К делу №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 17 июня 2024 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к наследникам ФИО3 -ФИО4, ФИО5, ФИО2 в лице законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к наследникам ФИО3 -ФИО4, ФИО5, ФИО2 в лице законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указал, что 19 апреля 2017 года Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - кредитор) и ФИО3 (далее - заемщик) заключили кредитный договор № (договору присвоен №) (далее -договор).

В соответствии с условиями договора кредитор выдал заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в общей сумме 150 000,00 рублей со сроком возврата 19 апреля 2022 г. с процентной ставкой 22,9 % годовых.

Согласно условиям договора заемщик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определены договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами.

На основании заключенного между сторонами договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки предусмотренной договором.

Согласно условиям договора заемщик принял на себя, в том числе следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки, установленные договором, уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

Согласно условиям договора кредитор имеет право при неисполнении заемщиком принятых на себя обязательств потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Заемщик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору.

Таким образом, заемщик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

При этом сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 05 апреля 2023 г. составляет 489 782,84 рублей. Расчет исковых требований производится истцом на основании расчета задолженности, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 05 апреля 2023 г. включительно сумма задолженности по кредитному договору составила 362 692,39 рублей, из которых: 150 000,00 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 103 449,40 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; 95 121,83 рублей - сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу; 8 002,78 рублей - сумма задолженности по пени; 6 118,38 рублей - сумма задолженности по пени по просроченному долгу. 

09 июля 2016 года Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее -кредитор) и ФИО3 (далее - заемщик) заключили кредитный договор № (договору присвоен №) (далее -договор).

В соответствии с условиями договора кредитор выдал заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 541 000,00 руб. в счет полного погашения ранее выданного кредита, а также на иные потребительские цели со сроком возврата 10 июля 2023г. с процентной ставкой 19,9 % годовых.

Согласно условиям договора заемщик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определены договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами. На основании заключенного между сторонами договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств, банк вправе потребовать уплаты неустойки, предусмотренной договором. 

Согласно условиям договора заемщик принял на себя, в том числе следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки, установленные договором; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

Согласно условиям договора кредитор имеет право при неисполнении заемщиком принятых на себя обязательств потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Заемщик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору.

Заемщик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

При этом сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 05 апреля 2023 г. составляет 1 512 288,18 рублей. Расчет исковых требований производится истцом на основании расчета задолженности, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 05 апреля 2023 г. составляет 1 144 486,30 рублей, из которых: 512 084,75 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 376 971,19 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; 214 563,48 рублей - сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу; 24 457,87 рублей - сумма задолженности по пени; 16 409,01 рублей - сумма задолженности по пени по просроченному основному долгу. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер. 

Банком ВТБ (ПАО) был направлен запрос нотариусу ФИО1 о предоставлении информации об открытии и завершении наследственного дела, о наличии наследственного имущества, о наличии наследников и распределении наследственного имущества между ними. Нотариус отказал в предоставлении запрашиваемой информации.

Просил взыскать с наследственного имущества, наследников ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 19.04.2017 № (договору присвоен №) в общей сумме по состоянию на 05 апреля 2023 г. включительно 362 692,39 рублей, из которых: 150 000,00 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 103 449,40 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; 95 121,83 рублей - сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу; 8 002,78 рублей - сумма задолженности по пени; 6 118,38 рублей - сумма задолженности по пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору от 09.07.2016 № (договору присвоен №) в общей сумме по состоянию на 05 апреля 2023 г. включительно 1 144 486,30 рублей, из которых: 512 084,75 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 376 971,19 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; 214 563,48 рублей - сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу; 24 457,87 рублей - сумма задолженности по пени; 16 409,01 рублей - сумма задолженности по пени по просроченному основному долгу; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 15 735,89 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В отзыве на возражения ответчика указал, что считает, что срок исковой давности не подлежит применению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок окончания обязательств был определен договорами: № (договору присвоен №) до 19.04.2022, № (договору присвоен №) до 10.07.2023, в связи с чем сроки исковой давности начинают течь с 20.04.2022 и 11.07.2023 соответственно и не пропущены истцом.

