Решение

 в окончательной форме принято 5 августа 2019 г.

Дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Дзержинск 1 августа 2019 г.

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бажиной Н.Г., при секретаре Быстрове Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО2, указывая, что 7 июля 2017 г. между сторонами заключен кредитный договор № на 2640117 руб. на срок до 7 июля 2042 г. включительно под 11,5 % годовых. Кредит предоставлен ответчику на приобретение в собственность прав на недвижимое имущество путем участия в долевом строительстве 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>. Ответчик использовал кредит по назначению. Договор участия в долевом строительстве зарегистрирован надлежащим образом. В соответствии со штампом договора участия в долевом строительстве зарегистрированы соответствующие ограничения (обременения) права – ипотека (ипотека в силу закона). В соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве, а также ст.ст.5, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущественные права (требования), принадлежащие участнику долевого строительства, считаются находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки. В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Поскольку нарушения сроков стали систематическими, ввиду образования просроченной задолженности банк направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить задолженность, однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. 

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 7 июля 2017 г. в размере 3113295 руб. 69 коп., в том числе по кредиту – 2628116 руб. 13 коп., по процентам – 365992 руб. 18 коп., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 100672 руб. 54 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 15013 руб. 84 коп.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 11,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 7 июля 2017 г., с учетом его фактического погашения за период с 17 мая 2019 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание не предмет ипотеки, а именно: право требования – жилого помещения, расположенного по адресу (строительный адрес): 

<

адрес>, определить способ продажи – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2444000 руб.; взыскать возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3500 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 29766 руб. 47 коп.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб», извещенного о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть спор в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Альбион», извещенного о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился.

На основании положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено и разрешено по существу в отсутствие лиц, участвующих в деле, и их представителей.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

На основании п.п.1 и 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По правилам, закрепленным в ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 7 июля 2017 г. между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен целевой кредит в размере 2640117 руб. под 11,5 % годовых (полная стоимость кредита 12,958 % годовых) на срок 300 календарных месяцев на приобретение заемщиком в собственность прав на недвижимое имущество стоимостью 3301117 руб. путем участия в долевом строительстве – 3-х комнатной 

<

адрес> проектной площадью 67,4 кв.м, расположенной в 7-й секции на 4-м этаже в осях 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> многоквартирного 10-тиэтажного девяти секционного жилого дома со встроенными на 1-м этаже помещениями общественного назначения, техподпольем и верхним техническим этажом – 4-я очередь строительства, на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес> (л.д. 14-29). 

Согласно банковскому ордеру № от 7 июля 2017 г. кредит в размере 2640117 руб. предоставлен ответчику (л.д. 33).

В соответствии с п.п.2.3.4, 2.3.8, 2.3.8.1, 2.3.8.2 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды. Заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки (при наличии), в нижеследующие сроки: платеж за первый процентный период по договору подлежит внесению не позднее срока, определенного для ежемесячного платежа в следующий за ним процентный период, и направляется на погашение начисленных за первый процентный период процентов за пользование кредитом; в последующие процентные периоды (кроме последнего процентного периода) заемщик осуществляет платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячных платежей с учетом положений п.2.3.12.2 договора.

Как следует из приложения № к кредитному договору – графика платежей и приложения № к кредитному договору – информации об условиях предоставления и погашения кредита по состоянию на дату заключения кредитного договора, размер ежемесячного платежа составляет 26867 руб., за исключением первого в размере 46830 руб. 62 коп. и последнего в размере 5134 руб. 62 коп. (л.д. 26).

Согласно выписке по счету, открытому на имя ответчика в рамках вышеназванного кредитного договора, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им осуществлялись ненадлежащим образом, последний платеж внесен 28 февраля 22018 г. (л.д. 13).

5 октября 2018 г. истец направил ответчику требование о погашении задолженности в связи с изменением срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм (л.д. 34-39). 

В нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, исполнения требования о погашении задолженности и изменении срока возврата кредита, погашения задолженности полностью или в части.

