УИД 35RS0015-01-2019-000209-81

Дело № 2-145/2019

Резолютивная часть решения оглашена 30 августа 2019 года.

В окончательной форме 

решение

 изготовлено 30 августа 2019 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кичменгский Городок 30 августа 2019 года.

Кичменгско-Городецкий районный суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Шемякиной Р.В.,

при секретаре Некипеловой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании части долга по кредитному договору,

установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании части долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» (далее банк), о предоставлении ей кредита в сумме 300000 рублей.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако должник в нарушение условий договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц истцу по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 261792,67 рублей, а сумма процентов за пользование кредитом – 146628,03 рублей, что подтверждается приложением № к договору цессии. Истец требует лишь часть суммы задолженности должника в сумме 81684,14 рублей и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. В целях взыскания задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ отменен. Истец понес расходы в сумме 10000 рублей, обратившись к ИП Г.А.С. за составлением иска с целью взыскания задолженности с должника, в рамках агентского договора № 4 от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № 484 и реестром на оказание услуг.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу часть суммы задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1/5 часть суммы основного долга в размере 52358,53 рублей (из общей суммы требований по основному долгу в размере 261792,67 рублей), 1/5 часть суммы неуплаченных процентов в размере 29325,61 рублей (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в размере 146628,03 рублей), а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2 650,52 рублей и расходы по составлению иска в сумме 1000 рублей.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, согласно заявлению исковые требования уточнил, просит взыскать с ответчика расходы по составлению иска в сумме 10000 рублей, в остальном требования поддерживает. С мнением ответчика о применении срока исковой давности к отдельным платежам не согласен, поскольку он не истек, считает, что срок исковой давности следует исчислять со дня внесения последнего платежа по графику, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена. 

В судебном заседании 05 августа 2019 года иск не признала, пояснила, что кредитный договор на сумму 300 000,00 рублей она не заключала, пользовалась кредитной картой ПАО «Восточный экспресс банк» с лимитом кредитования на сумму 30 000,00 рублей, которая закрыта полным погашением задолженности ДД.ММ.ГГГГ, предоставила соответствующее заявление. В её присутствии работник банка уничтожил кредитную карту. Больше никаких кредитных обязательств перед этим банком у неё нет. Кредит в сумме 300 000,00 рублей в банке она не брала, никаких взносов в погашение кредита не вносила. Подтвердила принадлежность ей подписей в заявлении клиента о заключении Договора кредитования, анкете заявителя (

<

данные изъяты>). Просила учесть, что по заявленным платежам пропущен срок исковой давности. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на стороне истца, ПАО КБ «Восточный», отношение к иску не выразил, предоставил расчет задолженности по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 261792,67 рублей, процентов 146628,03 рублей. Предполагаемый расчет задолженности с учетом применения трехлетнего срока исковой давности в отношении отдельных платежей не предоставил. Из расчета видно, что последний платеж ФИО1 внесен в погашение основного долга и процентов ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав представленные доказательства, иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными нормативно-правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу статей 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить полученную сумму денежных средств и уплатить проценты в порядке и сроки, определенные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Судом установлено, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит по назначению «улучшение автотранспортного средства» на сумму 300000 рублей под 

<

данные изъяты> % годовых со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, установлен ежемесячный платеж 11141 рубль, платежная дата 4 число каждого месяца.

Как следует из заявления ФИО1 о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ОАО «Восточный экспресс банк» ею была направлена оферта на указанную сумму кредита, которая была в тот же день акцептована банком. 

С условиями договора ФИО1 была ознакомлена и с ними согласна: имеется её подпись на каждой странице заявления клиента о заключении договора кредитования, в анкете заявителя. Вопреки утверждению ответчика о незаключении договора кредитования, ФИО1 не оспаривала подлинность её подписи в анкете и заявлении. Согласно заявлению заемщик ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью оферты. 

В силу приведенных выше положений пункта 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ, письменная форма договора является соблюденной сторонами, поскольку письменное предложение заключить договор отражено в заявлении ответчика о заключении договора кредитования и принято банком в предусмотренном порядке.

Установлено, что свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объёме, ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 кредит в сумме 300 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на ее имя.