В случае если суд придет к выводу о необходимости применения срока исковой давности к заявленным требованиям просил обратить внимание на позицию истца: по общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок. Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

При этом, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Также согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Исковое заявление поступило в Щербинский районный суд 

<

адрес> 24.05.2023.

Между банком и заемщиком был заключен кредитный договор от 19.04.2017 № (договору присвоен №) на срок по 19.04.2022, в котором отражены существенные условия, включая срок кредитования, процентную ставку, а также даты и суммы ежемесячных платежей.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в срок для взыскания задолженности по кредитному договору от 19.04.2017 № (договору присвоен №) войдут все аннуитетные платежи по графику за последние три года, предшествующие подаче искового заявления в суд, то есть с 24.05.2020.

По кредитному договору от 19.04.2017 № (договору присвоен №) датой ежемесячного платежа является 19 число каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 4 220,00 рублей, кроме последнего в сумме 4 469,40 рублей. Всего по графику с 19 июня 2020 года до окончания действия договора (по 19.04.2022) 22 платежа в сумме 4 220,00 рублей и последний 23-й платеж в сумме 4 469,40 рублей.

Итого по кредитному договору №,00 х 22 + 4 469,40 = 97309,40 рублей (сумма основного долга и плановых процентов, подлежащая взысканию с ответчиков в случае применения судом срока исковой давности).

Между банком и заемщиком был заключен кредитный договор от 09.07.2016 № (договору присвоен №) на срок по 10.07.2023, в котором отражены существенные условия, включая срок кредитования, процентную ставку, а также даты и суммы ежемесячных платежей.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в срок для взыскания задолженности по кредитному договору от 09.07.2016 № (договору присвоен №) войдут все аннуитетные платежи по графику за последние три года, предшествующие подаче искового заявления в суд, то есть с 24.05.2020.

По кредитному договору от 09.07.2016 № (договору присвоен №) датой ежемесячного платежа является 9 число каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 11 986,00 рублей, кроме последнего в сумме 11 977,53 рублей. Всего по графику с 9 июня 2020 года до окончания действия договора (по 10.07.2023) 37 платежей в сумме 11 986,00 рублей и последний 38-й платеж в сумме 11 977,53 рублей.

Итого по кредитному договору №,00 х 37 + 11 977,53 = 455 459,53 рублей (сумма основного долга и плановых процентов, подлежащая взысканию с ответчиков в случае применения судом срока исковой давности).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, кредитные договоры не расторгнуты, обязательства не прекратились, наследники, вступившие в наследство, обязаны были исполнять обязательства согласно графику аннуитетными платежами.

Просил исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Возражение на иск ее представителя поддержала, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Представители ответчика ФИО4 по доверенности ФИО7, ФИО8 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителей ответчика, и возражения на исковые требования, в которых указали, что Банк ВТБ (ПАО) при подаче искового заявления пропустил срок исковой давности. Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в рамках которого банк предоставил заемщику кредит в размере 150 000,00 рублей с процентной ставкой 29,9 %. Также ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в рамках которого банк предоставил заемщику кредит в размере 541 000,00 рублей в счет полного погашения ранее выданного кредита, а также на иные потребительские цели, с процентной ставкой 19,9 %. Из представленных к исковому заявлению документов следует, что последний платеж был произведен до ДД.ММ.ГГГГ. 

Из материалов дела следует, что наследник ФИО4 направляла запрос, выданный ей нотариусом, в банк о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя от ДД.ММ.ГГГГ, исх.№ (л.д.127), о чем получен ответ из банка от ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе, в котором не указано о наличии каких-либо кредитных счетов. Исходя из изложенного выше, считает, что срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ. С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, считают, что истцом пропущен срок исковой давности. Банком допущено злоупотребление правом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследнику, не знавшему о заключении наследодателем кредитного договора.

