Дело № 2-218/2023

УИД 48RS0017-01-2023-000308-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2023 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова С.В.,

при секретаре Рязанцевой О.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 23.03.2018 года Банк заключил с Должником Кредитный договор 

<

***>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия Кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки исполнено не было. На 04.03.2023 г. размер задолженности на период с 01.02.2022 г. по 04.03.2023 г. составляет 110 834,78 руб., из них 125,56 руб. задолженность по процентам, 110001,15 руб. задолженность по основному долгу, 708,07 руб. задолженность по неустойкам. На основании чего просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 23.03.2018 г. 

<

***> в сумме 110834, 78 руб., а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 3417 рублей.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.Возражений на иск не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, азаемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 23.03.2018 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которого банкпредоставил ФИО1 кредит в размере 176 850 рублей, в том числе кредит-1 – 26850 руб. и кредит-2150000 рублей под 24,90 % годовых (базовая процентная ставка; льготная процентная ставка – 21,90 %) со сроком возврата кредита - 23.01.2020 года (срок возврата кредита 1 – 5 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата кредита 2 – 22 платежных периода от даты заключения договора). При этом указано, что изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по сберегательному счету; новая процентная ставка по кредиту применяется с первой даты платежного периода, следующего за платежным периодом, в котором произошло изменение тарифного плана по сберегательному счету заемщика. Изменение процентной ставки может привести к изменению срока кредита, без изменения размера платежа.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «Альфа Страхование-Жизнь».

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены и подтверждаются письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела – копией согласия с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», копией заявления об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, копиями распоряжения клиента на перевод денежных средств, копией заявления на страхование, копией заявления заемщика ФИО1 о предоставлении потребительского кредита.

Согласно заявления об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита от 23.03.2018 года ФИО1 выразила согласие на заключение договора банковского счета с ПАО «Почта Банк», на условиях, указанных в настоящем заявлении, атакже условиях открытия и обслуживания сберегательного счета.

Согласно п. 2.6 согласия ответчика ФИО1 с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», количество платежей по кредиту 22, размер платежа 10110 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с 23.04.2018 г. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 5279 руб.

Как следует из п. 2.17 согласия, своей подписью ФИО1 подтвердила, что согласна на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, атакже согласна на подключение услуги «кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии: 1 период пропуска платежа 500 рублей, 2, 3, 4 периоды пропуска платежа – 2200 рублей. ФИО1 также согласилась на подключение услуги «гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги при заключении договора – 6,9 % от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту.

Согласно п. 18 согласия полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 222172,50 руб., включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

В соответствии с тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Первый Почтовый», с которыми была ознакомлена и согласилась ФИО1, о чем свидетельствует ее подпись, на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

В силу пункта 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (п. 5.3) «уменьшаю платеж» - это услуга, предусматривающая уменьшение платежа и увеличение количества платежей по договору, при сохранении остальных параметров кредита. Размер уменьшенного платежа указывается в согласии и в период действия договора не изменяется. Уменьшение платежа осуществляется с текущего платежа. Услуга не может быть подключена при наличии у клиента на дату получения банком заявления на подключение услуги не более 2 подряд пропущенных платежей.

Судом установлено, что на протяжении действия кредитного договора ответчик ФИО1 неоднократно пользовалась услугой пропуска платежа, а также постоянно пользовалась услугой «Уменьшаю платеж», поскольку вносимые ею платежи были в пределах 5279 -5300 руб., в связи с чем срок действия кредитного договора постоянно изменялся в сторону увеличения.

Судом также установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняла надлежащим образом, регулярно денежные средства в соответствии с графиком платежей банкуне выплачивала, допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов. Так, ею были полностью или частично пропущены платежи 27.09.2018 г., 27.10.2018 г., 27.11.2018 г., 27.08.2019 г., 10.06.2020 г., 22.12.2020 г., с февраля по апрель 2022 г.

Согласно п. 6.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме.

01.05.2022 года в связи с систематическим нарушением ответчиком условий кредитного договора 

<

***> истец ПАО «Почта Банк» направил ответчику заключительное требование о досрочном истребовании задолженности, в котором был установлен срок для досрочного погашения задолженностипо кредитному договору – до 20.05.2022 года.

До настоящего времени требование о возврате задолженности в установленном порядке ответчиком не исполнено.

По состоянию на 04.03.2023 года размер задолженностиответчика по кредитному договору за период с 01.02.2022 года по 04.03.2023 года составляет 110 834,78 руб., из них 125,56 руб. – задолженность по процентам, 110001,15 руб. - задолженностьпо основному долгу, 708,07 руб. – задолженность по неустойкам, задолженности по страховкам, комиссиям не имеется.

Данные обстоятельства подтверждены письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела – расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета за период с 23.03.2018 года по 03.03.2023 года, выпиской в журнале действий системы АО «Почта Банк» о выставлении заключительного требования, направлявшегося в адрес ответчика.

Ответчиком возражений на иск не представлено. Доказательств оплаты суммы кредита и отсутствия задолженности также не представлено. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен.

При этом расчет задолженности по кредитному договору произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, в нем отражены фактические платежи по кредиту, иного расчета, опровергающего расчет истца, суду не представлено, в связи с чем суд принимает представленный стороной истца расчетзадолженности и не находит оснований сомневаться в его правильности.

31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеровбанка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банкауказания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банкаи сокращенное фирменное наименование Б-ны с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о наличии оснований для удовлетворения иска АО «Почта Банк» в пределах заявленных истцом требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежных поручений № 102975 от 08.07.2022 года, № 26683 от 06.03.2023 года истец АО «Почта Банк» оплатил госпошлину за подачу искового заявления в суд на общую сумму 3417 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.03.2018 года в размере 110834 (сто десять тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3417 (три тысячи четыреста семнадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной мотивированной форме.

Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов

Мотивированное решение судом изготовлено 28 июня 2023 года.