Дело № 2-2175/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

29 июля 2020 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Загуменновой Е.А.,

при секретаре Сергеевой С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту Банк, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении заключенного между сторонами кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.03.2016 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №1678511/0062, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 71800 руб., сроком действия кредитного лимита 12.03.2018 года, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых. Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, ответчик, напротив, от исполнения принятых на себя обязательств уклоняется, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 24.04.2020 года в размере 81885,90 руб., из которых задолженность по основному долгу 70791,48 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 3206,96 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 7411,05 руб., пеня 476,41 руб. 24.03.2020 года ответчику было направлено требование о досрочном возврате и расторжении кредитного договора, поскольку ответчик требования банка исполнены не были, истец обратился в суд с иском и просит расторгнуть кредитный договор №1678511/0062 от 10.03.2016 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №1678511/0062 от 10.03.2016г., в размере 82885,70 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8656 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при обращении в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, извещен, о времени и мечте рассмотрения дела надлежащим образом. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено судом, 10.03.2016 года между Банком и ответчиком ФИО1 заключено соглашение 

<

***>, в соответствии с индивидуальными условиями которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 71800 руб. на срок до 12.03.2018 года с выплатой 26,9 % годовых.

Условиями соглашения также предусмотрено, что погашение кредита производится дифференцированными платежами, 25 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 3082,20 руб. 

Кроме того, в соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования вышеуказанного соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением для уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов (включительно) составляет 20% годовых. (п. 12.1)

В соответствии с и.12.1.1 условий, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату окончания фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п.12.1.2 размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, предусмотренных пунктами 7.2 правил составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего неисполнения) обязательства.

В соответствии с п. 12.3 штрафные санкции в виде процентов за возникновение задолженности:

п.12.3.1 в случае если сумма расходов операций, совершенных с использованием карты, превысит остаток денежных средств на счете возникает сверхлимитная задолженность, которую клиент обязуется погасить в течение 5 рабочих дней после момента ее возникновения. 

П. 12.3.2 в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность); проценты на сумму сверхлимитной задолженности начисляются со дня, следующего за датой ее возникновения по дату ее фактического погашения (включительно) в соответствии с тарифами Банка и составляет 40% годовых.

Со всеми условиями вышеуказанного соглашения 

<

***> от 10.03.2016 года заемщик ФИО2 был ознакомлен в день его заключения, о чем свидетельствуют собственноручные подписи заемщика в соглашении, графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Принятые на себя обязательства по соглашению 

<

***> от 10.03.2016 года исполнены Банком надлежащем образом, что подтверждается выпиской по счету. (л.д 14-41)

ФИО2, напротив, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита не производит, в связи с чем образовалась задолженность.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно подп. 1 п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

В связи с нарушением заемщиком ФИО2 принятых на себя обязательств, Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора 

<

***> от 10.03.2016г., но в добровольном порядке требование ответчиком исполнено не было. (л.д 43)

Как следует из представленного суду расчета по состоянию на 24.04.2020 года, задолженность ответчика перед Банком составляет 81885,90 руб., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 70791,48 руб., 

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 3206,96 руб., 

- задолженность по процентам за пользование кредитом 7411,05 руб.,

- пеня -476,41 руб.

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями договора, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

При расчете Банком учтены поступившие от ответчика денежные суммы в счет исполнения принятых на себя обязательств, доказательств внесения ответчиком платежей в большем размере, чем учтено Банком, ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются длительное время, в добровольном порядке требования Банка не удовлетворены, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о расторжении соглашения 

<

***> от 10.03.2016 года, и взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по состоянию на 24.04.2020 года в размере 81885,90 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 70791,48 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 3206,96 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 7411,05 руб., пеня -476,41 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При этом, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом того, что ответчиком ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ не заявлялось, однако иск к нему заявлен как к физическому лицу, к лицам, перечисленным в п. 71 абз 1 указанного выше постановления Пленума Верховного суда РФ, ответчик не относятся, с учетом размера удовлетворенных судом требований, с учетом периода допущенной просрочки, соотношения сумм неустоек к размеру просроченной задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения суммы неустойки и пени.

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 8656 руб. в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением № 938 от 27.04.2020 года. При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета 

<

***> от 10.03.2016г., заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению 

<

***> от 10.03.2016 года по состоянию на 24.04.2020 года в размере 81885,90 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 70791,48 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 3206,96 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 7411,05 руб., пеня -476,41 руб., а также расходы по уплаченной государственной пошлине 8656 руб. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: Е.А. Загуменнова