№ 2-444/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 ноября 2018 года г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Философова Д.С.,

при секретаре Шеламовой И.Н.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения,

установил:

ФИО1 обратился в Приволжский районный суд Ивановской области с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения в размере 10 759,96 руб., штрафа в размере 50 % за нарушение прав потребителя, судебных расходов по оплате услуг представителя за составление искового заявления в размере 4 000 руб..

Исковые требования мотивированы тем, что 24.05.2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита. В целях обеспечения исполнения которого ФИО3 была подключена к программе добровольного страхования жизни и здоровья ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». ДАТА ФИО3 умерла. Истец является наследником своей жены ФИО3. Смерть ФИО3 была признана ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховым случаем и произведена выплата в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере имевшейся у ФИО3 на день смерти задолженности по кредиту. После смерти ФИО3 ФИО1 производил платежи в счет погашения задолженности по кредиту в размере ежемесячных аннуитентных платежей на общую сумму 10 759,96 руб. до момента погашения задолженности ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В этой связи истец считает, что на стороне ПАО «Сбербанк России» возникло неосновательное обогащение на указанную сумму, которая подлежит возврату в полном объеме истцу.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал исковые требования в полном объеме. Пояснил, что он несколько раз направлял в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документы для осуществления страховой выплаты.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» - ФИО2, действующий на основании доверенности от 03.10.2018 года (л.д. 118-120), возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск и пояснениях по делу (л.д. 91-92, 113). Пояснил, что ПАО «Сбербанк России» от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 16.11.2017 года была получена страховая сумма в размере 86 392,06 руб., из которой в счет погашения задолженности по кредиту была зачислена сумма страхового возмещения в размере 80 981,19 руб. Излишне перечисленная сумма в размере 5 410,87 руб. была возвращена на счет ФИО3, как переплата по кредиту, которую наследники ФИО3 могут получить в ПАО «Сбербанк России».

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд своего представителя не направило. О дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом (л.д. 104). В материалах дела имеется ответ на судебный запрос от 25.10.2018 года, в котором представитель третьего лица просит рассмотреть дело в отсутствие ООО СК «Сбербанк страхование жизни», удовлетворение исковых требований оставляет на усмотрение суда (л.д. 29).

При таких обстоятельствах суд, в соответствии с ч. 3 ст. 167, п. 5 ч. 1 ст. 23, ст. 25 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в соответствии с правилами подсудности.

Выслушав пояснения истца ФИО1, представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» - ФИО2, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №.

Согласно индивидуальным условиям «Потребительского кредита» от ДАТА (л.д. 5-6) сумма кредита составляла 97 900 руб., срок погашения кредита в течение 60 месяцев аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 64), процентная ставка 21,75 % годовых, полная стоимость кредита 21,760 % годовых, цель кредита – на цели личного потребления. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования (л.д. 121-123) установлена ответственность заемщика в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа, зачисление суммы кредита производится на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора, погашение кредита по поручению заемщика осуществляется банком ежемесячно в платежную дату, путем перечисления со счета денежных средств в размере необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору.

В целях обеспечения исполнения заемщиком указанного кредитного договора ФИО3 была подключена к программе добровольного страхования жизни и здоровья ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно условиям участия в программе страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 7-9) сторонами договора страхования являются страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователь - ПАО «Сбербанк России», клиентом – физическое лицо, которому страхователь предоставил один или несколько потребительских кредитов, страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Застрахованное лицо не является стороной договора страхования (раздел 1, пп. 3.1.2). При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая (абз. 2 пп. 3.5). Страховщик принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение 5 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в пп. 3.11.1-3.11.3. (пп. 3.16). Страховщик производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты принятия решения о признании события страховым случаем и страховой выплате (пп. 3.17).

Согласно пп. 3.11.1 Условий в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, Клиент (родственники/представитель) предоставляет в Банк документы, перечень которых является исчерпывающим, а именно: а)свидетельство о смерти застрахованного лица, б)справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти, в)выписку из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо в период страхования, г)акт о несчастном случае на производстве, д)документы, выданные органами МВД России, МЧС России, прокуратуры или иными компетентными органами, содержащими причины и обстоятельства наступления события, е)оригинал справки-расчета, выданной Банком, содержащей информацию о задолженности застрахованного лица по кредитам.

