Дело № 2-254/2017 года 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Колышлей ДД.ММ.ГГГГ

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Ледяева А.П.,

при секретаре Комнатовой С.В., 

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 о взыскании денежных средств, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным исковым заявлением на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 120 000 рубля 00 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» №.1 от ДД.ММ.ГГГГ года», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредита составила 120 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО3 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО3 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 100 812 рублей 69 копеек, а именно: просроченный основной долг 79 358 рублей 02 копейки; начисленные проценты 10 219 рублей 89 копеек; штрафы и неустойки 11 234 рубля 78 копеек. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Просит взыскать с ФИО3 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 812 рублей 69 копеек, а именно: просроченный основной долг 79 358 рублей 02 копейки; начисленные проценты 10 219 рублей 89 копеек; штрафы и неустойки 11 234 рубля 78 копеек; взыскать с ФИО3 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 216 рублей 25 копеек.

Представитель истца – Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении гражданского дела без участия представителя банка. Исковые требования поддержал в полном объёме, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание представил квитанции об оплате от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, справку об инвалидности и письменное заявление, в котором указал, что исковые требования не признает, поскольку он погашал кредит, о чем у него имеются квитанции, но в связи с временными материальными затруднениями, он вынужден был приостановить оплату. Он неоднократно обращался к истцу с предложениями провести реструктуризацию долга, но истец на его предложение не реагировал. В настоящий период времени он не имеет возможности производить оплату по договору займа, так как изменились обстоятельства: он заболел, не может устроиться на работу в связи с плохим зрением. Кроме того, он осуществляет уход за больным отцом ФИО1, 

<

данные изъяты>, постоянно проживает 

<

адрес>. Осуществлял уход за больной мамой ФИО2 Дополнительных доходов не имеет, готов погашать образовавшуюся задолженность по кредитному договору, выплачивать по 2000 рублей ежемесячно. Сразу погасить сумму долга он не имеет возможности. В судебном заседании заявление поддержал, просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа. 

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как гласит п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключено соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты.

Согласно заключенному соглашению истец предоставил ответчику кредит, на имя ФИО3 открыт счет №, сумма установленного кредитного лимита – 120 000 рублей, сумма использованного кредитного лимита – 79 358 рублей 02 копейки, дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 32,99% годовых (л.д. 25).

Согласно п. 8 индивидуальных условий кредитования, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Из п. 3.5 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты, под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту, при этом под «Основным долгом» понимается сумма полученного, но не погашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям, предусмотренным тарифами банка, штрафами и неустойками, начисленными в соответствии с Общими условиями кредитования. Размер каждого кредита, предоставляемого клиенту, равен сумме денежных средств, необходимых для расчетов по операциям, указанным в п. 3.2 Общих условий кредитования.

При получении наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах банка и сторонних банков в общую сумму операции, помимо запрошенной суммы наличных денежных средств, включается комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств по кредитной карте через банкомат или пункт выдачи наличных (п. 3.2 Общих условий).

Как следует из п. 3.7 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, в кредитном предложении, в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены, то банк направляет клиенту уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка.

Из п. 3.8 Общих условий следует, что банк предоставляет беспроцентный период пользование кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом (включая срок его действия) содержится в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (кредитном предложении, предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности. 

В течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (п. 4.1 Общих условий). 

Минимальный платеж пол кредиту включает в себя: сумму, равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, кредитным предложением, предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей (если кредит предоставлялся в рублях), и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8. настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка; штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно (п. 4.2 Общих условий).

Из п. 9.1 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

С общими условиями предоставления кредита и с тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» ответчик ФИО3 был ознакомлен и согласен с ними. 

Согласно выписке по счету № ФИО3 воспользовался предоставленным кредитом. 

Таким образом, свои обязательства по кредитному соглашению банк выполнил в полном объеме, предоставив ФИО3 кредит в сумме 120000 рублей, заемщик же свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Из представленного расчета задолженности следует, что сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 812 рублей 69 копеек, а именно: просроченный основной долг - 79 358 рублей 02 копейки; начисленные проценты - 10 219 рублей 89 копеек; штрафы и неустойки - 11 234 рубля 78 копеек. 

Поскольку явной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательств не усматривается, оснований для применения ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Данный расчет ответчиком ФИО3 не оспаривается и принимается судом. 

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ответчик ФИО3 не исполняет обязанности по ежемесячному погашению задолженности в том объеме и в те сроки, которые установлены кредитным договором (заявлением-офертой), вносит платежи по кредиту нерегулярно.

Представленные ответчиком ФИО3 в судебное заседание чеки: от ДД.ММ.ГГГГ об оплате кредита на сумму 34 000 рублей по кредитному счету №, от ДД.ММ.ГГГГ об оплате кредита на сумму 25 000 рублей по кредитному счету №, от ДД.ММ.ГГГГ об оплате кредита на сумму 5 000 рублей по кредитному счету № суд во внимание не принимает, поскольку погашение задолженности по представленным чекам производилось по иному кредитному счету. В судебном заседании установлено, что кредитный договор № № был заключен ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 открыт счет № (л.д. 25).

Поскольку ответчиком ФИО3 не выполняются условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению. 

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» переименовано в акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», что следует из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36 оборот, 37).

С учетом изложенного, акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» является надлежащим истцом по делу.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Поскольку исковые требования истца удовлетворяются судом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 3 216 рублей 25 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-196, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 о взыскании денежных средств, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 812 (сто тысяч восемьсот двенадцать) рублей 69 копеек, а именно: просроченный основной долг - 79 358 (семьдесят девять тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 02 копейки; начисленные проценты - 10 219 (десять тысяч двести девятнадцать) рублей 89 копеек; штрафы и неустойки - 11 234 (одиннадцать тысяч двести тридцать четыре) рубля 78 копеек. 

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 216 (три тысячи двести шестнадцать) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.П. Ледяев