копия

дело № 2-622/2024

УИД 56RS0013-01-2024-000070-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2024 года г.Орск Оренбургской области

Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Кучерявенко Т.М.,

при секретаре Соболевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 09.11.2014 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, на сумму 210 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. Денежные средства в размере 210 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором. Срок возврата кредита, это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 05.08.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.09.2015. До настоящего времени требования банка не исполнены. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.10.2018, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.08.2015 по 19.10.2018 в размере 85 865,84 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 31.01.2021 задолженность заемщика по договору составляет 92 959,27 руб., из которых: сумма основного долга – 5 254,88 руб., убытки Банка – 85 865,84 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 838,55 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 988,78 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, предоставил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие (ходатайство в исковом заявлении). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Направил в суд письменное заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещен надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению. 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По условиям договора №, заключенного 09.11.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, последнему предоставлен кредит в сумме 210 000 руб. на срок 48 месяцев с уплатой 24,90% годовых ежемесячно равными платежами в размере 6 940,50 руб. в соответствии с согласованным графиком. Первый платеж – 29.11.2014 в сумме 8 133,55 руб. Всего 48 платежных периодов по 30 календарных дней каждый. Как следует из искового заявления, дата последнего платежа 19.10.2018.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

В соответствии с тарифами ООО «ХФК Банк» устанавливается штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту в случае просрочки. 

В соответствии с п. 3 раздела III Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, заемщик ФИО1 ознакомлен с Общими и индивидуальными условиями договора, что подтверждено собственноручной подписью ответчика.

Согласно распоряжению заемщика и выписке по счету денежные средства в сумме 210 000 руб. 09.11.2014 выданы заемщику в виде наличных денежных средств через кассу Банка.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на текущий счет, открытый на имя заемщика. 

Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Судом установлено, что ФИО1 нарушил условия кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, допуская просрочку внесения платежа, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж внесен 09.04.2015.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 31.01.2021 составляет 92 959,27 руб., из которых: сумма основного долга – 5 254,88 руб., убытки Банка – 85 865,84 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 838,55 руб.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Факт заключения кредитного договора на вышеизложенных условиях ответчик не оспаривает.

Таким образом, поскольку имело место ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по ежемесячному внесению платежей в счет возврата кредита и уплате процентов, банк праве взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность. 

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу статей 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из анализа условий договора следует, что договором предусмотрены возврат кредитных средств частями и ежемесячная уплата процентов, в связи с чем, исковая давность к указанным периодическим платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Судом установлено, что согласно условиям договора и графику платежей, должник производит ежемесячные платежи в счет погашения кредита в виде аннуитетных платежей в размере 6 940,50 руб. Истцом не представлен график погашения задолженности, являющийся неотъемлемой частью договора, вместе с тем, из кредитного договора следует, что согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.10.2018. Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по последнему платежу истекает 20.10.2021.

Из материалов дела следует, что истец 18.11.2020 обращался за судебным приказом, который 27.08.2021 отменен в связи с поступившими возражениями должника. Таким образом, срок судебной защиты по судебному приказу составил 9 мес. 9 дн., который прибавляется к сроку исковой давности.

С учетом действия судебной защиты срок исковой давности по кредитному договору истекает 29.07.2022 (20.10.2021 + 9 мес. 9 дн.).

Исковое заявление ООО «ХКФ Банк» направило в суд 05.03.2024, т.е. за пределами срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по мотивам пропуска срока истцом исковой давности. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено 21.05.2024.

Судья /подпись/ Т.М. Кучерявенко