Указанные документы должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/учреждением/организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником (пп. 3.12).

Согласно пп. 3.11.3 Условиям участия в программе страхования жизни и здоровья заемщика Клиентом также предоставляются: а)оригинал заявления о страховой выплате, б)документы, удостоверяющие личность физического лица и подтверждающие право на получение страховой выплаты, в)оригинал опросного листа.

Заявитель или иное заинтересованное в получении страховой выплаты лицо, вправе обратиться к страховщику с просьбой о содействии в получении документов в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая. С подобным заявлением ФИО1 не обращался.

Согласно п. 3, п. 4 заявления ФИО3 на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 24.05.2016 года № страховая сумма определена в размере 97 900 руб., выгодоприобретателями определены ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица, в остальной части – застрахованное лицо, а случае его смерти – наследники застрахованного лица. ФИО3 дала разрешение на предоставление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по запросу полную информацию о состоянии своего здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах (л.д. 40-оборот – 41). Сумма платы за подключение к программе в размере 7 097,75 руб. внесена в полном объеме (л.д. 38-оборот).

Из соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2 от 12.05.2015 года, заключенного между Страховщиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователем - ПАО «Сбербанк России» следует, что сторонами договора страхования являются Страховщик и Страхователь (п. 3.3), страховая выплата по страховым рискам устанавливается равной страховой сумме (п. 9.2), страхователь обязан уведомить Страховщика о наступлении страхового случая, о котором ему стало известно (п. 9.6). При этом страхователь обязан письменно уведомить страховщика о наступлении страхового случая не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о его наступлении (п. 9.6.1). В случае исполнения указанной обязанности иным лицом (в том числе, застрахованным лицом) страхователь вправе такую обязанность не исполнять (п. 9.6.2). При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь должен представить документы, указанные в п. 9.8 Соглашения. При этом, в случае если страховщик получит оригиналы или надлежащим образом заверенные копии таких документов или части документов от третьих лиц (выгодоприобретателя/страхователя в соответствии с п. 9.10.1), то получение таких документов/части документов страховщиком снимает со страхователя обязанность по их предоставлению страховщику, обязанность страхователя по предоставлению таких документов считается исполненной (п. 9.7). Страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов или запросить недостающие документы/сведения/информацию у выгодоприобретателя/наследника в течение 30 календарных дней с момента получения документов страховщиком по событию, имеющему признаки страхового случая (п. 9.10). Страховщик, при наличии оснований, обязан принять решение о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и страховой выплате в течение 5 рабочих дней после получения последнего из всех необходимых и достаточных документов. Страховщик производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем и страховой выплате (п. 9.14). Указанные документы должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/учреждением/организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником (п. 9.9 Соглашения) (л.д. 49-57). 

Пункт 9.8 Соглашения содержит перечень документов идентичный перечню документов пп. 3.11.1 Условий участия в программе страхования жизни и здоровья заемщика.

ДАТА года ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДАТА (л.д. 4).

Согласно ответу нотариуса Приволжского нотариального округа Ивановской области ФИО4 от ДАТА № по состоянию на 27.08.2018 года ФИО1 является единственным наследником ФИО3, обратившимся к нотариусу (л.д. 4-оборот). Наследственное имущество, принятое ФИО1 состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д. 79).

Согласно справкам о задолженности заемщика ФИО3 по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на 20.07.2017 года задолженность составляла 85 932,65 руб., а по состоянию на 21.11.2017 года – задолженности не имелось (л.д. 11, 12).

Из опросного листа для выяснения обстоятельств наступления страхового события следует, что он датирован ДАТА, а был заполнен ФИО1 ДАТА (л.д. 36-37).

Из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 06.07.2017 года (л.д. 13) следует, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было уведомлено о наступлении смерти заемщика ФИО3 03.07.2017 года, то есть в пределах установленного 30 дневного срока.

В указанном письме, адресованном выгодоприобретателям по договору страхования – наследникам ФИО3, и ПАО «Сбербанк России» в лице ДО № 8639/042 в г. Приволжске, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для принятия решения о страховой выплате просит предоставить оригиналы или читаемые и надлежащим образом заверенные копии документов – опросного листа, подписанного застрахованным лицом заявления на страхование, справки о смерти с указанием причины смерти или иной другой документ, устанавливающий причину смерти в виде оригинала или копии, заверенной нотариально или выдавшим органом. Таким образом, требование ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о предоставлении документов выгодоприобретателями было заявлено в рамках условий договора страхования, в пределах установленного перечня документов и исходило в адрес выгодоприобретателей, у которых в силу п. 9.10.1 Соглашения страховщик по своему усмотрению был вправе запросить недостающие документы. 

