РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 ноября 2018 года г. Тула 

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Стеганцевой И.М., 

при секретаре Беляевой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2093/2018 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор № №, по условиям которого истец выдал ответчику денежную сумму в размере 170 592 руб., в том числе: 150 000 руб. – сумма к выдаче, 20 592 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых, полная стоимость кредита – 35,20 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение условий договора ответчик должен был полностью исполнить свое обязательство по уплате суммы задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Свои обязательства по данному договору ответчик надлежащим образом не выполнил, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по кредиту, однако, определением от 21.07.2016 судебный приказ отменен.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в его пользу основной долг по кредитному договору в размере – 80 251,02 рублей, проценты за пользование кредитом – 4 337,10 руб., комиссию за направление извещений – 290 руб., убытки (неоплаченные проценты) – 6 209,33 руб. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. На заявление ответчика о применении по иску срока исковой давности представил возражения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, просил суд применить срок исковой давности. 

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, обозрев материалы гражданского дела № 2-340/2016, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

Согласно ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с частью первой ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 заключен кредитный договор № № на 48 месяцев, по условиям которого истец выдал ответчику денежную сумму в размере 170 592 руб., в том числе: 150 000 руб. – сумма к выдаче, 20 592 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых, полная стоимость кредита – 35,20 % годовых. 

Ответчик взял на себя обязательство в соответствии с кредитным договором погашать сумму кредита и производить уплату процентов за пользование кредитом согласно графику платежей с ежемесячным платежом 6 156,66 руб.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислил ответчику денежные средства в сумме 150 000 руб., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренным п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. 

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 1.4 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей, в каждый процентный период, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее сумм ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

В соответствии с заявлением заемщика, содержащегося в заявке, заемщик дал распоряжение банку «все средства, поступившие на мой счет не в качестве выданных банком кредитом, списывать в счет погашения исполнения обязательств в соответствии с условиями договора в пользу банка или его правопреемников. Погашение просроченной задолженности прошу производить в день поступления денежных средств на счет по установленной договором очередности» (п.5 заявления клиента).

Также заемщик в своем заявлении просил банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту, в которое включить информацию о размере задолженности по кредиту, сроках ее погашения и иную информацию по договору. Заемщик был ознакомлен и согласен, что комиссия за предоставление услуги в размере 29 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Пунктом 3 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

С условиями предоставления кредита, заемщик был ознакомлен и согласен, о чем поставил свою подпись в кредитном договоре.

Рассмотрев ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться ответчиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (48 платежей). Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты, а также сумму комиссий. 

Из приведенных норм права и разъяснений следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы. 

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности истец вправе требовать с ответчика взыскание задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд. 

В соответствии со ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

При рассмотрении данного дела необходимо учесть, в соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В соответствии п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно материалам гражданского дела № 2-340/2016, заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поступило на судебный участок 04.07.2016. 

05.07.2016 мировым судьей участка № 63 Пролетарского судебного района г. Тулы вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по уплате кредита, процентов, неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 087,45 руб.

В связи с тем, что от должника поступило заявление об отмене судебного приказа, определением от 21.07.2016 судебный приказ был отменен. 

Все время нахождения дела в производстве мирового судьи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (17 дней) срок исковой давности не тёк, следовательно, с учетом поступления иска в районный суд 27.09.2018 трехлетний срок защиты прав банка по взысканию спорного долга необходимо исчислять с 20.08.2015.

Следовательно, по периодическим платежам банк может требовать возврата долга не ранее этой даты, то есть с 37-го платежа (по сроку уплаты 18.09.2015). По более ранней задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и комиссий подлежит применению срок исковой давности. 

Исходя из представленного истцом расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с 37-го по 48-й платеж) основной долг составит 62 736,84 руб., проценты за пользование кредитом – 4 337,10 руб., комиссия за направление извещений – 290 руб., убытки (неоплаченные проценты) – 6 209,33 руб., итого 73 573,27 руб. 

Доказательств того, что кредитная задолженность погашена в полном объеме, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, что составит 2 407,20 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» основной долг по кредитному договору в размере 62 736 рублей 84 копейки, проценты за пользование кредитом – 4 337 рублей 10 копеек, комиссию за направление извещений – 290 рублей, убытки (неоплаченные проценты) – 6 209 рублей 33 копейки, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 407 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий И.М. Стеганцева