Дело № 2-1046/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Филипповой И.В.

при секретаре Кораблевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печора 06 сентября 2017 года гражданское дело по иску ОАО АКБ «****» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «**** по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «****» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «**** по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере **** рублей и расходов по уплате государственной пошлине, указывая в обоснование иска, что решением Арбитражного суда ********** от **.**.** по делу №... ОАО АКБ «****» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ «****» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «**** по страхованию вкладов», **.**.** между АКБ «****» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого, ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме **** рублей, под ****% ежедневно. В нарушение условий договора ответчик кредит не погашает. По состоянию на **.**.** задолженность ответчика по данному кредитному договору составляет **** рублей, из них: сумма срочного основного долга **** рублей, сумма просроченного основного долга ****, сумма срочных процентов **** рублей, сумма просроченных процентов – **** рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – **** рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг – **** рублей, штрафные санкции на просроченные проценты – ****, **.**.** ФИО1 обратилась в АКБ «****» (ОАО) с заявлением о выпуске кредитной карты, лимит кредитования - **** рублей, срок кредита – **** месяцев, процентная ставка – **** %, по состоянию на **.**.** за Заемщиком числится задолженность в размере **** рублей, в том числе сумма срочного основного долга – **** рублей, сумма просроченного основного долга – **** рублей, сумма срочных процентов – **** рублей, сумма просроченных процентов-**** рублей, проценты на просроченный основной долг – **** рублей, пени на просроченный основной долг – **** рублей, пени на просроченные проценты – **** рублей. Общая сумма задолженности ответчика перед АКБ «****» (ОАО) составила **** рублей. 

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены АО СК «****», ООО «****».

Дело рассматривалось в отсутствие представителя истца, представителей третьих лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания. 

В соответствии сост. 233 ГПК РФ дело слушалось без участия ответчика, извещенной о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, **.**.** между ОАО АКБ «****» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме **** рублей.

Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее, чем через **** месяцев, с даты фактической выдачи кредита.

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере **** % в день (л.д.6-9).

С размером кредита и графиком платежей ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями в договоре и графике платежей.

Свои обязательства по выдаче ФИО1 денежных средств в сумме **** рублей ОАО АКБ «****» выполнил в полном объеме, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют. 

Дополнительным соглашением от **.**.** к вышеуказанному кредитному договору срок возврата кредита продлен до **** с даты фактической выдачи кредита (л.д.15).

**.**.** ФИО1 обратилась в ОАО АКБ «****» с заявлением на выпуск кредитной банковской карты, с лимитом кредитования **** рублей, ставка процента за пользование кредитными средствами **** %, срок кредита- **** месяцев (л.д.24-25).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ указанное заявление является офертой.

Ответчик настоящим заявлением присоединилась к Правилам предоставления и использования кредитных карт в ОАО «****», Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ОАО «****», заключила Договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ и обязалась его выполнять.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО «****», Тарифами по обслуживанию кредитных карт в ОАО «****» ответчик ознакомлена и согласилась исполнять их в полном объеме, о чем свидетельствует ее подпись в данном заявлении.

Истец акцептовал оферту, выпустил на имя ответчика карту и осуществил кредитование счета карты. Ответчик ФИО1 получила карту, активировала ее и совершила расходные операции по счету с помощью карты.

Ответчику по месту жительства направлялось требование о погашении суммы задолженности по кредитному договору №..., а также по договору кредитной карты, суммы просроченных процентов и штрафных санкций (л.д.32-33), однако ФИО1 не исполнила данные обязательства. 

Решением Арбитражного суда ********** от **.**.** АКБ «****» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего АКБ «****» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «**** по страхованию вкладов» (л.д.90).

Определением Арбитражного суда ********** от **.**.** срок конкурсного производства в отношении должника АКБ «****» (ОАО) продлен на шесть месяцев (л.д.91).

Таким образом, данный иск заявлен надлежащим лицом.

Согласно расчету истца по кредитному договору №... размер задолженности ФИО1 по основному долгу, процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям по состоянию на **.**.** составляет **** рубля, из которых: сумма срочного основного долга **** рублей, сумма просроченного основного долга ****, сумма срочных процентов **** рублей, сумма просроченных процентов – ****, сумма процентов на просроченный основной долг – **** рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг – **** рублей, штрафные санкции на просроченные проценты – **** рублей (л.д.94-100).