Из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 08.09.2017 года, адресованного выгодоприобретателям по договору страхования – наследникам ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» в лице ДО № 8639/042 в г. Приволжске (л.д. 14) следует, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для принятия решения о страховой выплате необходимы оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом, справки о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти, а также опросный лист, подписанный заявителем, с указанием обстоятельств наступления события.

В указанном письме дополнительно сообщается, что справка о смерти, посмертный эпикриз, опросный лист были предоставлены в копиях, заверенных сотрудником ВСП. Как пояснил в судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2 под аббревиатурой «ВСП» понимается внутренне структурное подразделение Банка, то есть непосредственно в рассматриваемом деле – дополнительный офис банка в г. Приволжске. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что указанные в письме документы были предоставлены ФИО1 в Банк в виде оригиналов и нотариально заверенных копий, где с них были сняты копии, подлинность которых была заверена сотрудником банка, из чего следует, то оригиналы истребуемых документов и их нотариально заверенные копии находились только у ФИО1 и не могли быть представлены Банком в страховую компанию в связи с отсутствием таковых.

Данное обстоятельство подтверждается заверенной сотрудником банка копией нотариально заверенной копии 16.06.2017 года свидетельства о смерти ФИО3, а также заверенной сотрудником банка копией справки о смерти ФИО3, содержащей указание на причины смерти (л.д. 43-оборот – 44, 44-оборот).

Из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 24.10.2017 года, адресованного выгодоприобретателям по договору страхования – наследникам ФИО3, и ПАО «Сбербанк России» в лице ДО № 8639/042 в г. Приволжске следует, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для принятия решения о страховой выплате необходим оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом, справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти. В ответе дополнительно сообщается, что справка о смерти и посмертный эпикриз представлены в копиях (л.д. 15).

Из представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» материалов выплатного дела следует, что нотариально заверенная копия свидетельства о смерти ФИО3 была изготовлена нотариусом Приволжского нотариального округа Ивановской области ФИО4 только 26.09.2017 года (л.д. 31, 31-оборот).

Окончательный пакет документов был направлен ФИО1 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заказным письмом 26.10.2017 года, которое было получено адресатом 01.11.2017 года, что подтверждается представленной представителем ответчика в судебном заседании копией почтового конверта с почтовым идентификатором № и отчетом об отслеживании отправления (л.д. 127, 128). 08.11.2017 года ФИО1 повторно был представлен опросный лист (л.д. 125).

Из выписки по истории погашения ссудной задолженности от 24.10.2018 года по кредитному договору №, а также из графика платежей по кредиту следует, что 16.11.2017 года было произведено полное погашение задолженности по кредиту, которая на 16.11.2017 года составляла 80 981,19 руб., что свидетельствует о принятии решения о страховой выплате и осуществление страховой выплаты ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пределах установленного с 01.11.2017 года по 16.11.2017 года совокупного срока, составляющего 10 рабочих дней (л.д. 62, 64).

На отчетную дату, которой является дата смерти заемщика ФИО3 – ДАТА, сумма задолженности по кредиту составляла 86 392,06 руб. (л.д. 63, 126).

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 25.10.2018 года на судебный запрос следует, что в соответствии с условиями страхования в пользу выгодоприобретателей была осуществлена страховая выплата: в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере задолженности по кредитному договору в сумме непогашенной задолженности 86 392,06 руб. на основании платежного поручения № от ДАТА, в остальной части в пользу ФИО1 в сумме 11 507,94 руб., которая была перечислена в пользу ФИО1 на основании платежного поручения № от ДАТА, что не отрицалось истцом (л.д. 29, 114, 132, 131).

Согласно выписке по счету ФИО3 17.11.2017 года на счет, с которого производилось списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту, был осуществлен возврат переплаты по кредитному договору № в сумме 5 410,87 руб. (л.д. 115).

Из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 29.11.2017 года, адресованного наследникам ФИО3 (л.д. 16), следует, что смерть ФИО3, умершей ДАТА, признана страховым случаем. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 11 507,94 руб.. Совокупный размер указанных сумм составляет сумму 97 900 руб., равную страховой сумме, установленной договором страхования.