Как указано выше, из материалов наследственного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ нотариус в рамках наследственного дела направлял в Банк ВТБ запрос о наличии вкладов (счетов), завещательных распоряжениях наследодателя. В этом же запросе было указано о смерти ФИО3 На данный запрос банк ДД.ММ.ГГГГ сообщил, что на имя наследодателя открыты счета с указанием остатков денежных средств. Сведений о том, что ФИО3 является заемщиком Банк ВТБ, в ответе не содержалось.

Банк, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований к наследнику, не знавшему о долге. Наследники не должны отвечать за недобросовестность кредитора.

Просили в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к наследникам заемщика ФИО3 - ФИО4, ФИО5 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам отказать в полном объеме.

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО2-ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила возражение на иск, в котором указала, что с исковыми требованиями не согласны по следующим основаниям. Банк ВТБ (ПАО) при подаче искового заявления пропустил срок исковой давности. Из представленных к исковому заявлению документов следует, что последний платеж был произведен до 1 мая 2017 года. Из материалов дела следует, что наследник ФИО4 направляла запрос, выданный ей нотариусом, в банк о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя от 27.02.2018, о чем получен ответ из банка от 27.02.2018, в котором не указано о наличии каких-либо кредитных счетов. Исходя из изложенного выше, считает, что срок исковой давности подлежит исчислению с 27.02.2018. С исковым заявлением в суд истец обратился 17 мая 2023 года. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности. Также банком допущено злоупотребление нравом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследнику, не знавшему о заключении наследодателем кредитного договора.

Из материалов наследственного дела следует, что 27.02.2018 нотариус в рамках наследственного дела направлял в Банк ВТБ запрос о наличии вкладов (счетов), завещательных распоряжений наследодателя. В этом же запросе было указано о смерти ФИО3 . На данный запрос банк 27.02.2018 сообщил, что на имя наследодателя открыты счета с указанием остатков денежных средств. Сведений о том, что ФИО3 является заемщиком Банк ВТБ, в ответе не содержалось. Банк, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований к наследнику, не знавшему о долге. Наследники не должны отвечать за недобросовестность кредитора.

Просила в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к наследникам заемщика ФИО3 - ФИО4, ФИО5 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам отказать в полном объеме.

Суд в соответствии с ч. ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 19.04.2017 между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и заемщиком ФИО3 заключен кредитный договор № (договору присвоен №), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 рублей на срок по 19.04.2022 включительно, с уплатой процентов в размере 22,9% годовых.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Кредитный договор состоит из заявления на получение потребительского кредита, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Индивидуальных условий, Общих условий, Графика платежей, с содержанием которых заемщик ознакомлен и согласился при подписании Индивидуальных условий.

Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в размере 150 000,00 рублей в соответствии с условиями договора, что подтверждается материалами дела.

Условиями кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 4 220,00 рублей (кроме первого и последнего; размер первого платежа - 4 220,00 рублей, последнего платежа - 4 469,40 рублей, 19 числа месяца (дата первого платежа 19.05.2017), количество платежей 60 (п.6 Индивидуальных условий договора).

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся с 19.05.2017.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно (п. 12 договора).

Установлено, что обязательства по возврату долга по кредитному договору № (№) заемщиком не исполнены. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № (№) по состоянию на 05.04.2023 составляет 362 692,39 рублей (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором), которая состоит из суммы задолженности по основному долгу - 150 000,00 рублей, суммы задолженности по плановым процентам - 103 449,40 рублей; 95 121,83 рублей - сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу; 8 002,78 рублей - сумма задолженности по пени; 6 118,38 рублей - сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

Также 09.07.2016 между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и заемщиком ФИО9 заключен кредитный договор № (договору присвоен №), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 541 000,00 рублей на срок по 10.07.2023 включительно, с уплатой процентов в размере 19,9% годовых.

Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в размере 541 000,00 рублей в соответствии с условиями договора, что подтверждается материалами дела.

Условиями кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 11 986,00 (кроме последнего; размер последнего платежа - 11 977,53 рублей, 9 числа месяца, количество платежей 84 (п. 6 Индивидуальных условий договора).

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся с 09.05.2017.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно (п. 12 договора).

