25RS0019-01-2024-000662-04

№ 2-44/2025 

(2-378/2024)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

17 января 2025 года с. Новопокровка

Красноармейский районный суд Приморского края в составе судьи Крыловой А.А., при помощнике судьи Дзёминой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», о взыскании долга по кредиту умершего заемщика 

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обосновании своих требований истец указал, что ПАО Сбербанк России на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО3 в сумме 108193,28 рубля на срок 24 месяца под 26,02% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем Сбербанк Онлайн и мобильный Банк. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, подписывая которое должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц», и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Социальная (№ счета карты №), в дальнейшем карта была перевыпущена, что подтверждается заявлением на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам банка через удаленные каналы обслуживания. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт, тарифами банка и обязался их исполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник подключил к указанной банковской карте МИР Социальная услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 

<

***>, подключенному к услуге «Мобильный Банк». ДД.ММ.ГГГГ должником в 03:37 был выполнен вход в систему Сбербанк Онлайн и направлена заявка на получение кредита. В 03:42 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в 03:42 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. В 03:44 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 03:44 банком выполнено зачисление кредита в сумме 108193,28 рублей, таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована по кредитному договору, по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники. Истцом было направлено информационное письмо потенциальному наследнику с предложением обратиться в ближайшее отделение банка с необходимым пакетом документов для принятия решения о признании заявленного события, по факту смерти заемщика страховым случаем. По состоянию на дату подачи искового заявления размер общей задолженности составляет 105887,50 рублей. В адрес нотариуса банком направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую до настоящего времени не поступил. По имеющейся у банка информации родственником заемщика является ФИО4. Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 34,10 рубля. После смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ произведен перевод денежных средств на сумму 22051,63 рубль со счета заемщика на счет, принадлежащий К. Е. Р.. Заемщик был зарегистрирован по адресу 

<

адрес>, сведениями о правообладателе указанного объекта недвижимости банк не располагает. Поскольку ФИО4 входит в круг наследников первой очереди, то он является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство. Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в установленный срок требования не исполнены. Просят взыскать с ФИО1 долг по кредитному договору в сумме 105887,50 рублей и сумму государственной пошлины в размере 4176,63 рублей. 

Истец ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте проведения судебного заседания, о причине не явки суд не уведомил, ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания, не заявлял. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась извещалась судом о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомила, ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания, не заявляла. 

Ответчик ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания своего представителя в суд не направил, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания, не заявлял. 

Суд, ознакомившись с исковым заявлением, изучив собранные материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон. 

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Как следует из материалов дела ПАО Сбербанк России на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО в сумме 108193,28 рубля на срок 24 месяца под 26,02% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем Сбербанк Онлайн и мобильный Банк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, подписывая которое должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц», и обязался их выполнять. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратился в банк с заявление на получение дебетовой карты Мир Социальная (№ счета карты №). ДД.ММ.ГГГГ должник подключил к указанной банковской карте услугу «Мобильный банк». 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 

<

данные изъяты>, подключенному к услуге «Мобильный Банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», который был верно введен для входа в систему.

Как следует из представленных доказательств ФИО ДД.ММ.ГГГГ при помощи системы Сбербанк Онлайн был оформлен кредит, банком выполнено зачисление кредита в сумме 108193,28 рубля, таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. С условиями кредитования ФИО был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписанием простотой электронной подписью договора кредитования. Лицо, выразившее волю на заключение кредитного договора, было достоверно определено. 

При заключении кредитного договора, заемщик на основании заявления, был включен в программу страхования № 1 «Защита жизни заемщика», путем заключения договора страхования с ООО «Сбербанк страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО умер. 

Согласно представленному расчету задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 105887,50 рублей, в том числе задолженность по кредиту – 86158,04 рублей, задолженность по процентам – 19729,46 рублей.

После смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ произведен перевод денежных средств на сумму 22051,63 рубль со счета заемщика на счет, принадлежащий К. Екатерине Романовне.

Из ответов регистрирующих органов следует, что на момент смерти ФИО являлся собственником имущества: жилое помещение и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>; автомобиля марки 

<

данные изъяты> года выпуска.

Согласно ответу нотариуса Красноармейского нотариального округа после смерти ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ наследником, принявшим наследство, является ФИО2.

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ получены свидетельства о праве на наследство по завещанию на:

квартиру по адресу 

<

адрес>, кадастровая стоимость – 140599,40 рублей;

земельный участок, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир жилой дом. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, кадастровая стоимость – 48794,76 рубля;

автомобиль марки 

<

данные изъяты>, рыночная стоимость автомобиля – 259000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила свидетельство о праве на наследство по завещанию на охотничье огнестрельное ружье, рыночная стоимость – 21700,00рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника. 

Оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, установленные по делу фактические обстоятельства, суд приходит к выводу, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, кредитные обязательства перестали исполняться, в связи с чем, образовалась задолженность. 

После смерти ФИО наследство принято ответчиком ФИО2.

Ответчику ФИО3 в права наследования послу смерти ФИО. не вступал, свидетельства о праве на наследство ему не выдавались, наследницей всего имущества, принадлежащего на момент смерти заемщику ФИО по завещанию является ФИО2

В связи с чем, требования истца о взыскании долга по кредиту умершего заемщика с ФИО4 удовлетворению не подлежат.

Ответчиком ФИО2, принявшей наследство после смерти ФИО., доказательств погашения займа не представлено, стоимость принятого наследственного имущества превышает размер задолженности, которая согласно расчету, составляет 105887,50 рублей.

Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, признает его верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитования, иного расчета ответчиком не представлено.

Каких-либо доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, неправильность произведенного истцом расчета исковых требований, а также надлежащего исполнения обязательства, ответчиком не представлено.

Жизнь заемщика была застрахована по кредитному договору, согласно п. 6 договора, по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил нотариусу претензию кредитора с извещением о наличии задолженности по кредитному договору, для учета данной задолженности в части суммы неисполненных обязательств при разделе наследственного имущества, а так же с просьбой сообщить наследникам, что для рассмотрения вопроса о признании смерти наследодателя страховым случаем страховщику должны быть представлены документы, предусмотренные договором страхования.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 4.1).

Выгодоприобретателем по договору страхования является наследник ФИО ФИО2, принявшая наследство после смерти наследодателя, которая не лишена права в дальнейшем на обращение в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы; при отказе в выплате - с соответствующим иском в суд.

В связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению в части, взыскание задолженности по кредиту умершего заемщика подлежит с ответчика ФИО2.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истец при подаче иска в суд понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4176,63 рублей, которые подлежат взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 105887,50 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4176,63 рублей, всего взыскать 110064,13 руб. (Сто десять тысяч шестьдесят четыре рубля 13 копеек). 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Красноармейский районный суд. 

Мотивированно решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Крылова