Дело № 2-1708/19

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка в составе:

председательствующего Евдокимовой М.А.

при секретаре Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

17 апреля 2019 года

гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии

установил:

АО "СОГАЗ" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии и просят расторгнуть договор страхования № IS 0312 НК от 19.10.2012г., заключенный между ФИО1 и ОАО «СОГАЗ», взыскать с ответчика страховую премию на день вынесения решения (на дату подачи иска страховая премия составляла 1178,07 руб.), взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины 6400 руб.

Свои требования мотивировали тем, что 19.10.2012г. между сторонами на основании Правил страхования ипотечного кредитования от 30.10.2003г. был заключен договор страхования № IS 0312 НК, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов,, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно, страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество.

Оплата страховой премии по договору производится страхователем ежегодно, исходя из следующих годовых тарифов, которые на седьмой год (2018г.) составляют:

страховой тариф по страхованию от несчастных случаев и болезней для застрахованного лица – 0,44%

страховой тариф по страхованию имущества – 0,12%

страховой тариф по титульному страхованию – 0,22%.

По информации, предоставленной НСКБ «Левобережный» по состоянию на 19.10.2018г. (начало седьмого страхового периода) размер фактической задолженности ответчика по кредитному договору на дату начала периода страхования (19.10.2018г.) составлял 664190,29 руб.

Таким образом, размер страховой премии на седьмой период страхования (с 19.10.2018г. по 18.10.2019г.) составляет 5180,69 руб.

страховая премия по страхованию от несчастных случаев и болезней для застрахованного лица – 2922,44 руб.

страховая премия по страхованию имущества – 797,03 руб.

страховая премия по титульному страхованию – 1461,22 руб.

Согласно п.4.3 договора страхования, очередные годовые страховые премии, за исключением страховой премии за первый год страхования, уплачиваются в срок до 18 октября ежегодно. Со второго года страхования страхователю предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии – 1 календарный месяц, начиная с даты, указанной в данном пункте, в течение которого страхователь обязан уплатить годовую страховую премию.

Принимая во внимание изложенное, седьмой страховой взнос (за период с 19.10.2018г. по 18.10.2019г.) в размере 5180,69 руб. должен был быть внесен ответчиком до 18.11.2018г., однако указанная сумма ответчиком не произведена до настоящего времени.

22.11.2018г. АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премией с предложением погасить задолженность в сумме 440 руб. за период с 19.10.2018г. по 18.11.2018г. и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

В судебное заседание представитель истца не явился, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями был не согласен.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что оснований для удовлетворения требований не имеется.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.10.2012г. между ФИО1 и НСКБ «Левобережный» был заключен кредитный договор (ипотека) № № на сумму 1220000 руб. на срок с 19.10.2012г. по 15.12.2027г.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании договор страхования № IS 0312 НК. Данный договор был заключен в обеспечение исполнения страхователем денежных обязательств по кредитному договору № №. Предмет договора страхования: риск смерти, утраты трудоспособности застрахованного лица; риск гибели или повреждения недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, риска прекращения права собственности страхователя на квартиру, полностью или частично, ограничения (обременения) права собственности страхователя (застрахованного) на квартиру.

Срок действия договора страхования равен сроку действия кредитного договора и начинает действовать с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии за первый год страхования, но не ранее даты заключения договора и действует до истечения оплаченного периода страхования (п.6.1,6.2 договора страхования).

Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 954 ГК РФ страхователь обязан уплатить страховщику за страхование страховую премию в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1); если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

По условиям договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма устанавливается на каждый год страхования. Сумма ежегодной страховой премии определяется в процентах от страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1.1 и п.4.1.2 настоящего договора на предстоящий страховой год и подлежит оплате ежегодно единовременным платежом в срок, указанный в п.4.3 настоящего договора (п.4.1, п.4.2 договора страхования).

Согласно п. 4.3 договора страхования, очередные годовые страховые премии, за исключением страховой премии за первый год страхования, уплачивается в срок до 18 октября ежегодно. Со второго года страхования страхователю предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии – 1 календарный месяц, начиная с даты, указанной в данном пункте, в течение которого страхователь обязан уплатить годовую страховую премию. 

В соответствии с установленным графиком и п. 4.3 договора страхования, ответчик был обязан уплатить страховую премию – седьмой страховой взнос за период с 19.10.2018г. по 18.10.2019г., в срок до 18.11.2018г. В период с 19.10.2012г. по 18.10.2018г. задолженности по оплате страховой премии ответчик не имеет.

В установленный срок оплата страховой премии ответчиком произведена не была.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной;

Согласно ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из пояснений ответчика в судебном заседании следует, что обязательства по кредитному договору от 19.10.2012г. были им исполнены досрочно 15.11.2018г. в связи с чем, он полагал, что и договор страхования прекратил свое действие, поэтому очередной платеж страховой премии им оплачен не был. Пояснения ответчика в части исполнения досрочно обязательств по кредитному договору от 19.10.2012г. подтверждаются справкой АО «КБ ДельтаКредит» от 24.11.2018г. №.

18.11.2018г. истцом в адрес ответчика было направлено письмо о наличии задолженности по оплате страхового взноса по договору страхования от 19.10.2012г. и Соглашение о прекращении договора страхования от 19.10.2012г. с 19.11.2018г. в связи с имеющейся задолженность по оплате страховой премии. Данное Соглашение ответчиком не подписано.

Разрешая спор, суд, оценив условия договора страхования, приходит к выводу о том, что в связи с исполнением кредитных обязательств действие заключенного с ответчиком договора страхования прекратилось 15 ноября 2018 года и основания для расторжения договора страхования отсутствуют. Уплаченная ответчиком 13 октября 2017 года страховая премия в размере 5165,09 руб. покрывает период страхования с 19 октября 2017 года по 19 ноября 2018 года (до момента прекращения действия договора страхования), поэтому оснований для взыскания с ответчика заявленной истцом суммы задолженности по страховой премии не имеется.

Статьей 958 ГК РФ предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования.

Договор страхования также может быть досрочно прекращен и по иным основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ.

В частности, согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

По условиям заключенного между сторонами договора страхования от 19 октября 2012 года (пункт 6.2) он действует по 15 декабря 2027 года включительно, при этом окончание срока действия договора страхования определяется как дата окончания действия денежного обязательства страхователя по кредитному договору.

Согласно п. 6.3.2 договора страхования, настоящий договор прекращается в связи с окончанием срока его действия или досрочно по основанию исполнения страхователем обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, по условиям договора страхования его действие прекращается с прекращением обязательств заемщика по возврату кредита, что свидетельствует об обеспечительной роли договора страхования по отношению к основному (кредитному) договору.

Учитывая изложенное, 15 ноября 2018 года договор страхования прекратил свое действие в связи с прекращением обязательств ответчика по возврату кредита.

Согласно статье 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование.

Так как 15 ноября 2018 года заключенный договор страхования прекратил свое действие, ответчик с 16 ноября 2018 года не находился под страховой защитой истца и у него отсутствовали обязательства по уплате страховой премии в спорный период.

Таким образом, задолженность по договору страхования у ответчика отсутствует, и суд не усматривает правовых оснований для взыскания с ответчика заявленной истцом задолженности по уплате страховой премии.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ

р е ш и л:

АО «СОГАЗ» в удовлетворении требований к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21.04.2019г.

Судья: Евдокимова М.А.