Дело №2-385/2025 ***

УИД 33RS0005-01-2024-004383-53

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

3 февраля 2025 года г. Александров 

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Петровой А.В.,

при секретаре Яворской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью МКК «Центрофинанс Групп» (далее по тексту – ООО «Центрофинанс Групп») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 8 сентября 2024 года в размере 30000 руб.; процентов по договору займа за период с 8 сентября 2024 года по 15 ноября 2024 года в размере 5508 руб., неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 150 руб. 97 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 24000 руб., почтовых расходов в сумме 115 руб. 50 коп., проценты по договору займа в размере 98,55 % годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 30000 руб., начиная с 16 ноября 2024 года по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 5-ти кратного размера суммы займа; удовлетворить исковые требования в сумме 35658 руб. 97 коп. за счет обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки ***, *** года выпуска, кузов (коляска) №, цвет ***, идентификационный номер (VIN) №, с государственным регистрационными знаками ***, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 36000 руб.

В обоснование иска указало, что 8 сентября 2024 года между ООО «Центрофинанс Групп» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого заемщику выдан заем в сумме 30000 руб. на срок до 15 декабря 2024 года под 98,55% годовых. Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от 8 сентября 2024 года транспортного средства ***, *** года выпуска, кузов (коляска) №, цвет ***, идентификационный номер (VIN) №, с государственным регистрационными знаками ***. Ответчик не исполняет свои обязательства по погашению процентов и части основного долга в соответствии с графиком платежей от 8 сентября 2024 года, являющегося неотъемлемой частью договора займа. По состоянию на 15 ноября 2024 года задолженность по договору займа от 8 сентября 2024 года составляет 35658 руб. 97 коп., в том числе: 30000 руб. – сумма основного долга, 5508 руб. – проценты за пользование займом, 150 руб. 97 коп. – неустойка. В соответствии с условиями договора залога транспортного средства истец по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения ответчиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Истец ООО МКК «Центрофинанс Групп», надлежащим образом извещенное о времени, дате и месте рассмотрения дела, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные по адресу регистрации ответчика, возвращены в суд в связи с истечением срока хранения почтового отправления, что, по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, позволяет признать судебные извещения доставленными адресату.

В соответствии со ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с согласия истца в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

На основании п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования).

Согласно ч.6 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 1 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер, они ограничены установленными Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Поскольку денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер, то соответственно, в течение указанного срока установлены и действуют обязательства, в виде условия пользования заемными денежными средствами, в том числе процентная ставка.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 8 сентября 2024 года между ООО «МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма №, по условиям которого общество предоставило заемщику заем в размере 30000 руб. до 15 декабря 2024 года под 98,55 % годовых (л.д.22). 

По условиям договора возврат займа и процентов в общей сумме 35654 руб. 59 коп. должен производиться ежемесячными платежами в 15 число каждого месяца согласно графику платежей (л.д.23).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 20% годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за каждый соответствующий период нарушения обязательств (п.12 договора). 

Согласно п.18 договора обязательство кредитора по выдаче суммы кредита (займа) осуществляется посредством перечисления кредитором суммы кредита (займа) на счет банковской карты заемщика по следующим реквизитам ***.

ООО «МКК «Центрофинанс Групп» свои обязательства по предоставлению ФИО1 займа выполнило, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в АО «***» (л.д.31).

Ответчиком ФИО1 были нарушены условия договора, ежемесячные платежи в погашение части основного долга и процентов им вносились не своевременно.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО1 перед ООО «МКК «Центрофинанс Групп» по договору потребительского микрозайма от 8 сентября 2024 года № по состоянию на 15 ноября 2024 года составляет 35658 руб. 97 коп., в том числе: 30000 руб. – сумма основного долга, 5508 руб. – проценты за пользование займом, 150 руб. 97 коп. – неустойка.

Расчет задолженности ФИО1 не оспаривался и признается судом арифметически верным. Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлено. Процентная ставка по договору потребительского микрозайма 98,55% не превысила ограничений, установленных ч.8 и ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.п.1, 2 ст.14 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, ФИО1 была направлена претензия о досрочном погашении задолженности по договору займа, которая до настоящего времени им не исполнена (л.д.34).На основании изложенного, исковые требования ООО «МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 35658 руб. 97 коп. подлежат удовлетворению.

Как указывалось выше, в силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из данной правовой нормы, в п.16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», разъяснено, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу изложенного требования ООО «МКК «Центрофинанс Групп» о взыскании процентов по договору займа № от 8 сентября 2024 года в размере 98,55 % годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 30000 руб., начиная с 16 ноября 2024 года по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 5-ти кратного размера суммы займа подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования ООО «МКК «Центрофинанс Групп» об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки ***, *** года выпуска, кузов (коляска) №, цвет ***, идентификационный номер (VIN) №, с государственным регистрационными знаками ***, суд исходит из следующего.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора займа заемщик обязан предоставить кредитору в залог транспортное средство.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору займа, ФИО1 передал ООО «МКК «Центрофинанс Групп» в залог спорное транспортное средство - автомобиль марки ***, *** года выпуска, кузов (коляска) №, цвет ***, идентификационный номер (VIN) №, с государственным регистрационными знаками ***, с оценочной стоимостью 36000 руб. (л.д.21).

Сведения о залоге данного автомобиля внесены в соответствующий реестр (л.д.24-26, 45).

Судом установлено, что автомобиль марки ***, *** года выпуска, кузов (коляска) №, цвет ***, идентификационный номер (VIN) №, с государственным регистрационными знаками ***, принадлежит ответчику ФИО1 (л.д.27-28, 46).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

В данном случае требования залогодержателя об обращении взыскания на спорное транспортное средство соразмерны сумме задолженности по кредитному договору, а именно - сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательств составляет более трех месяцев (п.2 ст.348 ГК РФ).

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенных обстоятельств, суд принимает решение об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки ***, *** года выпуска, кузов (коляска) №, цвет ***, идентификационный номер (VIN) №, с государственным регистрационными знаками ***, путем продажи на публичных торгах. 

Оснований для применения положений ГК РФ о прекращении залога судом не установлено.

При этом у суда отсутствуют предусмотренные законом основания для определения начальной продажной стоимости подлежащего реализации на открытых торгах транспортного средства.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года, а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Актуальная редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст.ст.88 и 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым, в том числе относятся почтовые расходы, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

При обращении в суд с исковым заявлением, ООО «МКК «Центрофинанс Групп», согласно ст.132 ГПК РФ в адрес ФИО1 было направлено исковое заявление, почтовые расходы на его направление составили 115 руб. 50 коп., которые подлежат взысканию с ответчика. 

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24000 руб. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199, 237 ГПК РФ суд,

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № от 8 сентября 2024 года в размере 30000 руб.; проценты по договору займа за период с 8 сентября 2024 года по 15 ноября 2024 года в размере 5508 руб., неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 150 руб. 97 коп.

Взыскать с ФИО1(паспорт ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (ИНН 

<

***>) проценты по договору займа в размере 98,55 % годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 30000 руб., начиная с 16 ноября 2024 года по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 5-ти кратного размера суммы займа. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – марки ***, *** года выпуска, кузов (коляска) №, цвет ***, идентификационный номер (VIN) №, с государственным регистрационными знаками ***, путем продажи на публичных торгах.

В остальной части иск общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (ИНН 

<

***>) судебные расходы в размере 14115 руб. 50 коп., в том числе почтовые расходы в размере 115 руб. 50 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий *** А.В. Петрова 

Мотивированное решение составлено 17 февраля 2025 года.

Председательствующий *** А.В. Петрова 

***