РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19.08.2025 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания Агаеве Э.Ш., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№ 2-4461/2025 по иску ПАО «Сбербанк» в лице Самарского отделения № 6991 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № 6991 обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что с ответчиком заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от 23.10.2015. Также ответчику открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9 %. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиком, по состоянию на 18.06.2025 г., образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 116 121,45 руб., просроченный основной долг – 545 537,12 руб., неустойка за просроченный основной долг – 13 691,38 руб., неустойка за просроченные проценты – 14 500,09 руб. Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте №... в размере 689 850,04 руб., в том числе: просроченные проценты – 116 121,45 руб., просроченный основной долг – 545 537,12 руб., неустойка за просроченный основной долг – 13 691,38 руб., неустойка за просроченные проценты – 14 500,09 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 797 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

ФИО1 в судебном заседании размер задолженности не оспаривал, просил снизить размер неустоек, на основании ст. 333 ГК РФ. 

Суд, изучив материалы дела, заслушав пояснения ответчика, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 23.10.2015 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора, ответчику выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от 23.10.2015 г. 

В соответствии с п. 1. индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» от 23.10.2015 г., для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 300 000 руб.

Согласно п. 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты 25,9 % годовых.

В свою очередь, банком ответчику открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 22 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Установлено также, что банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, вместе с тем, ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего, за период с 23.09.2024 г. по 18.06.2025 г., у него образовалась задолженность.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность заемщика перед банком, по состоянию на 18.06.2025 г., составляет: просроченные проценты – 116 121,45 руб., просроченный основной долг - 545 537,12 руб., неустойка за просроченный основной долг – 13 691,38 руб., неустойка за просроченные проценты – 14 500,09 руб.

20.05.2025 г. ПАО «Сбербанк» в адрес ФИО1 направлялось письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок не позднее 19.06.2025 г. 

Однако данное требование до настоящего момента не выполнено, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контрасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка заявлены правомерно и обоснованно и подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга, просроченных процентов. 

В свою очередь, факт предоставления денежных средств и их использование ответчиком подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету, неустойка за просроченный основной долг составляет 13 691,38 руб., неустойка за просроченные проценты – 14 500,09 руб.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе длительность последствия нарушения обязательства, степень вины ответчика, соотношение суммы неустойки, основного долга и процентов, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о применении положений ст. 333 ГК РФ и уменьшению размера неустойки за просроченные проценты, в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, до 9 000 руб.

В свою очередь, по мнению суда, неустойка за просроченный основной долг в размере 13 691, 38 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства и уменьшению, на основании ст. 333 ГК РФ, не подлежит.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 797 рублей, несение которых подтверждается представленным в материалы дела платёжным поручением № 86393 от 27.06.2025 г.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Самарского отделения № 6991 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №...) задолженность по кредитной карте №..., за период с 23.09.2024 г. по 18.06.2025 г.: просроченные проценты – 116 121,45 руб., просроченный основной долг – 545 537,12 руб., неустойку за просроченный основной долг – 13 691,38 рублей, неустойку за просроченные проценты в размере 9 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 797 руб., а всего взыскать 703 146 (семьсот три тысячи сто сорок шесть) рублей 95 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 22.08.2025 года. 

Судья подпись Минина О.С.

Копия верна. 

Судья:

Секретарь: