РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Оглоблиной М.П., при секретаре Суворовой К.В., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 1769/2019 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», Банк) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование иска следующее. 

На основании кредитного договора от 27.09.2016 

<

Номер обезличен> ФИО2 предоставлены денежные средства в размере 39021 рубль 85 копеек сроком до востребования. Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Банк выполнил принятые на себя обязательства, по договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на 18.02.2019 задолженность по договору составила 58036 рублей 29 копеек, в том числе: 39021 рубль 85 копеек – задолженность по основному долгу, 19014 рублей 44 копейки – задолженность по процентам (период с 23.01.2018 по 18.02.2019). Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 58 036 рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 941 рубль 09 копеек.

В письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика ФИО1 указала, что Банком не исполнена обязанность и не подтвержден факт зачисления кредитных средств именно на счет заемщика, поскольку реквизиты счета в договоре кредитования не указаны. С суммой основного долга и процентами сторона ответчика также не согласна и полагает их завышенными. До внесения первого платежа по кредиту осуществлялись исключительно безналичные операции, соответственно, ставка по кредиту должна составлять 29,9 % годовых. За период с 27.09.2016 по 14.11.2016 ответчику фактически выдан кредит на сумму 35608 рублей (основной долг). Сумма фактического гашения кредита с 18.11.2016 по 22.12.2017 составила 16557 рублей 46 копеек, таким образом, сумма основного долга составляет 19050 рулей 54 копейки. Исходя из ставки 29,9 % годовых, проценты за период с 23.01 по 18.02.2019 составили 6101 рубль 90 копеек. Общая сумма задолженности по кредиту 25152 рубля 44 копейки. В связи с изложенным представитель ответчика просит отказать Банку в заявленных требованиях (л.д. 39).

В отзыве на возражения ответчика представитель Банка ФИО3 указала, что между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты, Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, в выписке по счету заемщика указаны все операции, которые она производила за весь период действия карты, в том числе и все выдачи денежных средств. Изначально лимит кредитной карты составлял 40000 рублей, за весь период пользования картой ответчик сняла сумму в размере 55579 рублей 31 копейки. 

По кредитным картам имеется возобновляемый кредитный лимит. Ответчик, внося ежемесячные платежи, погашает часть основного долга, которое идет на возобновление лимита, данная сумма доступна в пользовании. Ответчик снова в праве пользоваться доступной суммой, в результате чего остаток основного долга рассчитывается путем вычета из общей потраченной суммы по кредитной карте вносимых сумм, распределяющихся на погашение основного долга. Соответственно за весь срок пользования картой заемщик, снимая возобновляемый лимит, увеличил сумму до 55579 рублей 31 копеек, несмотря на то, что изначально лимит составлял 40000 рублей. Представленный расчет является верным (л.д. 55 - 58)

ПАО КБ «Восточный» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, его представитель ФИО3, действующая на основании доверенности от 20.12.2017, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 8, 37, 47, 48, 51, 53).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась о месте, времени и дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело без её участия (л.д. 46, 47, 49, 51, 54, 67, 68, 69)

Учитывая изложенное, в соответствии с требованиями ч.ч. 3 - 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО2

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности от 18.10.2018, в судебном заседании письменные возражения на исковые требования поддержала, но при этом пояснила, что её доверитель осуществляла как безналичные, так и наличные операции, размер задолженности по кредиту не оспаривает.

Огласив исковое заявление, письменные возражения ответчика, письменный отзыв истца на возражения ответчика, исследовав письменные материалы настоящего дела, материалы дела № 2 – 1617/2018, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ). 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности, предусмотренному п. 3 ст. 1 (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГПК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из копий паспорта, заявления ФИО2 от 27.09.2016 о заключении договора кредитования 

<

Номер обезличен>, содержащего индивидуальные условия кредитования, согласия ФИО2 на дополнительные услуги страхования, заявления ФИО2 на присоединение к программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», анкеты ФИО2, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, надлежащим образом заверенных и ответчиком не оспоренных, усматривается, что 27.09.2016 Банк и ФИО2 в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, заключили договор кредитной карты с лимитом 40000 рублей, заемщику открыт текущий банковский счет 

<

Номер обезличен>, срок действия лимита кредитования, срок возврата кредита – до востребования, ставка по кредиту 29,9 % годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций – 45,9 % годовых, кредит погашается минимальными обязательными платежами (МОП), платежный период 25 дней, дата платежа согласно смс – уведомлению. Расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования, длительность расчетного периода – 1 месяц. Минимальный размер МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, кредит предоставляется на потребительские цели (л.д. 12 – 18).

Из выписки по лицевому счету заемщика ФИО2 

<

Номер обезличен> следует, что заемщик воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами в период с 27.09.2016 по 23.01.2018 (л.д. 11).

Довод стороны ответчика о том, что Банком не исполнена обязанность и не подтвержден факт предоставления кредитных денежных средств на счет заемщика, реквизиты которого не указаны, материалами дела не подтверждается.

Из искового заявления, а также расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по кредитному договору следует, что ФИО2, приняв на себя обязательства по кредитному договору, допустила ненадлежащее их исполнение; по состоянию на 18.02.2019 задолженность по основному долгу – 39 021 рубль 85 копеек, по процентам – 19014 рублей 44 копейки (л.д. 5 – 6, 9 - 10).

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объеме (л.д. 2 – 4, 47, 51). Однако доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и свидетельствующие о погашении ФИО2 задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

Представленный ответчиком расчет задолженности судом не принимается, поскольку условиям кредитного договора он не соответствует, все произведенные заемщиком операции и указанный период пользования кредитными денежными средствами (с 27.09.2016 по 23.01.2018) не отражает.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что до настоящего времени сумма долга, указанная в исковом заявлении, ФИО2 не возвращена, её задолженность перед Банком по кредитному договору по оплате суммы основного долга на 18.02.2019 составляет 39021 рубль 85 копеек, по оплате процентов – 19014 рублей 44 копейки.

Поэтому требования Банка о взыскании с ФИО2 суммы основного долга в размере 39021 рубля 85 копеек, процентов в сумме 19014 рублей 44 копеек являются законными и обоснованными. С ФИО2 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме 39021 рубля 85 копеек, по процентам - 19014 рублей 44 копеек.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 1941 рубля 09 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 7).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1941 рубля 09 копеек.

На основании изложенного суд, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»:

- задолженность по кредитному договору от 27.09.2016 

<

Номер обезличен> в размере 58036 рублей 29 копеек (пятьдесят восемь тысяч тридцать шесть рублей 29 копеек), в том числе: 39021 рубль 85 копеек (тридцать девять тысяч двадцать один рубль 85 копеек) – основной долг, 19014 рублей 44 копейки (девятнадцать тысяч четырнадцать рублей 44 копейки) – проценты,

- в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 1941 рубль 09 копеек (одна тысяча девятьсот сорок один рубль 09 копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: М.П. Оглоблина