УИД 59RS0003-01-2024-000775-51

Дело №2-238/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июня 2024 года город Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Балуевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Кольмаковой И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-238/2024 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.11.2013 года по состоянию на 27.02.2024 года сумма задолженности включительно, составляет 157 323,05 руб., которая состоит из суммы основного долга 107 014,96 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 42 977,60 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 7 185,49 руб.; сумма комиссии за направление извещений 145,00 руб.; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 346, 46 руб.

В обоснование иска указано, что 28.11.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 110 000,00 руб., процентная ставка по кредиту 29,00% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств, в размере 110 000,00 руб. на счет заемщика №…№ открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 110 000,00 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно раздела «О документах» Заявки, заемщиком получены: заявка, спецификация товара и график погашения. С Содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка условиями договора, тарафами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. 

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 635,80 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячного направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 30.03.2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 29.04.2014 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведён 13.11.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 30.03.2014 по 13.11.12016 года в размере 42 977,60 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 29.01.2024 года, задолженность заемщика по договору составляет 157 323,05 руб., из которых сумма основного долга – 107 014,96 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 42 977,60 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 185,49 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 346,46 руб. руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик -ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором иск не признает, просит отказать в удовлетворении иска, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, просит суд применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

Суд, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, признав возможным рассмотрение дела в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, проанализировав представленные сторонами доказательства, пришел к следующему решению. 

Сторонам при подготовке дела к судебному разбирательству разъяснялась ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных истцом доказательств.

В силу ч. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. 

Статья 12 Гражданского кодекса РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. 

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено судом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, 28.11.2013 года заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме – 110 000,00 руб., сумма к выдаче/перечислению – 110 000,00 руб., размер процентной ставки – 29,00 руб., сумма ежемесячного платежа – 4 606, 80 руб.; количество ежемесячных платежей – 36. 

Согласно графику платежей дата первого платежа 29.12.2013 года, дата последнего платежа 13.11.2016; сумма первого платежа – 4 635,80 руб., последний платеж -4 547,58 руб. (л.д. 16-18).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства были перечислены на счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12).

Согласно распоряжению клиента по кредитному договору № от 27.11.2013 сумма кредита перечисляется для оплаты товара в торговую организацию (п.1.1) – л.д.29.

На основании спецификации товара № к кредитному договору № от 27.11.2013 года стоимость товара 145 000,00 руб., первоначальный взнос 35 000,00 руб., наименование товара детский гарнитур (л.д.30). 

ФИО1 была ознакомлена и согласна с общими условиями предоставления кредита. 

Ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства не исполнил, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. 

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 29.01.2024 года задолженность ответчика составляет 157 323,05 руб., из которых: сумма основного долга – 107 014,96 руб. ; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 42 977,60 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 185,49 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб. (л.д.16).

Вместе с тем, заявление Ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями, заслуживает внимания.

В силу ст. 195 ГК РФ судебная защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности.

На основании ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев – в течение срока давности.

Как следует из копии материалов приказного производства №, следует, что 16.08.2019 г. мировым судьей судебного участка №1 Кировского судебного района города Перми был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк» задолженности по кредитному договору о предоставлении кредитов № от 28.11.2013 года за период с 29.12.2013 до 04.07.2019 года в размере 173087,07 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2330,87 руб. (л.д.54).

Определением мирового судьи судебного участка №1 Кировкогосудебного района города Перми от 16.08.2019 года судебный приказ № от 05.04.20213 отменен по заявлению должника.

При разрешении заявления ответчика о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, суд исходит из того, что согласно кредитному договору погашение задолженности предусмотрено периодическими платежами, что согласно п.1 ст.809 ГК РФ свидетельствует об определении сторонами сроков и порядка возврата кредита.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку срок действия спорного кредитного договора истекал 28.11.2016 года, к окончанию которого Ответчик не произвел по нему полный расчет, то течение срока исковой давности по последнему платежу по кредиту началось 28.11.2016 года и истекало 28.11.2019 года.

Согласно положениям пункта 4 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Судом установлено, что кредитный договор между сторонами заключен 28.11.2013 года, дата последнего платежа по договору 13.11.2016, с исковым заявлением истец обратился 22.02.2024 года, судебный приказ действовал в период с 13.08.2019 по 05.04.2021 (1 год 8 месяцев ).

После отмены судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору прошло более шести месяцев до подачи иска в суд, в связи с чем, срок исковой давности в данном случае не приостанавливается.

Кроме того, 30.03.2014г. банком должнику было выставлено требование о полном погашении задолженности до 29.04.2014г.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению в следующем порядке: 22.02.2024г.- 3 года = 22.02.2021г. 

Учитывая право Истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествующий подаче иска, а с рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в суд 22.02.2024 года, таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по периодическим платежам до ноября 2019 года, кроме того, срок действия кредитного договора истек 28.11.2016 года, после этой даты у ответчика отсутствовала обязанность вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Поскольку к моменту обращения за судебной защитой срок исполнения всех периодических платежей наступил, при этом срок возврата кредита в целом установлен в соответствии с условиями договора, то срок исковой давности по всем периодическим платежам истек, начиная с 28.11.2019 года, и, соответственно, истцом пропущен. 

Таким образом, к моменту обращения истца за судебной защитой срок исковой давности по заявленным требованиям истек, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.

В связи с изложенным, в иске Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 следует отказать в полном объеме заявленных материально-правовых требований.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.11.2013 года по состоянию на 29.01.2024 года, в размере 157 323,05 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 107 014,96 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 42 977,60 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 185,49 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 346,46 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.В.Балуева