Дело № 5-1/2025 

УИД 59RS0011-01-2024-008380-92

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

г.Березники 14 января 2025 года

Судья Березниковского городского суда Пермского края Петрова Е.А.

с участием помощника прокурора ..... Л.,

рассмотрев в судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя С., ..... года рождения, уроженки ....., зарегистрированной и проживающей по адресу: ....., ..... №, паспорт ..... выдан ..... Отделом УФМС России по ..... в городе Березники,

у с т а н о в и л:

постановлением и.о. прокурора ..... К. от ..... возбуждено дело об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя С.. по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, выразившегося в осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление. 

ИП С. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что с вменёФИО2 правонарушением согласна. 

Помощник прокурора ..... Л. полагала возможным не назначать ИП С. наказание в виде административного приостановления деятельности. 

Рассмотрев дело об административном правонарушении, выслушав помощника прокурора, исследовав материалы дела об административном правонарушении, прихожу к следующим выводам. 

В соответствии с ч. 1 ст. 14.56 осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, -

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ..... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 указанного Федерального закона потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Частью 7 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» установлено, полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Как следует из материалов дела об административном правонарушении, в рамках проводимой Банком России работы по выявлению и противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке Уральским ГУ Банка России по результатам мониторинга установлены признаки, свидетельствующие об осуществлении в комиссионном магазине «24 часа КОМИССИОННЫЙ №», расположенном по адресу: ....., профессиональной деятельности по предоставлению краткосрочных займов физическим лицам под залог движимого имущества, характерной для деятельности ломбарда.

В ходе прокурорской проверки, проведенной на основании решения заместителя прокурора ..... К. от ..... (л.д. 17), установлено, что на территории ..... края ИП С. осуществляет деятельность в комиссионном магазине, расположенном по адресу: ....., о чем составлен акт от ..... (л.д. 23-34). 

ИП С. зарегистрирована в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей в качестве индивидуального предпринимателя ..... за основным государственным регистрационным номером индивидуального предпринимателя №. Основным видом деятельности ИП С. является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (ОКВЭД 47.79).

С момента регистрации в качестве индивидуального предпринимателя по настоящее время ИП С. не является кредитной организацией и некредитной финансовой организацией, не имеет специальных разрешений (лицензий) Банка России, сведения в реестрах финансовых организаций, публично размещаемых в сети «Интернет» на официальном сайте Банка России, (www.cbr.ru) о нем отсутствуют.

Проверкой установлено, что в комиссионном магазине ИП С. «..... №», расположенном по адресу: ....., осуществляется деятельность по предоставлению займов под залог движимого имущества посредством подписания договора комиссии, составляемого в двух экземплярах.

Сотрудники комиссионного магазина принимают товар, определяют оценку товара, озвучивают стоимость клиенту, если он согласен, оформляется договор комиссии, одной из сторон которого выступает ИП С. Клиенту в день подписания договора передаются денежные средства в соответствии с оценкой товара, разъясняются условия договора: товар принимается на хранение под 1% в день, 1,5% в день при выкупе с 31 дня по 35 день включительно. Если клиент забирает товар до 30 дней (или с 31 по 35 день), то происходит перерасчет цены товара с применением соответствующего процента за то количество дней, сколько товар находился на хранении в комиссионном магазине, клиенту необходимо заплатить цену товара и комиссию за хранение. Если клиент не приходит в установленный срок, товар выставляется на продажу и реализуется. Минимальная выплата процентов составляет 100 рублей. На время хранения товар хранится на складе комиссионного магазина.

В электронном журнале учета посетителей, предоставленном в ходе проверки С., указывается номер залогового билета, тариф, сумма займа, сумма оплаченных процентов, дата займа, дата закрытия, состояние, клиент, филиал. 

Фактические обстоятельства дела подтверждаются собранными доказательствами: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ..... (л.д. 4-7); письмом Центробанка РФ Уральского главного управления от ..... с приложенными к нему фотоматериалами (л.д. 9-16); решением о проведении проверки от ..... (л.д. 17); выпиской из ЕГРИП (л.д. 18-22); актом по результатам проведенной проверки от ..... (л.д. 23-24); письменными объяснениями продавца-приемщика П. от ..... (л.д. 25-28); письменными объяснениями С. (л.д. 30-31). 

Имеющимися в материалах дела доказательствами подтверждается, что ИП С. осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом лиц. ИП С. правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов не наделена, основным видом деятельности индивидуального предпринимателя не является предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащего им имущества, и хранение вещей, в связи с чем действия ИП С. образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Действия ИП С. судья квалифицирует по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление.

В соответствии с общими правилами назначения административного наказания, основанными на принципах справедливости, соразмерности и индивидуализации ответственности, административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях (ч. 1 ст. 4.1 КоАП РФ).

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность ИП С., не установлено.

Обсуждая вопрос о виде административного наказания, прихожу к следующим выводам.

На основании ст. 3.1 КоАП РФ административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений.

Согласно ст. 3.12 КоАП РФ административное приостановление деятельности назначается только в случаях, предусмотренных статьями Особенной части названного Кодекса, если менее строгий вид административного наказания не сможет обеспечить достижение цели административного наказания.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, судья приходит к выводу об отсутствии необходимости в назначении такого вида наказания, как приостановление деятельности, поскольку данный вид наказания является нецелесообразным, не будет отвечать целям и задачам назначения административного наказания. 

При назначении наказания ИП С. учитываю ее личность: ранее к административной ответственности не привлекалась, характер и степень общественной опасности содеянного, обстоятельства совершения правонарушения, отсутствие отягчающих административную ответственность обстоятельств и прихожу к выводу о том, что ей возможно назначить административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере.

Указанное наказание согласуется с его предупредительными целями, а также соответствует принципам законности, справедливости, неотвратимости и целесообразности юридической ответственности.

Руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

п о с т а н о в и л:

признать индивидуального предпринимателя С. виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ей наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей.

В соответствии со ст. 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях штраф должен быть уплачен в течение 60 дней со дня вступления постановления в законную силу по следующим реквизитам:

УИН ФССП России, значение реквизита 32№, наименование получателя: УФК по ..... (Главное управление Федеральной службы судебных приставов по .....), ИНН получателя 5905239700, КПП получателя 590501001, ОКТМО получателя 57701000, счет получателя 03№, корреспондентский счет банка получателя 40№, КБК 32№, наименование банка получателя: отделение ..... банка России/УФК по ....., БИК банка получателя 015773997.

Копию документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, необходимо направить судье, вынесшему постановление (....., Свободы ул., 43а).

В соответствии с ч. 5 ст. 32.2 КоАП РФ при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, и информации об уплате административного штрафа в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, по истечении 60 дней судья, вынесший постановление, изготавливает второй экземпляр указанного постановления и направляет его в течение десяти суток судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Судебный пристав-исполнитель составляет в отношении лица, не уплатившего административный штраф по делу об административном правонарушении, рассмотренному судьей, протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 20.25 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 20.25 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за неуплату административного штрафа в срок, предусмотренный данным Кодексом, в виде наложения административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано и опротестовано в .....вой суд через Березниковский городской суд ..... в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления.

Судья (подпись) Е.А. Петрова

Копия верна. Судья