надежности кредитной организации путем установления требований к размещению банком денежных средств в виде кредитов.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться, как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. 

При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Анализ представленных в материалы дела доказательств свидетельствует, что .............. между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор .............. (18/1600/00000/404816), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 55 000 рублей; ставка, % годовых, за проведение безналичных операций – 28,9 %; ставка, % годовых за проведение наличных операций 75,9 %; льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с требованиями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного истцом расчета следует, что в результате нарушений обязательств по кредитному договору от .............. .............. (18/1600/00000/404816) образовалась задолженность в сумме 85 672 рубля 68 копеек, из которых: 

49 699 рублей 70 копеек - просроченная ссудная задолженность, начиная с .............. по ..............; 

22 300 рублей 12 копеек - просроченные проценты, начиная с .............. по ..............; 

1 091 рублей 72 копейки - просроченные проценты на просроченную ссуду, начиная с .............. по ..............; 

4 996 рублей 71 копейки - неустойка на просроченную ссуду, начиная с .............. по ..............; 

7 093 рублей 28 копеек - неустойка на просроченные проценты, начиная с .............. по ..............; 

491 рублей 15 копеек - иные комиссии, единовременное начисление ...............

Расчет истца проверен судом, признан арифметически верным, согласующимся с имеющимися в деле доказательствами. 

Срок исковой давности по заваленной к взысканию задолженности, не пропущен. 

Сообщением начальника Отдела ЗАГС Управления ЗАГС .............. от .............. .............., в материалы гражданского дела представлена запись акта о смерти от .............. .............., согласно которой ФИО2 умерла ............... 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство должника прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом не связано с личностью должника.

Из разъяснений, приведенных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. 

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, приведенных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. Для возложения на наследника умершего лица, обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных как с наследованием имущества, так и самим наследственным имуществом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с сообщением нотариуса Минераловодского городского нотариального округа Нотариальной палаты .............. ФИО5 от .............. .............., в ее производстве находится наследственное дело .............. к имуществу ФИО2, умершей ............... 

Наследницей на основании закона является дочь ФИО1, обратившаяся с заявлением о принятии наследства по закону, которой .............. выдано свидетельство о праве на наследство по закону (запись в реестре ..............-н/26-2021-6-248), из содержания которого следует, что наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: .............., представляющей собой здание, площадью 37,5 кв.м. Кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на .............. составляет 114 788 рублей 50 копеек. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО2 превышает размер заявленной ко взысканию задолженности по кредитному договору от .............. .............. (18/1600/00000/404816).

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из разъяснений, приведенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Ответчик не представила суду относимых, допустимых и достаточных доказательств того, что она не была осведомлена о кредитном договоре, а ПАО Совкомбанк, будучи осведомленным о смерти наследодателя, без уважительных причин длительное время не предъявлял в суд соответствующих требований.

Из разъяснений, приведенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О судебной практике по делам о наследовании», также следует, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). 

Под процентами, подлежащими уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ понимается, в том числе, договорная неустойка за неисполнение денежного обязательства (пункты 1, 5 ст. 395).

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В рассматриваемом споре день открытия наследства - .............. (дата смерти).

Согласно представленных истцом расчетов, неустойка на просроченную ссуду в и на просроченные проценты, начислены с .............., то есть до истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства, что не соответствует требованиям закона.

При этом, из представленного истцом расчету представляется возможным произвести расчёт неустойки на просроченную ссуду и на просроченные проценты, начисленных за период с .............. (по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства).

Так, за период с .............. по .............. размер неустойки на просроченную ссуду составляет 4 841 рублей 37 копеек (4 996,71 – 173,42 + 18,08), а на просроченные проценты - 6 394 рублей 28 копейки (7 093,28 – 782,64 + 83,64).

Установленные обстоятельства свидетельствуют о законности и обоснованности исковых требований в части, а именно, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать в пределах стоимости принятого наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, умершей .............., задолженность по кредитному договору от .............. .............. (18/1600/00000/404816), заключенному между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2, в сумме 84 818 рублей 34 копеек, из которых: 

49 699 рублей 70 копеек - просроченная ссудная задолженность, начиная с .............. по ..............; 

22 300 рублей 12 копеек - просроченные проценты, начиная с .............. по ..............; 

1 091 рублей 71 копейки - просроченные проценты на просроченную ссуду, начиная с .............. по ..............; 

4 841 рублей 37 копеек - неустойка на просроченную ссуду, начиная с .............. по .............., отказав во взыскании такой неустойки за период с .............. по .............. в размере 155 рублей 34 копейки (4 996,71 - 4 841,37);

6 394 рублей 28 копейки - неустойка на просроченные проценты, начиная с .............. по .............., отказав во взыскании такой неустойки за период с .............. по .............. в размере 699 рублей (7 093,28 - 6 394,28);

491 рублей 15 копеек - иные комиссии, единовременное начисление ...............

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

В рассматриваемом споре суд не усматривает явной несоразмерности размера заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства по кредитному договору от .............. .............. (18/1600/00000/404816), доказательств обратного ответчиком суду также не представлено, как следствие, правовые основания для применения к спорным правоотношениям положений ч. 1 ст. 333 ГК РФ, отсутствуют. 

Приходя к такому выводу, судом также учитываются разъяснения, данные в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .............. .............. «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым, основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 770 рублей 68 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 967 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования имущественного характера, подлежащие оценки, удовлетворены в части, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 744 рублей 55 копеек, во взыскании таких расходов в большем размере – 25 рублей 63 копеек, надлежит отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1, .............. г.р., уроженки .............. Республики, паспорт гражданина Российской Федерации серии .............. .............., в пределах стоимости принятого наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, умершей .............., задолженность по кредитному договору от .............. ..............), заключенному между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2, в сумме 84 818 рублей 34 копеек, из которых: 

49 699 рублей 70 копеек - просроченная ссудная задолженность, начиная с .............. по ..............; 

22 300 рублей 12 копеек - просроченные проценты, начиная с .............. по ..............; 

1 091 рублей 71 копейки - просроченные проценты на просроченную ссуду, начиная с .............. по ..............; 

4 841 рублей 37 копеек - неустойка на просроченную ссуду, начиная с .............. по .............., отказав во взыскании такой неустойки за период с .............. по .............. в размере 155 рублей 34 копейки;

6 394 рублей 28 копейки - неустойка на просроченные проценты, начиная с .............. по .............., отказав во взыскании такой неустойки за период с .............. по .............. в размере 699 рублей;

491 рублей 15 копеек - иные комиссии.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1, .............. г.р., уроженки .............. Республики, паспорт гражданина Российской Федерации серии .............., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 744 рублей 55 копеек, во взыскании таких расходов в большем размере – 25 рублей 63 копеек, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Минераловодский городской суд Ставропольского края. 

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено 30 мая 2023 года