Дело 2-806/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2018 года Бийский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего Иванниковой О.И., 

при секретаре Каковиной А.Н., 

с участием истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Согласие» о возложении обязанности по передаче сведений в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, взыскании компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Согласие» (далее по тексту – ООО «СК «Согласие»), в котором с учетом уточнения заявленных требований (л.д. №) просит возложить на ответчика обязанность восстановить в автоматизированной информационной системе обязательного страхования сведения гражданской ответственности владельцев транспортных средств на период действия договора страхования в отношении ФИО1 (страховой полис №), указав коэффициент КБМ 0,95 (страховой класс 4); взыскать с ООО «СК «Согласие» в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей, штраф в сумме 10000 рублей в связи с неисполнением требований ФИО1 как потребителя в добровольном порядке, судебные расходы по оплате услуг представителя по составлению искового заявления в сумме 2000 рублей. 

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о заключении договора страхования обязательной гражданской ответственности как владельца транспортного средства. В ходе оформления документов истец узнал, что в данных КМБ системы АИС РСА сотрудниками ООО «СК «Согласие» ошибочно внесены сведения о страховом случае с участием истца, в связи с чем ему был присвоен КБМ, равный 1,4 (2 класс). С данными сведениями, внесенными в систему РСА, истец не был согласен, в связи с чем попросил произвести корректировку в системе РСА.

ООО «СК «Согласие» были скорректированы сведения, однако вместо КБМ 0,95 в отношении истца были переданы сведения о КБМ, равном 1, с чем ФИО1 не согласен, полагая, что в указанный период у истца должен быть КБМ 0,95.

Об этом, по мнению истца, свидетельствует предыдущий договор страхования, где в особых отметках указано, что расчетный КМБ ФИО1 составлял 0,95. Поскольку истец не являлся виновником ДТП, соответственно, спорный коэффициент должен уменьшиться.

ДД.ММ.ГГГГ истец заключил договор страхования с ООО «НСГ «Росэнерго». При заключении договора ДД.ММ.ГГГГ ему был присвоен КБМ 3, поскольку ответчик не скорректировал сведения в отношении истца надлежащим образом. 

Истец полагает, что действиями ответчика нарушены его законные интересы. Поскольку ответчик в добровольном порядке требования ФИО1 не выполнил, истец претерпевает нравственные страдания. Ссылаясь на требования ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» полагает, что на ответчике лежит обязанность возместить истцу моральный вред, размер компенсации которого ФИО1 оценивает в 20000 рублей. 

В связи с неисполнением требований истца как потребителя в добровольном порядке с ООО «СК «Согласие» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в сумме 10000 рублей на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя по составлению искового заявления в сумме 2000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 на удовлетворении заявленных требований настаивал по основаниям, приведенным в исковом заявлении. 

Ответчик ООО «СК «Согласие» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, что не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие. 

В представленных возражениях на исковое заявление (л.д. №) ответчик просит отказать в удовлетворении требований ФИО1, указывая на их необоснованность.

В обоснование возражений ответчик указывает, что данные о КБМ формируются в единой базе РСА, самостоятельно страховые компании указанный коэффициент не определяют. На дату обращения ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ООО «СК «Согласие» ответчиком были проверены данные в автоматизированной системе обязательного страхования, согласно указанным данным КБМ истца - 3. 

Третьи лица – Российский союз автостраховщиков, ООО «НСГ «Росэнерго» о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представители в судебное заседание не явились, что не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие. 

Выслушав пояснения истца, изучив доводы материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении в части требований ФИО1 в связи с нижеследующим. 

Согласно п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (ч. 1 ст. 15 Закона об ОСАГО). 

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: заявление о заключении договора обязательного страхования; паспорт или иной удостоверяющий личность документ; свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства; водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством, диагностическую карту содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (ч. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Расчет страховой премии по договору ОСАГО производится страховщиком в соответствии со ст. 9 Закон об ОСАГО как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со ст. 8 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 процентов страховой премии.

Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с п. 1 настоящей статьи.

Срок действия установленных Банком России предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов не может быть менее одного года.

Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменение страховой премии, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам, по договору обязательного страхования в течение срока его действия. Если в соответствии с правилами обязательного страхования страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, размер дополнительно уплачиваемой страховой премии определяется по действующим на момент ее уплаты страховым тарифам.

Полные или частичные компенсации отдельным категориям страхователей уплаченных или подлежащих уплате ими страховых премий за счет повышения страховых тарифов для других категорий страхователей не допускаются.

Ежегодные статистические данные об обязательном страховании, включая данные о размере собранных страховых премий и об осуществленных страховых выплатах, о количестве заявленных и урегулированных страховых случаев, об уровне страховых выплат по Российской Федерации и по субъектам Российской Федерации, а также об уровне убыточности обязательного страхования подлежат официальному опубликованию Банком России.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда (ч. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО).

