Дело № 2-2415\20

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Телепневой А.А., при секретаре судебного заседания Брюхановой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АКБ [ А] ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд к ответчику ФИО1 с указанным иском. В обоснование заявленных требований указано, что истец предоставил ответчику кредит в сумме 2 800 000 рублей сроком на 240 месяцев. Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры. Акционерный коммерческий банк [ А] (ПАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика [Номер], что подтверждается платежным поручением, а также выпиской по текущему счету. Акционерный коммерческий банк [ А] (ПАО) исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: [Адрес]. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной. Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Согласно пункту 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по погашению ссудной задолженности и уплате процентов рассчитываются по формуле, установленной в пункте 3.3.8 Кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Кредитного договора составляет 26 081 рубль. 

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: [ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ].,[ДД.ММ.ГГГГ] [ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ], [ДД.ММ.ГГГГ].. 

[ДД.ММ.ГГГГ]. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с пунктам 4.4.1 кредитного договора.

По истечении указанного срока, задолженность не была погашена, досрочно обязательства по кредитному договору не исполнены. Согласно пункту 3.3.12 Кредитного договора остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты перенесены на счет просроченных процентов.

По состоянию на 21.01.2020г. сумма задолженности ответчика составляет 2 953 680 рублей 88 копеек, из них: 2 759 132 рублей 32 копеек - сумма основного долга; 180 189 рублей 81 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 2 316 рублей 53 копеек - пени за нарушение сроков возврата кредита; 12 042 рублей 22 копеек - пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом. 

Согласно заключению ООО [К]» [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: [Адрес], рыночная стоимость квартиры составляет 2 556 334 рублей. Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 045 067 рублей 20 копеек, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в заключении ООО [К] [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества.

На основании изложенного, истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: [Адрес] (кадастровый [Номер]), путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1, расположенной по адресу: [Адрес] (кадастровый номер [Номер]), в размере 2 045 067 рублей 20 копеек, взыскать с ответчика в пользу АКБ [ А] (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. в размере 2 953 680 рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 968 рублей, расходы по проведению оценки квартиры в размере 2 500 рублей.

Истец – представитель АКБ [ А] (ПАО) в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении разбирательства дела не просил. 

С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК Российской Федерации суд считает, что судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика о дате рассмотрения дела по существу. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] Акционерный коммерческий банк [ А] (ПАО) предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 2 800 000 рублей, сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит был предоставлен на цели приобретения квартиры [ ... ]).

Акционерный коммерческий банк [ А] (ПАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Ответчика [Номер] (пункт 2.1. Кредитного договора), что подтверждается копией платежного поручения [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] ([ ... ]

Таким образом, Акционерный коммерческий банк [ А] (ПАО) исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: [Адрес] (п.1.3 кредитного договора). 

Права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной от [ДД.ММ.ГГГГ]. В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ [ А]" (ПАО) [ ... ]

Согласно пункту 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 26 081 рублей. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 3.3.8. Кредитного договора.

Как установлено пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В силу пункта 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1 Кредитного договора).

Согласно пункту 3.3.15 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора. Кредитор вправе по соглашению с заемщиком изменить очередность погашения требований (п. 3.3.16 Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пп. «а» п. 6.1 Закладной, пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 4.4.1 Кредитного договора).

В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

[ДД.ММ.ГГГГ] в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору: исх. б\н от [ДД.ММ.ГГГГ] г[ ... ]

Однако, по истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.

Таким образом, согласно пункту 3.3.12 Кредитного договора, остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом в период перенесены на счет просроченных процентов.

На [ДД.ММ.ГГГГ] по данному Кредитному договору имеется 13 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: [ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ].,[ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ], [ДД.ММ.ГГГГ]., что подтверждается выпиской по счету ([ ... ])

Согласно расчету [ ... ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] сумма задолженности Ответчика составляет 2 953 680 рублей 88 копеек, из них: 2 759 132 рублей 32 копеек - сумма основного долга; 180 189 рублей 81 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 2 316 рублей 53 копеек - пени за нарушение сроков возврата кредита; 12 042 рублей 22 копеек - пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

Оценив изложенные обстоятельства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 2 953 680 рублей 88 копеек. 

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру площадью 46, 1 кв.м., расположенную по адресу: [Адрес] путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 045 067 рублей 20 копеек, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 указанного федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Установлено, что ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно экспертному заключению [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: [Адрес] рыночная стоимость квартиры составляет 2 556 334 рублей [ ... ]

Оценка квартиры произведена ООО [К]

Суд при вынесении решения принимает во внимание указанную оценку квартиры, и полагает возможным определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости квартиры, т.е. в размере 2 045 067 рублей 20 копеек. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на оплату услуг представителей.

Стоимость услуг по проведению оценки рыночной и ликвидационной стоимости квартиры составляет 2 500 рублей [ ... ]

Расходы по проведению оценки квартиры в размере 2 500 рублей являются необходимыми, и подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 968 рублей [ ... ]

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 232-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ [ А] ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности об обращении взыскания на заложенное имущество,- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ [ А] (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. в размере 2 953 680 рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 968 рублей, расходы по оценке залоговой квартиры в размере 2 500 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: [Адрес], путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 045 067 рублей 20 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Телепнева А.А.