Установлено, что обязательства по возврату долга по кредитному договору № (№) заемщиком не исполнены. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № (№) от 09.07.2016 по состоянию на 05.04.2023 составляет 1 144 486,30 рублей (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором), которая состоит из суммы задолженности по основному долгу - 512 084,75 рублей, суммы задолженности по плановым процентам - 376 971,19 рублей; 214 563,48 рублей - сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу; 24 457,87 рублей - сумма задолженности по пени; 16 409,01 рублей -сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

Как видно из материалов дела, заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ст. 1110 ГК РФ).

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с положением ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из наследственного дела № видно, что после смерти наследодателя ФИО3 наследство по закону приняли его отец ФИО5, мать ФИО4 и несовершеннолетний сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от имени которого действовала законный представитель ФИО6, и им 13.11.2017 и 14.11.2017 соответственно выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/3 доле каждому на наследственное имущество, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, с существующим ограничением прав и обременением объекта недвижимости: ипотека в силу закона на 86 месяцев с даты предоставления кредита в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО).

Также ФИО2 (01.04.2019), ФИО5 (05.04.2019), ФИО4 (04.04.2019) выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/3 доле каждому на наследство, состоящее из страхового обеспечения в размере 587 734,33 рублей на основании договора ипотечного страхования № от 16.11.2016, заключенного наследодателем ФИО3 с ООО СК «ВТБ Страхование», и денежных вкладов, хранящихся в подразделении Московского банка ПАО Сбербанк на 2 счетах (всего в сумме 7 234,66 рублей) с причитающимися процентами.

В материалах наследственного дела имеется претензия кредитора ПАО Банка ВТБ (ПАО) от 19.08.2022, в том числе по задолженностям по кредитным договорам от 09.07.2016 № и от 19.04.2017 №.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 разъяснил, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абз.1).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абз.2).

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что наследниками умершего заемщика ФИО3 , принявшим наследство, являются ответчики ФИО5, ФИО4, ФИО2, от имени которого действует законный представитель ФИО6, которые в силу положений ст. 1112 ГК РФ и п. 1 ст. 1175 ГК РФ несут солидарную обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Ответчиками ФИО4 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО6 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в абз. 2, 3 пункта 59 разъяснил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Абзацем 4 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Как следует из условий заключенного кредитного договора от 19.07.2017, заемщик обязался производить платежи в счет исполнения своих обязательств по кредитному договору по частям, ежемесячно, в определенной кредитным договором сумме. Следовательно, на основании приведенных выше норм права и их толкования срок исковой давности по кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок действия кредитного договора № (договору присвоен №) от 19.04.2017 определен на 60 месяцев, т.е. до 19.04.2022. Исковое заявление подано истцом в суд 24.05.2023.

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен за период до 23.05.2020.

Соответственно, в срок для взыскания задолженности по кредитному договору от 19.04.2017 № (договору присвоен №) войдут все аннуитетные платежи по графику за последние три года, предшествующие подаче искового заявления в суд, то есть с 24.05.2020. Всего по графику с 19 июня 2020 года до окончания действия договора (по 19.04.2022) 22 платежа в сумме 4 220,00 рублей и последний 23-й платеж в сумме 4 469,40 рублей.

Исходя из представленного графика платежей, задолженность по кредитному договору № от 19.04.2017 по основному долгу и процентам в общем размере за период с 19.06.2020 по 19.04.2022 составит: 4 220,00 х22 + 4 469,40 = 97 309,40 рублей (сумма основного долга и плановых процентов).

В срок для взыскания задолженности по кредитному договору от 09.07.2016 № (договору присвоен №) войдут все аннуитетные платежи по графику за последние три года, предшествующие подаче искового заявления в суд, то есть с 24.05.2020.

По кредитному договору от 09.07.2016 № (договору присвоен №) датой ежемесячного платежа является 9 число каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 11 986,00 рублей, кроме последнего в сумме 11 977,53 рублей. Всего по графику с 9 июня 2020 года до окончания действия договора (по 10.07.2023) 37 платежей в сумме 11 986,00 рублей и последний 38 платеж в сумме 11 977,53 рублей.

