Дело №2-909/2023

УИД: 05RS0020-01-2023-001371-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года РД, Кизлярский район, с. Юбилейное 

Кизлярский районный суд Республики Дагестан в составе: председательствующего судьи Исаева Р.М., при секретаре судебного заседания Юсупове Г.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «ЦДУ Инвест» ФИО4 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины.

В обосновании иска представитель истца указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1, заключили Договор потребительского займа №. В соответствии с Договором Ответчику был предоставлен займ в размере 20 900,00 руб. с процентной ставкой 365,00 % годовых.

В соответствии с Общими условиями Договора Микрозайма, Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчик.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и Кредитором заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев № -ГС-000400/18 (далее -Договор страхования).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал Заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования.

Согласно п. 1 1 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 900 руб., которая вычитается из суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и ООО "ЦДУ Инвест", в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключён Договор уступки прав требования (цессии) №МЦИ-05/07/2022, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО "ЦДУ Инвест" (Далее - Истец).

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 151 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по Договору займа № от 30.09.2022г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (151 календарных дней) - 52 040,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 761,20 руб., расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 165,60 руб.. 

Представитель ООО «ЦДУ Инвест»» ФИО4 в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть гражданское дело в её отсутствии. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствии. Исковые требования признает частично, а именно в части основного долга признает, а в части задолженности по процентам считает их завышенными и подлежащими отклонению в удовлетворении.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд, обсудив доводы искового заявления и, изучив материалы дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 20 900,00 руб. с процентной ставкой 365,00 % годовых. 

В соответствии с Общими условиями Договора Микрозайма, Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчик.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и Кредитором заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев № -ГС-000400/18 (далее -Договор страхования).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал Заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования.

Согласно п. 1 1 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 900 руб., которая вычитается из суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «ЦДУ Инвест», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №МЦИ-05/07/2022, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с Общими условиями по взаимному согласию Сторон условия Договора могут быть изменены в части: увеличения суммы займа, срока предоставления Займа (его продление), размера процентов за пользование Займом, размера имеющейся задолженности Клиента, срока уплаты платежа (платежей).

Договор считается измененным с момента получения Кредитором согласия Клиента с Офертой на изменение условий Договора (далее - Оферта), выражающегося в подписании размещенной в Личном кабинете Оферты сторон.

В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ № 63-ФЗ порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе определяется оператором этой информационной системы, который осуществляет деятельность по ее эксплуатации, в том числе по обработке информации, содержащейся в ее базах данных, в соответствии с законодательством Российской Федерации об информации, информационных технологиях и о защите информации.

Действия и процессы, совершенные и осуществленные Клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы.

Порядок использования электронной подписи Договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Общих условий и Правил, с которыми Заёмщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение Договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством CMC-кода, а также стороны своими действиями (Общество направило денежные средства Заёмщику, а Заёмщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении Договора между Кредитором и Ответчиком, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

При заполнении Анкеты Клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения Займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact).

В соответствии с Общими условиями Договор займа считается заключенным со дня передачи Заёмщику денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Заёмщиком денежного перевода от платёжной системы Contact или день зачисления суммы займа на Счёт/банковскую карту Заёмщика

Факт получения денежных средств ФИО1 подтверждается транзакцией произведенной ДД.ММ.ГГГГ в 20:26 в сумме 20000,00 рублей путем перечисления денежных средств на карту. 

Задолженность по Договору не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму займа и начисленные проценты Ответчик не возвратил, а именно:

- сумма основного долга ко взысканию с учетом оплат составляет:

20 000 (сумма предоставленного займа) - 0 (оплата) + 900 (страхование) = 20 900,00 рублей.

- проценты по Договору согласно законодательству составляют:

20 900 * 365%/365 дней = 7 315,00 рублей. Общая сумма платежей, внесенных Заемщиком в погашение процентов составляет: 210,00 рублей. Сумма задолженности по начисленным за пользование займом составляет:

7 315,00 (проценты) - 210,00 (платежи) = 7 105,00 рублей.

Сумма начисленных процентов за просрочку основного долга составляет:

20 900 *365%/365 дней*110 дней = 22 990,00 рублей.Таким образом, задолженность по процентам, начисленным за просрочку, составила -22 789,13 рублей.

Начисление штрафов за пропуск единовременного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (109 дней) составляет 20 900 * 20% годовых *109 = 1 248,27 рублей.

Итого общая сумма задолженности по договору займа № за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом оплат составляет:

20 900,00 (основной долг) + 22 789,13 (проценты) + 1 248,27 (штрафы)= 52 040,00 рублей.

Принятые обязательства заемщиком не выполняются.

Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами в соответствии с условиями Договора, а также со ст. 809 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка Мировому судье судебного участка № 

<

адрес> Республики Дагестан отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на основании спора о праве.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ч.1 ГК РФ).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1,4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма -договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Процентная ставка по Договору займа составляет - 365,000 (триста шестьдесят пять целых ноль тысячных) процентов годовых.

Количество платежей: Один платеж. Размер платежа: 28215.00 руб., в том числе: сумма займа: 20 900.00 руб.; сумма процентов: 7 315,00 руб..

Требования истца о взыскании с ответчика начисленных процентов в сумме 22 789,13 рублей и штрафов в сумме 1 248,27 рублей противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок его действия исчисляется с момента получения Заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по Договору займа. Срок возврата займа: в течение 35 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления. Сумма займа считается предоставленной Заемщику в момент ее получения Заемщиком. То есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 35 дней.

Согласно платежу от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были перечислены денежные средства в размере 20900 руб.. Таким образом срок договора был определен до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договора займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 6 договора займа сумма процентов составляет 7 315,00 рублей.

Таким образом, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 35 календарных дней, а также штрафа, нельзя признать правомерным.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи, с чем подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании в его пользу расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при обращении с настоящим иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 880 рубль 60 копеек и 880 рубль 60 копеек, соответственно. 

Судебные расходы, понесенные истцом при подаче иска, подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ст.98 ГПК РФ), следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит возврату государственная пошлина в размере 1046 рубля 45 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО "Право онлайн" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

...> выдан ОУФМС России по РД в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, РД, зарегистрированного по адресу: РД, 

<

адрес> в пользу ООО «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере – 28215 (двадцать восемь тысяч двести пятнадцать) рублей, из них: 20 900 (двадцать тысяч девятьсот) рублей – сумма основанного долга, 7 315 рублей – сумма начисленных процентов; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1046 (одна тысяча сорок шесть) рублей 45 копеек и почтовые расходы в сумме 165 рублей 60 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Кизлярский районный суд Республики Дагестан.

Судья Р.М. Исаев

Копия верна:

Судья Р.М. Исаев