Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 10 июня 2019 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шубаковой Е.С.

при секретаре Москвителевой М.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Свои требования истец обосновал тем, что 26.03.2012 года между ОАО «НОМОС-БАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор № ZP №, в соответствии с условиями которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 240000 руб. на срок по 26.03.2017 года с уплатой 17,5% годовых за пользование кредитом. Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 2.7 кредитного договора, при несвоевременном погашении кредита заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, у нее образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 26.02.2019 года в размере 795026 руб. 78 коп., из которых: основной долг – 

<

***> руб. 20 коп., задолженность по процентам – 117017 руб. 73 коп., неустойка (сниженная истцом с учетом положений ст. 333 ГК РФ) – 530485 руб. 85 коп.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол № 2 от 09.04.2014 года) наименование ОАО «НОМОС-БАНК» изменено на ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В соответствии в решением общего собрания акционеров (протокол № 4 от 23.09.2014 года) наименование Банка изменено на ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

23.03.2017 года между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» заключен договор уступки права требования (цессии) № 2303-17, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 26.03.2012 года переданы ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС». 

06.06.2018 года между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ООО «Русь» заключен договор уступки права требования (цессии) б/н, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 26.03.2012 года переданы ООО «Русь».

07.06.2018 года между ООО «Русь» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) № 7июн18, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 26.03.2012 года переданы ФИО1

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о погашении задолженности по кредитному договору, уплате начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу: сумму основного долга по кредитному договору от 26.03.2012 года в размере 

<

***> руб. 20 коп.; сумму основного долга из расчета 17,5% годовых, за период с 26.03.2012 года по 26.02.2019 года в размере 117017 руб. 73 коп.; сумму процентов на сумму основного долга из расчета 17,5% годовых, начиная с 27.02.2019 года по день фактического возврата суммы задолженности; сумму просроченного основного долга за период с 26.03.2012 года по 26.02.2019 года в размере 530485 руб. 85 коп.; пени на сумму просроченного основного долга, из расчета 0,5% в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с 27.02.2019 года по день фактического возврата суммы задолженности; расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил судебное заседание провести в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, по известному адресу, указанному истцом в исковом заявлении (указанный адрес является адресом регистрации и фактического места жительства ответчика), судом направлены судебные извещения. Указанные судебные повестки не были вручены адресату по причине возврата в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 знала или должна была знать о поступлении в её адрес указанной выше судебной повестки и имела реальную возможность ее получения, однако от совершения действий по получению поступившей корреспонденции уклонилась, в связи с чем суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебном заседании участия не принимал, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживают.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору № № от 26.03.2012 года, заключенному между ОАО «НОМОС-БАНК» (кредитор) и ФИО2 (заемщик), кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 240000 руб. на срок с 26.03.2012 года по 26.03.2017 года, включительно, под 17,5% годовых (п. 1.1. договора), ежемесячный платеж – 6090 руб., первый платеж – 2295 руб. 08 коп., а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях настоящего договора.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно Графику погашения задолженности, указанному в Приложении № 1 к договору. При этом первый платеж равен сумме, включающей только проценты за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату первого платежа, установленную в соответствии с Графиком. Последний платеж окончательно урегулирует задолженность заемщика по договору и рассчитывается, как сумма полного остатка ссудной задолженности на дату, следующую за датой предпоследнего платежа по Графику, и процентов, начисленных на этот остаток за период с даты, следующей за датой предпоследнего платежа по Графику, по дату фактического возврата кредита в полном объеме (п. 2.3 договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в п. 1.1 договора (17,5%), на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке, оговоренном в настоящем договоре. При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Начисление процентов производится со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического возврата включительно (п. 2.6 договора).

При несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 180% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списания средств со счета(ов) заемщика, указанного (ых) им в заявлении о погашении задолженности (п. 2.7 договора).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору банк выдал ФИО2 сумму кредита в размере 240000 руб. 

Однако заемщик нарушила принятые на себя обязательства, что в соответствии с кредитным договором влечет право банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки.

В соответствии с графиком платежей при заключении кредитного договора стороны согласовали: дату ежемесячного платежа - 15 число; сумму ежемесячного платежа – 6090 руб., первый платеж – 2295 руб. 08 коп., последний платеж – 290,66 руб.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору № № от 26.03.2012 года по состоянию на 26.02.2019 года составляет 795026 руб. 78 коп., в том числе: основной долг – 

<

***> руб. 20 коп., задолженность по процентам – 117017 руб. 73 коп., неустойка (сниженная истцом с учетом положений ст. 333 ГК РФ) – 530485 руб. 85 коп.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности не оспорен ответчиком ФИО2, проверен судом и признан верным.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору № № от 26.03.2012 года перед ОАО «НОМОС-БАНК» - не вносила своевременно и в полном объеме средства в погашение кредита, в результате чего имеет место просроченная задолженность. 