Исходя из представленного графика платежей, задолженность по кредитному договору № от 09.07.2016 по основному долгу и процентам в общем размере за период с 19.06.2020 по 10.07.2023 составит: 11 986,00 х 37 + 11 977,53 = 455 459,53 рублей (сумма основного долга и плановых процентов).

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию солидарно ответчиков в пользу истца по кредитному договору № (№) от 19.04.2017 за период с 19.06.2020 по 19.04.2022 составит 97 309,40 рублей (сумма основного долга и плановых процентов), и по кредитному договору № (№) от 09.07.2016 - 455 459,53 рублей (сумма основного долга и плановых процентов), т.е. исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

С учетом вышеизложенного суд находит ходатайство ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности подлежащим удовлетворению в части.

Доводы ответчиков о злоупотреблении правом со стороны истца несостоятельны.

Ссылку ответчиков на наличие в материалах наследственного дела ответа Банка ВТБ на запрос нотариуса о наличии на имя наследодателя денежных средств на счетах в обоснование осведомленности истца о смерти заемщика и пропуска им срока исковой давности и недобросовестности кредитора суд находит необоснованной.

В материалах наследственного дела № на запросе нотариуса в Банк ВТБ (ПАО) о наличии денежных средств на счетах от 27.02.2018 имеется отметка о его получении ФИО4 27.02.2018, однако ответа Банк ВТБ (ПАО) о наличии денежных средств на счетах в материалах наследственного дела не имеется. В наследственном деле имеется только ответ ПАО Сбербанка о наличии счетов на имя наследодателя, на которые наследникам впоследствии нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство.

С учетом вышеизложенного суд считает, что ответчики - наследники заемщика ФИО3 отвечают перед кредитором по долговым обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Рыночная стоимость квартиры на время открытия наследства составляет 5 501 000 рублей, кроме того в стоимость наследственного имущества входят права на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк на 2 счетах (всего в сумме 7 234,66 рублей), с причитающимися процентами; и страховое обеспечение в размере 587 734 рублей 33 копейки.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено и ответчиками такая стоимость не оспаривалась.

Факта злоупотребления истцом правом в соответствии со ст. 10 ГК РФ не установлено.

С учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков, принявших наследство, задолженности по кредитным договорам в пользу истца, поскольку факт принятия наследства путем подачи заявления нотариусу ответчиками подтвержден, и стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя.

Доказательств погашения задолженности по вышеуказанным кредитным договорам материалы дела не содержат и ответчиками суду не предоставлено.

Принимая во внимание изложенное, следует взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № кредитному договору № (№) от 19.04.2017 за период с 19.06.2020 по 19.04.2022 в размере 97 309 рублей 40 копеек (сумма основного долга и плановых процентов) и задолженность по кредитному договору № (№) от 09.07.2016 в размере 455 459 рублей 53 копейки (сумма основного долга и плановых процентов), всего в сумме 552 768 рублей 93 копейки в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче данного иска в суд понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 735 рублей 89 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 24.04.2023.

При изложенных обстоятельствах с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, исходя из размера удовлетворенных требований (552768,93 рублей), следует взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 727 рублей 69 копеек, в остальной части следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к наследникам ФИО3 - ФИО4, ФИО5, ФИО2 в лице законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО4, паспорт гражданина 

<

данные изъяты> ФИО5, паспорт 

<

данные изъяты>, ФИО2, паспорт гражданина 

<

данные изъяты>, от имени которого действует законный представитель ФИО6, паспорт гражданина 

<

данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО), ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № (№) от 19.04.2017 за период с 19.06.2020 по 19.04.2022 в размере 97 309 рублей 40 копеек (сумма основного долга и плановых процентов), задолженность по кредитному договору № от 09.07.2016 в размере 455 459 рублей 53 копейки (сумма основного долга и плановых процентов), всего в сумме 552 768 рублей 93 копейки и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 727 рублей 69 копеек, в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 21.06.2024.

Судья