Оснований для освобождения ответчика от ответственности за нарушение обязательств (ст.401 ГК РФ) не установлено.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 16 мая 2019 г. составляет 3109794 руб. 69 коп., из которых по кредиту – 2628116 руб. 13 коп., по процентам – 365992 руб. 18 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 100672 руб. 54 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 15013 руб. 84 коп. (л.д. 10-12).

Составленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим закону и условия договора. Иного расчета ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для привлечения ответчика к гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, принятых им на себя на основании вышеуказанного кредитного договора, и взыскания с него в пользу истца задолженности в заявленном истцом размере.

Приходя к таким выводам, суд не усматривает оснований для снижения неустойки по правилам ст.333 ГК РФ, поскольку явной несоразмерности неустойки последствиям допущенного нарушения обязательства не установлено.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 11,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору, с учетом его фактического погашения, за период с 17 мая 2019 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Указанные требования основаны на законе (п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ) и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора обеспечением надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им является ипотека квартиры, переданной в залог кредитору в силу закона либо имущественные права требований залогодателя к застройщику, вытекающие из договора приобретения, на приобретаемое имущество (п.1.2.6 кредитного договора).

24 мая 2017 г. между ООО «Альбион» и ООО «Генподряд НН» заключен договор № участия в долевом строительстве многоквартирного дома в отношении объекта долевого строительства – жилого помещения – 3-хкомнатной 

<

адрес> проектной площадью 67,4 кв.м, расположенной в 7 секции на 4-м этаже в осях 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> многоквартирного дома – 10-тиэтажного девяти секционного жилого дома со встроенными на 1-м этаже помещениями общественного назначения, техподпольем и верхним техническим этажом – 4-я очередь строительства, расположенном на земельном участке с кадастровым номером № по 

<

адрес> в 

<

адрес> (лб.д. 43-48).

На основании договора цессии права требования, принадлежащие ООО «Генподряд НН», перешли к ФИО2 (л.д. 49).

Судом установлено, что строительство указанного объекта долевого строительства не окончено, разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома, в котором находится данный объект (четвертая очередь строительства), не выдавалось (л.д. 107-110, 113-115). 

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п.1).

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п.4).

Согласно абзацу второму п.2 ст.5 названного Федерального закона правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Установлено, что обязательства по возврату кредита, обеспеченные ипотекой, ответчиком исполняются ненадлежащим образом – погашение не осуществляется с марта 2018 г., при этом требование о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.п.1 и 5 ст.54.1 названного Федерального закона, не установлено. А именно: общий период просрочки превышает 3 месяца, имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей – за 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, допущено более 3 просрочек внесения платежей, что исключает возможность признания допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным, и размера требований залогодержателя явно несоразмерным стоимости заложенного имущества.

При таком положении требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки также подлежат удовлетворению.

Согласно отчету № от 23 ноября 2018 г. рыночная стоимость права требования на жилое помещение – 3-хкомнатную 

<

адрес> проектной площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенную в многоквартирном доме на земельном участке с кадастровым номером № по 

<

адрес> в 

<

адрес> по состоянию на 23 ноября 2018 г. составляет 3055000 руб. (л.д. 50-85).

С учетом этого по правилам ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере 2 444 000 руб. (3055000 руб. х 80 %).

На основании положений ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 3500 руб. и по уплате государственной пошлины в размере 29766 руб. 47 коп. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» по кредитному договору № от 7 июля 2017 г. задолженность по кредиту в размере 2628116 руб. 13 коп., по процентам в размере 365992 руб. 18 коп., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 100672 руб. 54 коп., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, в размере 15013 руб. 84 коп., расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 29766 руб. 47 коп., всего – 3143061 руб. 16 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке 11,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 7 июля 2017 г., с учетом его фактического погашения, за период с 17 мая 2019 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – право требования жилого помещения, расположенного по адресу (строительный адрес): 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2444000 руб. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья подпись Н.Г. Бажина

Копия верна

Судья Н.Г. Бажина

5 августа 2019 г.

Подлинник находится в материалах гражданского дела №, УИД № в Дзержинском городском суде Нижегородской области.