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол № 2 от 09.04.2014 года) наименование ОАО «НОМОС-БАНК» изменено на ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № 4 от 23.09.2014 года) наименование Банка изменено на ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

23.03.2017 года между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 26.03.2012 года переданы ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС». 

06.06.2018 года между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ООО «Русь» заключен договор уступки права требования (цессии) б/н, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 26.03.2012 года переданы ООО «Русь».

07.06.2018 года между ООО «Русь» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) № 7июн18, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 26.03.2012 года переданы ФИО1

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о погашении задолженности по кредитному договору, уплате начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек. Уведомление получено ФИО2 лично 15.11.2018 года (л.д. 8).

Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В соответствии с п. 3.2.4 договора, в ходе взыскания задолженности кредитор имеет право, а заемщик выражает согласие на это, передавать сведения о заемщике, указанные в настоящем договоре, персональные данные заемщика и иные сведения третьим лицам, а также привлекать в целях исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору третьих лиц (в том числе коллекторские агентства) с предоставлением им указанных сведений.

Приведенное положение, которое не оспорено сторонами в установленном законом порядке, не содержит каких-либо требований, предъявляемых к третьему лицу, и соответственно, выражает согласие заемщика на передачу прав по кредитному договору любому третьему лицу.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат.

Таким образом, условие договора об уступке права требования третьему лицу соответствует действующему законодательству и не ущемляет установленные законом права потребителя.

При указанных обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 26 февраля 2019 года в размере 795026 руб. 78 коп.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В связи с изложенным у истца имеется право требовать с должника проценты на сумму займа, предусмотренную договором, начиная с даты, следующей за днем составления расчета, до дня фактического исполнения обязанности по возврату задолженности.

На дату рассмотрения дела обязательства ответчиками не исполняются, в связи с чем размер задолженности по процентам за пользование денежными средствами увеличился и за период с 27.02.2019 года по 10.06.2019 года составляет 7355 рублей 95 копеек из расчета: 

<

***>,20 руб. x 17,5% годовых/ 365 дней x 104 дня = 7355 рублей 95 копеек, где 

<

***> рубля 20 копеек - сумма задолженности по основному долгу, 17,5% - предусмотренная договором процентная ставка за пользование кредитом, 104 дня - количество дней пользования денежными средствами.

Учитывая изложенное, а также, принимая во внимание заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 27.02.2019 года по день фактического исполнения основного обязательства, в соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с 27.02.2019 года по 10 июня 2019 года в размере 7355 рублей 95 копеек и о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по ставке 17,5% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 

<

***> рубля 20 копеек с 11 июня 2019 года по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

В п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

Учитывая изложенное, а также, принимая во внимание заявленные истцом требования о взыскании с ответчика неустойки с 27.02.2019 года по день фактического исполнения основного обязательства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика неустойки за период с 27.02.2019 года по 10 июня 2019 года в размере 75661 рубль 21 копейка (

<

***>,20 руб. х 180 %/365 х 104 дня) и о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки из расчета 180 % процентов годовых на сумму просроченной задолженности в размере 

<

***> рубля 20 копеек за каждый день просрочки, начиная с 11.06.2019 года по день фактического возврата суммы основного долга или соответствующей его части. 

При этом суд считает не обоснованными требования истца о взыскании неустойки в размере 0,5 % в день от суммы основного долга в связи с тем, что п. 2.7 кредитного договора размер неустойки установлен из расчета 180% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Распиской от 26.02.2019 года, выданной ФИО5 подтверждены расходы истца по оплате юридических услуг в размере 5000 руб. (за составление искового заявления). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Верхнеуфалейского городского округа в сумме 11980 рублей 44 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 26 марта 2012 года по состоянию на 26 февраля 2019 года в сумме 795026 рублей 78 копеек, из них: сумма основного долга по кредитному договору – 

<

***> руб. 20 коп.; проценты на сумму основного долга – 117017 рублей 73 копейки; пени на сумму просроченного основного долга – 530 485 рублей 85 копеек, а также расходы по оплате юридических услуг – 5000 рублей. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование кредитом за период с 27.02.2019 года по 10.06.2019 года в размере 7355 рублей 95 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование кредитом, представляющие собой плату за кредит на непогашенную часть кредита, составляющую на 10 июня 2019 года 

<

***> рубля 20 копеек, в размере 17,5% годовых, начиная с 11 июня 2019 года, по день фактического возврата суммы основного долга или соответствующей его части.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 пени на сумму просроченного основного долга за период с 27.02.2019 по 10.06.2019 года в сумме 75661 рубль 21 копейка.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 пени на сумму просроченного основного долга, из расчета 180 % процентов годовых на сумму просроченной задолженности в размере 

<

***> рубля 20 копеек за каждый день просрочки, начиная с 11.06.2019 года по день фактического возврата суммы основного долга или соответствующей его части. 

Взыскать с ФИО2 в бюджет Верхнеуфалейского городского округа государственную пошлину в сумме 11980 рублей 44 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Е.С. Шубакова