Дело № 2-2341/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

15 июня 2021 года г. Новосибирск

Кировский районный суд г.Новосибирска в лице судьи Головачёвой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Беляевой Т.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 233 398 руб. 72 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 533 руб. 99 коп.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 169 989 руб. 21 коп. сроком «до востребования», а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 233 398 руб. 72 коп., из которых: 169 989 руб. 21 коп. – задолженность по основному долгу, 63 409 руб. 51 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассматривать дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика в судебном заседании заявленные требования не признала, поддержав доводы письменного отзыва (л.д.30), в котором указала, что начисленные на основной долг проценты в размере 63 409 руб. 51 коп. составляют практически 50% от суммы основного долга, что является несоразмерным. Просила снизить размер начисленных процентов на основании статьи 333 ГК РФ, так как до апреля 2020 года она кредитные обязательства исполняла добросовестно и в полном объеме. В связи с трудным материальным положением, нахождением в стационарах, серьезными заболеваниями, незначительным размером пенсионной выплаты, ответчик лишена возможности производить платежи по кредитному договору в размере, установленном графиком платежей, однако имеет возможность производить ежемесячные платежи в меньшем размере. Банк предъявил свои требования спустя более 11 месяцев с момента наступления срока исполнения обязательств, чем содействовал увеличению размера процентов. Учитывая явную несоразмерность заявленных ко взысканию процентов, ответчик просит снизить размер процентов на 70%. 

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в пределах лимита 170 000 руб. сроком «до востребования» под 13,80 % годовых за проведение безналичных операций и 38 % годовых за проведение наличных операций. Ответчик в свою очередь обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты путем внесения минимального обязательного платежа в размере 9 623 руб. на текущий банковский счет (л.д.9-11).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 169 989 руб. 21 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Однако, как установлено при рассмотрении дела и следует из представленной выписки по счету (л.д.8), ответчик указанные требования закона и условия договора не выполняет, с июня 2020 года погашение задолженности по кредитному договору не осуществляется.

Согласно представленному истцом расчету, сумма, подлежащая оплате за пользование кредитом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 233 398 руб. 72 коп., из которых: 169 989 руб. 21 коп. – задолженность по основному долгу, 63 409 руб. 51 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.7).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих полное и своевременное погашение задолженности по кредиту, с суммой основного долга представитель ответчика согласилась, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере 169 989 руб. 21 коп.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов по кредитному договору, суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) предусмотрено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В соответствии с пунктом 4.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора установлена меняющаяся процентная ставка - 13,80 % годовых за проведение безналичных операций и 38 % годовых за проведение наличных операций.

Из представленного расчета следует, что истцом применена процентная ставка в размере 38 % годовых ко всей сумме кредита, при этом доказательств того, что данная денежная сумма была выдана заемщику наличными денежными средствами, материалы дела не содержат.

Из представленной истцом выписки по счету ответчика следует, что часть кредита в размере 112 940 руб. 21 коп. была перечислена на иной счет по заявлению заемщика, то есть данная операция не была связана с наличными денежными средствами, однако проценты начислены в размере 38 % годовых. 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты за период с 18.02.2020 по 11.02.2021, исходя из процентной ставки 13,8 % годовых, которая наиболее приближена к средней процентной ставке по кредитам, выдаваемым физическим лицам на срок более 1 года. 

При применении указанной процентной ставки размер процентов составит:

(169 940,21 х 13,8/100 х 289) / 366 = 18 517,91 руб.;

(49 х 13,8/100 х 244) / 366 = 4,51 руб.;

(46,55 х 13,8/100 х 29) / 366 = 0,51 руб.;

(168 407,27 х 13,8/100 х 29) / 366 = 1 841,44 руб.;

(46,55 х 13,8/100 х 11) / 365 = 0,19 руб.;

(168 407,27 х 13,8/100 х 11) / 365 = 700,39 руб.;

(164 056,49 х 13,8/100 х 21) / 365 = 1 302,56 руб.;

(44,22 х 13,8/100 х 21) / 365 = 0,35 руб.;

(159 837,52 х 13,8/100 х 10) / 365 = 604,32 руб.;

(42,01 х 13,8/100 х 10) / 365 = 0,16 руб.;

Итого: 22 972 руб. 34 коп. – 300 руб. (оплачено) = 22 672 руб. 34 коп.

Ходатайство ответчика о снижении размера процентов на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ не подлежит удовлетворению, поскольку указанная норма права применяется только к неустойке. В данном деле истец не просит взыскать с ответчика неустойку. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 661 руб. 55 коп., из которых: 169 989 руб. 21 коп. – задолженность по основному долгу, 22 672 руб. 34 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 5 533 руб. 99 коп. (л.д.5).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 192 661 руб. 55 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 533 руб. 99 коп., а всего 198 195 (сто девяносто восемь тысяч сто девяносто пять) руб. 54 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд г.Новосибирска в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 22 июня 2021 года.

Судья (подпись) Н.В. Головачёва

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-2341/2021 Кировского районного суда г.Новосибирска (уникальный идентификатор дела 54RS0005-01-2021-001635-61).

По состоянию на 22.06.2021 решение не вступило в законную силу.