На денежные средства с размере 11 507,94 руб. ФИО1 было получено свидетельство о праве на наследство по закону от 19.02.2018 года, которое было выдано в замен ошибочно выданного на сумму 14 426,55 руб., что следует из сообщения нотариуса Приволжского нотариального округа Ивановской области ФИО4 от ДАТА № (л.д. 33, 32, 47).

Из представленных приходно-кассовых ордеров от 24.07.2017 года, от 24.08.2017 года, от 25.09.2017 года, от 24.10.2017 года следует, что от имени ФИО3 были внесены четыре платежа по 2 689,99 руб. на общую сумму 10 759,96 руб. (л.д. 18, 19, 20, 21). Факт внесения подтверждается выпиской по истории погашения ссудной задолженности от 24.10.2018 года по кредитному договору № и по процентам по нему (л.д. 62). 

Согласно п. 1, п. 2 ст. 102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации. Правила, предусмотренные главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В силу ст. 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации требования о возврате неосновательного обогащения подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

Таким образом, право на взыскание неосновательного обогащения имеет только то лицо, за счет которого ответчик без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрел имущество.

Требование о взыскании суммы неосновательного обогащения подлежит удовлетворению, если будут доказаны: факт получения (сбережения) имущества ответчиком, отсутствие для этого должного основания, а также то, что неосновательное обогащение произошло за счет истца. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом ПАО «Сбербанк России» был не вправе отказать ФИО1 в приеме и в зачислении денежных средств на счет ФИО3

В соответствии с п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Указанно распоряжение было дано ФИО3 в п. 23 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (л.д. 5-6).

Согласно п. 1. ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 3. ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ч. 1 ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 10 «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018)» от 04.07.2018 года в отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу о том, что смерть заемщика ФИО3 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, истец был вправе требовать получать от ФИО1 - наследника, принявшего наследство после смерти ФИО3, оставшиеся суммы кредита, процентов за пользование кредитом в пределах стоимости наследственного имущества.

Оснований возникновения обязательства из неосновательного обогащения таких как требование о возврате ранее исполненного при расторжении договора, требование о возврате ошибочно исполненного по договору, требование о возврате предоставленного при незаключенности договора, требование о возврате ошибочно перечисленных денежных средств при отсутствии каких-либо отношений между сторонами материалами дела не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма в размере 5 410,87 руб. с момента ее излишней уплаты была зачислена на счет ФИО3 и оснований для признании ее неосновательным обогащением ответчика у суда не имеется. 

Сумма процентов, уплаченных ФИО1 в размере 5 349,09 руб. (10 759,96 – 5 410,87 = 5 349,09 руб.) была внесена ФИО1 как наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, в счет исполнения обязанностей заемщика по кредитному договору.

Выплаченная ФИО1 сумма 5 349,09 руб. в виде процентов за пользование кредитом не превышает стоимость принято им наследственного имущества, что свидетельствует об отсутствии правовых оснований для признания указанной суммы неосновательным обогащением ответчика.

Выплаченная ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сумма в размере 80 981,19 руб. + 5 410,87 руб. + 11 507,94 руб. составляет в совокупности размер страховой суммы 97 900 руб., в пределах которой осуществляется страховое возмещение.

Длительность срока с момента смерти заемщика ФИО3 до даты выплаты страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредиту была обусловлена необходимостью предоставления ФИО1 как выгодопроибретателем, наследником застрахованного лица имеющихся только у него документов, необходимых страховой копании для принятия решения о страховом случае и страховой выплате.

Оснований для признания наступления последствий в виде необходимости ФИО1 по внесению платежей в счет погашения заложенности по кредиту и по процентам вызванными в силу п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации недобросовестными действиями ответчика, за которые не должны отвечать наследники, у суда не имеется. Требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» истцом не предъявлялось.

В связи с отсутствием правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца, остальные исковые требования, которые были заявлены в иске как обусловленные требованием о взыскании неосновательного обогащения, в том числе о взыскании судебных расходов, удовлетворению не подлежат. Государственная пошлина, о взыскании которой указано в иске, истцом при подаче иска не уплачивалась.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Философов Д.С.

Решение суда в окончательной форме принято 28 ноября 2018 года.