Дело №2-217/2025 

УИД 59RS0029-01-2024-002477-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18.02.2025 г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Токаревой О.Н.,

при секретаре Сериной Н.И.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4, просит взыскать сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 44853,69 руб., в том числе просроченные проценты – 3533,00 руб., просроченный основной долг – 41320,69 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование заявления указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение карты для ФИО1 открыло счет № и предоставило Заемщику кредитную карту. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами должник был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживании карты.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживании карты подписаны со стороны держателя карты простой электронной подписью.

Держателю карты банком была выдана кредитная карта, выпущенная по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом в сумме 45000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 25,4 % годовых.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. 

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются – ФИО3, ФИО4 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 44853,69 руб., в том числе: просроченные проценты – 3533,00 руб., просроченный основной долг – 41320,69 руб. 

Страхование по данному обязательству на момент наступления события отсутствует. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений не представила.

На основании изложенного суд считает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах, и не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с требованиями ст.ст. 810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.11 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" от 27.07.2006 N 149-ФЗ, в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" указано, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). 

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Ответчик как наследник заемщика, принявший наследство, фактически становится стороной договора в силу универсального правопреемства (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращался в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание (л.д. 12). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписаны простой электронной подписью Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласно которым банк предоставил клиенту возобновляемый лимит в сумме 45 000 руб. под 25,4 % годовых (л.д.13-16). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента (п.1.4).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых (п.12 Индивидуальных условий).

Факт перечисления банком указанной в договоре денежной суммы ФИО1 и факт ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д.18-33). 

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 15.11.2024 года включительно, задолженность ФИО1 составляет 44853,69 руб., в том числе проценты – 3533,00 руб., основной долг – 41320,69 руб.

Со стороны истца были приняты меры по возврату суммы кредита, что подтверждается направлением в адрес ответчиков требования (претензии) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.47-51).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Исходя из положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с ч. 1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ч.1 ст.1114 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. п. 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена ихответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, место смерти – 

<

адрес> (л.д. 44).

У ФИО1 имеются дети: ФИО2, ФИО5, ФИО3 (умер ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 94-95).

ФИО1 был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Также по указанному адресу зарегистрирована ФИО4 (л.д. 96).

ФИО3 был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>40, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, лицо признано умершим (л.д.97).

Из наследственного дела к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство своевременно к нотариусу обратилась дочь ФИО4 Сын ФИО2 от наследства отказался в пользу ФИО4 Свидетельство о праве на наследство выдано ФИО4, наследство состоит из прав на денежные средства. В деле имеется претензия кредитора ПАО Сбербанк, требование АО «Россельхозбанк» (л.д.70-92).

Уведомлением подтверждается, что в ЕГРН отсутствует информация о правах ФИО1 на объекты недвижимости (л.д.60).

Согласно сообщению Отдела МВД России по Нытвенскому городскому округу, за ФИО1 на день смерти ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства не зарегистрированы (л.д.98).

На имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в АО «ОТП Банк» открыт счет № для выдачи и погашения потребительского кредита, остаток на дату смерти 100 руб. 

АО «Газпромбанк» сообщает, что ФИО1 не является клиентом банка, Банк «ВТБ» сообщает, что на имя ФИО1 счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита не заключались (л.д.99, 101, 113). АО «Россельхозбанк» представлена информация о счетах ФИО1 (л.д.116).

Решением Нытвенского районного суда от 03.02.2025 по делу № 2-114/2025 с ФИО4 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН

<

***>, взыскана задолженность по Соглашению №-ДБО от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 149-75, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 400 руб., всего 22 549-75 руб. (шесть тысяч пятьсот девяносто восемь рублей пятьдесят пять копеек). Расторгнуто Соглашение №-ДБО от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом "Россельхозбанк» и ФИО1, со дня вступления в законную силу решения суда. В удовлетворении остальной части требований отказано.

Из решения следует, что «Недвижимого имущества в собственности ФИО1 не имелось, иного имущества не имеется, имеются счета в банках на его имя: Сбербанк - счет № - 2009-18 руб., счет № – 11 руб., АО АЛЬФА-БАНК – счет №- 29-57 руб., АО ОТП Банк - счет № – 100 руб., всего 2 149-75 руб.».

Судом установлено, что дочь наследодателя ФИО4, являясь наследником первой очереди после смерти отца ФИО1, фактически приняла наследственное имущество, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, получено свидетельство о праве на наследство по закону. 

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответчиком ФИО4 не оспаривается факт заключения кредитного договора и получения заемщиком ФИО1 денежных средств, а также наличия задолженности. 

Истцом представлены доказательства, подтверждающие условия выдачи кредита и фактическое его предоставление, оснований для признания которых недостоверными или недопустимыми доказательствами у суда не имеется. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что кредит предоставлен заемщику ФИО1 на иных условиях, в том числе относительно размера процентной ставки за пользование суммой кредита, в дело ответчиком не представлено.

При изучении материалов дела судом установлено, что стоимость перешедшего к ответчику по наследству имущества составляет 2149,75 руб.

Принимая во внимание положения ст.1175 ГК РФ о том, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании с наследников ФИО1 – ФИО4 задолженности по кредитной карте, в виду недостаточности наследственного имущества. В данной части обязательства по долгам наследодателя ФИО1 прекращаются невозможностью исполнения.

Разрешая требования к ФИО3 о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитной карте суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд прекращает производство по делу в случае, если после смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, спорное правоотношение не допускает правопреемство или ликвидация организации, являвшейся одной из сторон по делу, завершена.

Согласно сведениям Отдела ЗАГС администрации Нытвенского городского округа от 16.12.2024, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ

Суд, изучив материалы дела, считает необходимым прекратить производство по делу в части в связи со смертью ответчика ФИО3 

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59,60,67,196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Отказать Публичному акционерному обществу Сбербанк в удовлетворении требований о взыскании с ФИО4 задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 44853,69 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., в полном объёме.

Производство по гражданскому делу в отношении ФИО3 - прекратить.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Н. Токарева

Мотивированная часть решения изготовлена 03.03.2025 года.