74RS0028-01-2021-004200-56

Дело №2-2280/2021 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

02 июля 2021 года

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Ботовой М.В., 

при секретаре Суворовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 04.05.2019 года между АО «Почта Банк» (далее – Банк, Истец) и ФИО1 (далее-Ответчик) был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 08.05.2021 года размер задолженности за период с 12.05.2020 г. по 08.05.2021 г. составляет 118744,01 рублей, в том числе: 99980,90 рублей – основной долг, 16011,61 рублей – проценты, 2751,50 рублей – задолженность по комиссиям. На основании изложенного, просят взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору НОМЕР от 04.05.2019 года в размере 118744,01 рублей, в том числе: 99980,90 рублей – основной долг, 16011,61 рублей – проценты, 2751,50 рублей – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3575 рублей.

Представитель истца Акционерного общества «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия. До судебного заседания предоставил письменные возражения на иск, в которых просит в требовании банка о взыскании процентов в размере 16011,61 рублей и комиссий в размере 2751,50 рублей отказать, провести проверку обоснованности начисления процентов. 

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 04.05.2019 года между ПАО «Почта Банк» (в настоящее время АО «Почта Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении потребительского кредита по программе «Кредитная карта» в размере кредитного лимита 100000 рублей, под 0% годовых в течение беспроцентного периода, 22,90 % годовых на совершение операций оплаты товаров и услуг, 31,9% годовых на совершение операций переводов и платежей, 31,9% годовых на совершение операций получения наличных денежных средств, 31,9% годовых на совершение прочих расходных операций, на срок 30 лет.

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» от 04.05.2019 года (л.д.16-17), заявлением о предоставлении кредитной карты по программе «Кредитная карта» (л.д. 20-21).

Кредитный договор НОМЕР от 04.05.2019 года подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между Банком и ФИО1 соглашением о простой электронной подписи электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, что подтверждается подписанным ФИО1 04.05.2019 года заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д. 15).

Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету за период с 04.05.2019 года по 06.05.2021 года, из которой следует, что заемщик неоднократно пользовался кредитной картой (л.д.43-75). 

В соответствии с п. 1.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта»» (далее – Общие условия), клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по договору (л.д.23). 

Согласно п. 1.7 Общих условий к кредиту применяется процентная ставка, равная ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации, действующая на дату заключения договора, если иное не определено Тарифами. Размер комиссий указывается в Тарифах (л.д. 23).

Согласно данных Центрального банка Российской Федерации по состоянию на 04.05.2019 года действовала ключевая ставка, равная 7,75.

Как следует из Тарифов «Элемент 120» по программе «Кредитная карта» Процентная ставка по кредиту составляет 0% годовых в течение беспроцентного периода, 22,90 % годовых на совершение операций оплаты товаров и услуг, 31,9% годовых на совершение операций переводов и платежей, 31,9% годовых на совершение операций получения наличных денежных средств, 31,9% годовых на совершение прочих расходных операций (л.д. 38-40).

Заключая с ПАО «Почта Банк» кредитный договор НОМЕР от 04.05.2019 года, ФИО1 был ознакомлен с его условиями. Своей электронной подписью в п. 14 кредитного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях, Тарифах.

Таким образом, довод ответчика о том, что процентная ставка выше уровня средневзвешенной процентной ставке по потребительским кредитам без обеспечения за 2019 год, суд находит несостоятельным, поскольку при заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с его условиями и тарифами.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» от 04.05.2019 года платежи осуществляются заемщиком ежемесячно до 04 числа каждого месяца, начиная с 04.06.2019 года. Порядок определения платежей: 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (л.д. 17).

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. 

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» от 04.05.2019 года ФИО1 дал свое согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, о чем поставил соответствующую запись (л.д. 18).

Согласно тарифам «Элемент 120» по программе «Кредитная карта» комиссия за оформление карты составляет 900 рублей, ежегодная комиссия за обслуживание карты за каждый следующий год составляет 900 рублей, комиссия за выдачу наличными собственных денежных средств по карте или без использования карты в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПАО «Почта Банк» и Банков группы ВТБ не взимается, в остальных случаях составляет 5% (минимум 300 рублей), комиссия за совершение прочих расходных операций составляет 3,3% (минимум 300 рублей), комиссия за информирование о платежном лимите в банкоматах других банков составляет 50 рублей за каждую операцию, комиссия за подключение услуги «Меняю дату платежа» составляет 300 рублей, комиссия за проведение операций в рамках услуги «Автопогашение» составляет 29 рублей за каждую операцию, комиссия за оказание услуги «СМС-информировпние» составляет 49 рублей в месяц, комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» за 1-й период пропуска платежа - 300 рублей, за 2-й, 3-й, 4-й - 500 рублей. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 08.05.2021 года задолженность ответчика составляет 118744,01 рублей, в том числе: основной долг – 99980,90 рублей, проценты – 16011,61 рублей, комиссии – 2751,50 рублей (л.д41-42).

Истцом в адрес ответчика 27.05.2020 года направлено заключительное требование об исполнение обязательств по договору в полном объеме, однако ФИО1 указанное требование не исполнено (л.д. 78).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. 

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

Доводы ФИО1, указанные в письменных возражениях о завышенной процентной ставке, злоупотреблении банком правами при обращении с иском через длительное время после образования задолженности, суд находит не состоятельными, поскольку нарушений прав потребителя услуг судом не установлено.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 04.05.2019 года в размере 118744,01 рублей, в том числе: основной долг – 99980,90 рублей, проценты – 16011,61 рублей, комиссии – 2751,50 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 13.11.2020 года, свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере 1760 рублей (л.д.10), платежное поручение НОМЕР от 11.05.2021 года на сумму 1815 рублей (л.д. 13).

Суд считает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3575 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 04.05.2019 года в размере 118744,01 рублей, в том числе: основной долг – 99980,90 рублей, проценты – 16011,61 рублей, комиссии – 2751,50 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3575 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Ботова