Согласно расчету истца по договору кредитной банковской карты от **.**.**, счет №... размер задолженности ФИО1 по основному долгу, процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям по состоянию на **.**.** составляет **** рубля, из которых: сумма срочного основного долга – **** рублей, сумма просроченного основного долга – **** рублей, сумма срочных процентов – **** рублей, сумма просроченных процентов-**** рублей, проценты на просроченный основной долг – **** рублей, пени на просроченный основной долг – **** рублей, пени на просроченные проценты – **** рублей (л.д.101-106).

Принимая во внимание отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком кредитных обязательств в полном объеме в предусмотренный договорами срок, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца кредитную задолженность по кредитному договору №... и по договору кредитной банковской карты от **.**.**, счет №....

В предыдущих судебных заседаниях ФИО1 поясняла, что в связи с закрытием Банка не имела возможности вносить плату в счет погашения кредитных обязательств, никакой информацией о том, куда можно было перечислять деньги в счет погашения кредитных обязательств, она не обладала, истцом данная информация не была ей предоставлена, другие банки отказывались принимать у нее платежи в счет погашения кредитной задолженности перед АКБ «****» (ОАО), в связи с чем ответчик полагает, что просрочка платежей произошла не по ее вине, также не согласилась с суммой процентов и пеней по вышеуказанным кредитным договорам, считает их необоснованно завышенными. 

Доводы ответчика о том, что просрочка платежей произошла не по ее вине, а по вине Банка, не могут быть приняты судом во внимание ввиду следующего.

В соответствии со ст. 406 Гражданского кодекса РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Статьей 401 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Обладая информацией о закрытии офиса Банка в **********, а также невозможности внесения платежей по кредитным обязательствам, ФИО1 должна была проявить должную степень заботливости и осмотрительности, принять исчерпывающие меры для выяснения вопроса о порядке производства дальнейших платежей по вышеуказанным кредитным обязательствам, таких мер ответчиком не предпринималось, доказательств обратного суду не представлено.

Кроме того, в соответствии с п.п.1 п.1 ст. 327 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, ФИО1, являясь должником, имела право внести причитающиеся с нее деньги в депозит нотариуса.

При таких обстоятельствах, ФИО1 не представлено суду доказательств принятия ей мер для надлежащего исполнения своих кредитных обязательств после отзыва у Банка лицензии, а также доказательств невозможности их исполнения вследствие недобросовестных действий банка или его конкурсного управляющего.

Согласно выписке счета №..., №... последние платежи по кредитам ответчик вносила в банк в июле **** года

Таким образом, оснований для освобождения ФИО1 от обязательств по кредитному договору №... и договору кредитной банковской карты по счету №..., не имеется.

Ответчиком заявлено об уменьшении размера неустоек, в виду их несоразмерности последствиям нарушения обязательств по кредитным договорам.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Исходя из общих принципов действующего законодательства, суд в каждом конкретном случае оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

По смыслу неоднократно выраженной Конституционным Судом Российской Федерации правовой позиции, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения от 10 января 2002 года №11-О, от 22 марта 2012 года №497-О-О и др.).

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что определенная истцом неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком и подлежит снижению, по кредитному договору №... от **.**.** до **** рублей, по договору кредитной банковской карты, счет №... до **** рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере ****, из которых сумма срочного основного долга **** рублей, сумма просроченного основного долга **** рублей, сумма срочных процентов **** рублей, сумма просроченных процентов – **** рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – **** рублей, штрафные санкции на просроченный платеж – **** рублей, а также задолженность по договору кредитной банковской карты, счет №... в сумме **** рублей, из которых сумма срочного основного долга – **** рублей, сумма просроченного основного долга – **** рублей, сумма срочных процентов – ****, сумма просроченных процентов - **** рублей, проценты на просроченный основной долг – **** рублей, штрафные санкции на просроченный платеж – **** рублей. 

При удовлетворении заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина (ст. 98 ГПК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, неустойка уменьшена судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в сумме **** рублей, уплаченные истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «****» (ОАО) задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в сумме **** ****, из которых:

- **** - сумма срочного основного долга;

- **** - сумма просроченного основного долга;

- **** - сумма срочных процентов;

- **** - сумма просроченных процентов;

- **** - сумма процентов на просроченный основной долг;

- **** – штрафные санкции на просроченный платеж.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «****» (ОАО) задолженность по договору кредитной банковской карты, счет №... в сумме **** из которых:

- **** - сумма срочного основного долга;

- **** - сумма просроченного основного долга;

- **** - сумма срочных процентов;

- **** - сумма просроченных процентов;

- **** - сумма процентов на просроченный основной долг;

- **** – штрафные санкции на просроченный платеж.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «****» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме ****.

Ответчик вправе подать в Печорский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд РК в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья И.В. Филиппова

Мотивированное решение изготовлено **.**.**.