Заёмщик ФИО1 в нарушение условий договора свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, допустив неоднократное нарушение сроков платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" (цедент) и ООО "Экспресс-Кредит" (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению №.

Согласно Приложению № к Договору цессии цессионарию передано право требования, в том числе, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1: остаток просроченной ссудной задолженности – 261792,67 рублей, сумма неуплаченных процентов – 146628,03 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч. 2 ст. 388 ГК РФ).

С учетом разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" правоотношения сторон по кредитному договору регулируются наряду с нормами гражданского законодательства положениями Закона РФ "О защите прав потребителей".

В п. 51 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По условиям анкеты заемщика, подписанной собственноручно ФИО1, предусмотрено право банка полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности), следовательно, уступка права требования по заключенному с ней кредитному договору правомерна.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ФИО1. по кредитному договору за период с 04.09.2013 по 29.06.2017 составляет: 261792,67 рублей – сумма основного долга, 146628,03 рублей - сумма неуплаченных процентов. 

Истец просит взыскать с ответчика 1/5 сумму задолженности от суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что составляет: 52358,53 рублей – сумма основного долга, 29325,61 рублей – сумма неуплаченных процентов.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс-Кредит» согласно конверту направил мировому судье 

<

данные изъяты> области по судебному участку № заявление о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81684,14 рублей, расходов по уплате госпошлины в сумме 1325,26 рублей. Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала заявление об отмене судебного приказа, ссылаясь на то, что в данном банке кредит она не брала. 

Определением мирового судьи 

<

данные изъяты> области по судебному участку № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в 

<

данные изъяты> районный суд исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, которое поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Заключение договора уступки течение срока исковой давности не прерывает. 

С учетом общего 3-летнего срока исковой давности и периода, в течение которого осуществлялась судебная защита в приказном производстве (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) взысканию с ФИО1 подлежат платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 280217,03 рублей: 199801,28 рублей – сумма основного долга, 80415,75 рублей - сумма неуплаченных процентов.

Поскольку истец просит взыскать 1/5 часть сумм основного долга и процентов, подлежащих взысканию с ответчика, суд удовлетворяет исковые требования в общей сумме 56043,41 рублей: 39960,26 рублей - 1/5 часть суммы основного долга (от общей суммы требований по основному долгу в размере 199801,28 рублей), 16 083,15 рублей - 1/5 часть суммы неуплаченных процентов (от общей суммы требований по неуплаченным процентам в размере 80415,75 рублей).

При этом проценты по кредитному договору не являются санкцией за неисполнение заемщиком обязательства по кредитному договору, поэтому не могут быть снижены в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Из представленного в материалы дела агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО "Экспресс-Кредит" (Принципал) и ИП ФИО2 (Агент) следует, что Агент обязуется совершать от имени, и за счет Принципала действия: составление исковых заявлений, заявлений о выдаче судебного приказа, Стоимость услуг устанавливается дополнительным соглашением к договору. Перечисление Принципалом денежных средств по договору осуществляется на расчетный счет Агента.

С учетом дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что стоимость составления одного искового заявления составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление ООО "Экспресс-Кредит" денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей ИП ФИО2

Согласно реестру на оказание услуг истцом были понесены судебные расходы за составление искового заявления к ФИО1 

<

данные изъяты> рублей.

Принимая во внимание сложность дела, объем оказанных юридических услуг, однотипность исковых требований, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг по составлению иска в сумме 1000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер госпошлины, подлежащей возмещению истцу в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, составляет 1 881,30 рублей.

Руководствуясь статьями 807, 810, 811, 819 ГК РФ, статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкидер. 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: Вологодская 

<

адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56043,41 рублей (пятьдесят шесть тысяч сорок три рубля 41 копейка), в том числе: 1/5 часть суммы основного долга - 39960,26 рублей, 1/5 часть суммы неуплаченных процентов - 16 083,15 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 1 881,30 рублей и расходы по составлению иска - 1000 рублей, а всего 58 924,71 рублей (пятьдесят восемь тысяч девятьсот двадцать четыре рубля 71 копейка).

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Кичменгско-Городецкий районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья - Р.В. Шемякина.