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: 

а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица;

б) наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей;

в) технических характеристик транспортных средств;

в.1) наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему;

г) сезонного использования транспортных средств;

д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств (ч. 2 ст. 9 Закона об ОСАГО).

Банком России 19 сентября 2014 года № 431-П были утверждены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее по тексту – Правила обязательного страхования).

Страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России (п. 2.1 Правил обязательного страхования).

19 сентября 2014 года Банком России принято Указание № 3384-У о предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Разделом 2 Указания Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У установлен коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее по тексту - КБМ).

Коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год.

Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

Сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе, досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 Закона об ОСАГО, если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 застраховал в ООО «СК «Согласие» свою ответственность как владельца транспортного средства 

<

данные изъяты> регистрационный знак №, в связи с чем ему был выдан полис ОСАГО № (л.д. №). При расчете страховой премии ответчик применил КБМ, равный 0,95, что соответствовало 4 страховому классу водителя. 

В связи с изменением перечня лиц, допущенных к управлению транспортным средством (добавлен водитель ФИО2), взамен страхового полиса № был выдан страховой полис № (л.д. №).

В связи с изменением периода страхования взамен страхового полиса № был выдан страховой полис № (л.д. №).

Согласно ответу ООО «СК «Согласие» на запрос суда (л.д. №) расчетный КБМ был изменен в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие (далее по тексту – ДТП) с участием автомобиля 

<

данные изъяты>, регистрационный знак №.

Истец не согласен с изменением КБМ, поскольку виновником указанного ДТП он не являлся, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с просьбой провести проверку и скорректировать сведения о КБМ (л.д. №). 

В связи с тем, что требование истца ответчиком удовлетворено не было, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском.

П. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъясняет, что, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поскольку истец заключал договор обязательного страхования гражданской ответственности для удовлетворения личных потребностей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, он выступает как потребитель страховых услуг, и на правоотношения, возникшие между ним и страховой компанией, распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».

П. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО установлено, что страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования. Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (п. 10 указанной статьи).

Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 указанной статьи).

Согласно ст. 30 Закона об ОСАГО автоматизированная информационная система обязательного страхования создается, в том числе, в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного п.п. «б» п. 2 ст. 9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

П.п. 8, 9 ст. 15 Закона об ОСАГО установлено, что в период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

9. При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

Участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество в результате незаконного или недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ).

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается публичным, страховая организация обязана оказывать услуги в отношении каждого, кто к ней обратится (ст. 426 ГК РФ).

Условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

Поскольку истец не являлся виновником ДТП ДД.ММ.ГГГГ, страховая выплата не производилась, ответчиком необоснованно внесены изменения в расчетный КБМ, в связи с чем его данные указаны как 1, что соответствует 3 страховому классу водителя. Указанное обстоятельство подтверждается ответом Российского союза страховщиков на запрос суда (л.д. №). 

При таких обстоятельствах на ответчика следует возложить обязанность внести сведения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору страхования сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 (страховой полис серии №), указав коэффициент КБМ 0, 95 (4 страховой класс).

Разрешая требование ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя страховой услуги, требование о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению. 

Исходя из принципа разумности и справедливости, с учетом конкретных обстоятельств дела, свидетельствующих о длительном сроке неудовлетворения ответчиком законных требований ФИО1, суд находит соразмерной последствиям нарушения прав истца сумму компенсации морального вреда в размере 2000 рублей.

В остальной части требование истца о взыскании компенсации морального вреда подлежит отклонению, как не соответствующее указанным принципам.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая изложенное, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы, что составляет 1000 рублей (2000 рублей : 2). 

На основании ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

ФИО1 понесены расходы по оплате услуг представителя по составлению искового заявления, что подтверждается копиями квитанции к приходному кассовому ордеру, кассового чека (л.д. 10). 

Исходя из категории спора, а также требований разумности, суд полагает возможным взыскать расходы на оплату услуг представителя с ответчика в пользу ФИО1 в заявленной сумме размере 2000 рублей.

Ч. 1 ст. 103 ГПК РФ предусмотрено, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, суд взыскивает с ответчика в доход городского округа муниципального образования г. Бийск государственную пошлину в размере 600 рублей (300 рублей за требование имущественного характера, не подлежащего оценке, 300 рублей - за требование неимущественного характера о взыскании компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Возложить на общество с ограниченной ответственностью «СК «Согласие» обязанность внести сведения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору страхования сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 (страховой полис серии №), указав коэффициент КБМ 0, 95 (4 страховой класс).

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК «Согласие» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей, штраф в связи с неисполнением требований потребителя в добровольном порядке в сумме 1000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК «Согласие» в доход городского округа муниципального образования г. Бийск государственную пошлину в размере 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме. 

Судья О.И. Иванникова