Дело №2-506/2020

УИН 03RS0024-01-2020-000837-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Баймак 07 сентября 2020 года

Баймакский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафаровой Г.М., 

при секретаре Баймуратовой Р.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 136173 руб. 58 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3923 руб. 47 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 98871 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Задолженность по договору составляет 136173 руб. 58 коп., в том числе: основной долг – 82964 руб. 77 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 53208 руб. 81 коп. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО2 умер. Наследником заемщика является ФИО1

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и месте рассмотрения дела.

В судебном заседении представитель ФИО1 – ФИО3 исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать. Суду пояснила, что последний платеж произведен в ДД.ММ.ГГГГ года, заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Выслушав представителя ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите предусмотренными ГК РФ, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании » под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии с п. 3 ст. ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 обратился в ОАО КБ «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования № на сумму 98871 руб., под 37,5% годовых, окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ года.

Путем акцепта направленной оферты между ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №.

Согласно п. 20 договора ФИО2 заявил о своем распоряжении Банку на осуществление перевода денежных средств в размере 98871 руб., находящихся на текущем банковском счете для полного досрочного погашения кредита по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Пунктом 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (пункт 4.4).

Из выписки по счету, расчета задолженности усматривается, что заемщиком нарушены условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность по кредиту.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ года. 

Нотариусом нотариальной палаты Республики Башкортостан ФИО4 к имуществу умершего ФИО2 открыто наследственное дело №. Единственным наследником ФИО2, принявшим наследство, по закону является его сын – ФИО1, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, по адресу: Республика Башкортостан, 

<

адрес>,; денежные вклады хранящиеся в банке. Стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества намного превышает долг наследодателя.

Согласно расчету истца, задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 136173 руб. 58 коп., в том числе: основной долг – 82964 руб. 77 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 53208 руб. 81 коп. 

Представленный расчет истца судом проверен, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется. Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика, являющейся единственным наследником, принявшим наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору, размер которого не превышает стоимости перешедшего к последней наследственного имущества.

Доводы представителя ответчика о том, что истцом при расчете суммы задолженности не приняты во внимание частично досрочное погашение кредита, платежи вносились по новому графику платежей, суд считает необоснованными.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 обратился в банк об оформлении частично досрочного погашения по кредиту на сумму 46 193 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ года по кредиту заемщиком ФИО2 внесена оплата 50 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. С данных средств был списан ежемесячный взнос за ДД.ММ.ГГГГ года. Остаток на счете на конец дня составил 46 581,55 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ года по запросу заемщика ФИО2, банком направлен новый график платежей.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ года заявка на частично досрочное погашение кредита была аннулирована, поскольку на указанную дату для исполнения заявки на счет должна поступить сумма заявленное частично досрочного погашения 46 193 + сумма ежемесячного взноса по графику за июнь 3807 руб., в общей сумме не менее 50 000 руб. Ежемесячный взнос 3807 руб. за июнь заемщик не внес, заявка на частичное досрочное погашение кредита аннулирована. 

Согласно п.4.5.2.1 Общих условий потребительского кредита, при частично досрочном погашении кредита клиент не освобождается от уплаты очередного ежемесячного взноса.

В случае недостаточности на счете средств после списания всех установленных договором платежей для исполнения заявления на частично досрочное погашения кредита в полном объеме, заявление аннулируется, досрочное погашение не осуществляется. 

Ежемесячный взнос 3807 руб. за ДД.ММ.ГГГГ года заемщик не внес, заявка на частично досрочное погашение кредита аннулирована. 

Как следует из представленной выписки по счету, заемщик ФИО2 в счет погашения кредита вносил денежные средства по 2000 руб. с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года. После внесения дополнительных денежных средств на кредитный счет, при наличии на счете свободных денежных средств, денежные средства суммируются и остаются на счете. Списание производились по графику в сумме ежемесячного платежа.

При внесении суммы в размере 2000 руб. от ДД.ММ.ГГГГ года на счете образовалась сумма свободных денежных средств. Далее по графику ДД.ММ.ГГГГ года со счета списана сумма 3807 руб. по прежнему графику платежей. После того, как оплата по кредиту перестала поступать с ДД.ММ.ГГГГ года, очередные ежемесячные взносы списывались со свободных средств на счете.

Таким образом, стороны не достигли условий соглашения по новому графику платежей, оснований для перерасчета кредитной задолженности не имеется.

В ходе судебного разбирательства представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, указав, что заемщиком ФИО2 последний платеж произведен в ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

В п. 24, 25, 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, сроком на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ года. Последний платеж произведен в счет основного долга в ДД.ММ.ГГГГ года, очередной (последний) ежемесячный взнос списан со свободных средств на счете в ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 1769,55 руб., в то время как ежемесячный взнос составлял 3807 руб. Следовательно, банку стало известно о нарушении прав в ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку очередной платеж заемщиком не был произведен, свободных денежных средств для списания со счета также не имелось. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования заявлены ПАО КБ «Восточный» в пределах срока исковой давности, предусмотренной ст. 196 ГК РФ.

С учетом изложенного, исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 136173 руб. 58 коп., суд считает подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3923 руб. 47 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 136173 руб. 58 коп., в том числе: основной долг – 82964 руб. 77 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 53208 руб. 81 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3923 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Баймакский районный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий подпись Г.М. Сафарова 

Копия верна

Судья Г.М. Сафарова