Дело № 2-8449/2019 копия 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 27 декабря 2019 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края, в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.,

с участием:

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Солид Банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Солид Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что 27 апреля 2017 года между АО «Солид Банк» и ФИО2 согласованы индивидуальные условия Кредитного договора №, в соответствии с которыми заемщику предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей со сроком возврат 27 апреля 2020 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,50 % годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в соответствии с графиком. За ненадлежащее исполнение условий по возврату кредита установлена неустойка в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки – с даты возникновения просрочки (не включая эту дату) до даты её фактического погашения (включительно). Обязательства по предоставлению кредита заемщику выполнены Банком в полном объеме. Заемщик выполнял обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, допустив просрочку исполнения обязательства, как по погашению кредита, так и по уплате процентов. 10.08.2017 в адрес заемщика было направлено требование о погашении просроченной задолженности в срок до 11.09.2017 включительно, с предложением расторгнуть кредитный договор в установленный для досрочного возврата кредита срок. Требование заемщиком не исполнено, кредитный договор не расторгнут. 21.05.2018 Центральным районным судом г. Хабаровска по делу № 1-133/2018 по факту мошенничества в сфере кредитования в отношении ФИО2 вынесен обвинительный приговор, согласно которому АО «Солид Банк» признано гражданским истцом, за которым установлено право на удовлетворение гражданского иска в порядке гражданского судопроизводства. По состоянию на 23 сентября 2019 года сумма задолженности составляет 217 534 рубля 44 копейки, в том числе: долг по кредиту – 165 000 рублей, долг по неустойке – 7 430,76 рублей, долг по процентам – 45 103,67 рублей. В связи с чем просит: расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Солид Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 534 рубля 44 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 375,34 рублей.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования в части размера подлежащей взысканию с ответчика в пользу Банка задолженности уточнил и просил взыскать с ФИО2 в пользу АО «Солид Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 534,42 рубля; в остальной части заявленные требования оставлены без изменения. В обоснование заявленных требований сослался на доводы, изложенные в иске.

Ответчик, в адрес которого своевременно направлялись уведомления о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявил. 

Статьей 155 ГПК РФ установлено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания, если иное не установлено настоящим Кодексом. 

Данное требование гражданского процессуального законодательства судом выполнено, поскольку во исполнение требований ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, в адрес сторон, в том числе, ответчику по всем имеющимся в материалах дела адресам, в том числе, адресу регистрации, судом своевременно были направлены заказные письма. Однако заказные письма, направленные ответчику, последним не получены.

Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку в адрес суда от ответчика сообщений о смене адреса не поступило, а направленные судебные извещения, последним не получены, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства, который, злоупотребляя предоставленным ему правом, уклоняется от получения судебных извещений, чем затягивает рассмотрение дела.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с пунктом 2 названной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу положений п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что 25 апреля 2017 года ФИО2 обратился в АО «Солид Банк» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита по кредитному продукту «Отличное решение».

27 апреля 2017 года между АО «Солид Банк» и ФИО2 согласованы Индивидуальные условия Кредитного договора №.

Подписывая Индивидуальные условия кредитного договора, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, график платежей (Приложение № к настоящим условиям) и расчет полной стоимости кредита (Приложение № к настоящим условиям получил (п.п. 14, 26 Условий).

Об ознакомлении ФИО2 с Индивидуальными условиями Кредитного договора № свидетельствует его подпись, проставленная 27 апреля 2017 года под текстом Индивидуальных условий в присутствии сотрудника Банка. Согласно п.п. 1, 2, 4, 12 названных Индивидуальных условий, сумма кредита составляет 200 000 рублей, кредит предоставлен на срок по 27 апреля 2020 года; за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору проценты из расчета 24,5 % годовых; цель использования кредита – потребительские нужды.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика, открытый в АО «Солид Банк» на основании Договора банковского счета в целях предоставления кредита и осуществления дальнейших расчетов по нему. 

Дата предоставления кредита – 27.04.2017; банковский счет, открываемый кредитором заемщику для осуществления операций по кредиту – №; ссудный счет, открываемый кредитором для учета полученного заемщиком кредита – № (п.п. 18, 20, 21 Индивидуальных условий).

Указанную в Индивидуальных условиях Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сумму ФИО2 получил полностью путем зачисления кредита в размере 200 000 рублей на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 27.04.2017 по 03.07.2017, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и заёмщиком не оспаривается, то есть АО «Солид Банк» исполнило принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме. 

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Солид Банк» и ФИО2 заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также не оспаривался.

Как следует из п. 8 Индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячное погашение осуществляется внесением суммы, равной общей сумме платежа в погашение кредита и процентов за пользование кредитом на счет, указанный в п. 20 настоящих Условий.

Заемщик, согласно п. 6 Индивидуальных условий, производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) в размере 7 903,77 рубля по согласованному сторонами графику платежей по кредиту в соответствии с Приложением №, которое является неотъемлемой частью настоящих условий.

Последний платеж в рамках погашения задолженности по кредиту включает в себя платеж по возврату суммы основного долга по кредиту и уплату начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом. Последний платеж подлежит уплате не позднее срока, указанного в п. 2 настоящих Условий.

За ненадлежащее исполнение условий договора по возврату кредита заемщик, в силу п. 12 Условий, уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки – с даты возникновения просрочки (не включая эту дату) до даты её фактического погашения (включительно). 

Из представленных истцом выписок из лицевого счета заёмщика и расчета задолженности следует, что ФИО2 свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на 29 ноября 2019 года составляет 217 534,42 рубля, из них: 200 000 рублей – долг по кредиту, 10 103,66 рубля – долг по процентам, 7 430,76 рублей – долг по неустойке.

Данный расчет, выполненный в соответствии с положениями Индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением заёмщиком условий кредитного договора, в адрес ФИО2 10 августа 2017 года направлены требования о досрочном возврате суммы кредита с предложением расторгнуть кредитный договор, которое должно было быть исполнено ответчиком в срок до 11 сентября 2017 года. Однако требование заёмщиком в установленный срок исполнено не было.

Поскольку заёмщиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено, суд считает требования АО «Солид Банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленное истцом требование о расторжении заключенного 27 апреля 2017 года между АО «Солид Банк» и ФИО2 Кредитного договора №, суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным, в данном случае, признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. 

Учитывая, что со стороны ответчика имеется существенное нарушение условий кредитного договора, выражающееся в неисполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требование АО «Солид Банк» о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению с учетом положений п. 3 ст. 453 ГК РФ, в связи с чем Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению с момента вступления решения суда в силу.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Учитывая изложенное, в пользу АО «Солид Банк» с ФИО2 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 375,34 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Солид Банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Солид Банк» и ФИО2.

Взыскать в пользу акционерного общества «Солид Банк» с ФИО2 в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 217534 рубля 42 копейки, из которых: 200000 рублей – задолженность по основному долгу, 7430 рублей 76 копеек – задолженность по неустойке, 10103 рубля 66 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5375 рублей 34 копейки; а всего 222909 рублей 76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата составления мотивированного решения – 31 декабря 2019 года.

Председательствующий: подпись судья А.Ю. Губанова 

Копия верна: судья А.Ю. Губанова