Дело № 2-153/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Семилуки 27 февраля 2018 г.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе судьи Сошиной Л.А.,

при секретаре Солоповой Н.М.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, 

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) руб. под 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев на цели личного потребления. Банк исполнил свои обязательства по договору, выдав кредит единовременно путем зачисления денежных средств на счет по вкладу заемщика. Однако в нарушение условий договора ФИО4 обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ погашения по кредиту в порядке, установленном графиком, не производились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., из них 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. – сумма основного долга, 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. – непогашенные проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО4 По имеющимся сведениям на момент смерти ему принадлежало следующее имущество: квартира №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, государственный регистрационный знак №. Банк направил нотариусу нотариального округа Семилукского района Воронежской области ЕЕП извещение о наличии обязательств ФИО4 перед банком по кредитному договору. По сообщению нотариуса к имуществу ФИО4 заведено наследственное дело. Наследниками к имуществу ФИО4 являются его дети ФИО3, ФИО2 Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО4, взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. 

Определением Семилукского районного суда Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО2, в том числе действующая по доверенности в интересах ответчика ФИО3, в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных требований.

Представитель третьего лица – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. 

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как закреплено в ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. ст. 940, 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) руб. под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита 

<

данные изъяты>% годовых) сроком на 

<

данные изъяты> месяцев на цели личного потребления. ФИО4 был ознакомлен и согласен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита и полной стоимостью кредита, что подтверждается его подписью (л. д. 9-12). 

Согласно п. 

<

данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно графику платежей, ФИО4 обязался производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ-го числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., последний платеж в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. заемщиком должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 13-14).

В соответствии п. 

<

данные изъяты> Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 

<

данные изъяты> календарных дней в течение последних 

<

данные изъяты> календарных дней.

При заключении кредитного договора ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ подписал заявление на страхование, согласно которому выразил желание быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», в связи с чем, просил банк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» на срок 

<

данные изъяты> месяцев, выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк России» (л. д. 49-50).

Из заявления на страхование следует, что ФИО4 согласился с тем, что страхование в отношении него заключается на условиях стандартного и ограниченного покрытия.

Как следует из заявления на страхование и Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяемых в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, с которыми заемщик был ознакомлен, при стандартном покрытии страховыми случаями признаются: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы. Стандартное покрытие применяется для лиц, не относящимся к категориям, указанным в п. 

<

данные изъяты> заявления: недееспособные лица; лица, возраст которых составляет на дату заполнения заявления менее 18 (восемнадцати) полных лет и более 65 (шестидесяти пяти) полных лет; лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном или кожно-венерологическом диспансере; лица, страдающие онкологическими заболеваниями, заболеваниями, вызванными воздействием радиации; лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 (пяти) лет в связи с такими заболеваниями): сердечнососудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарным диабетом, параличом, какими-либо заболеваниями легких (за исключением острых респираторных заболеваний), головного мозга, печени, желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), почек, эндокринной системы, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза); заболеваниями крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени); лица, обращавшиеся за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа; лица, являющиеся носителями ВИЧ-инфекции, больные СПИДом; инвалиды 1-й, 2-й или 3-й группы или лица, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; военнослужащие, гражданские служащие, а также лица, должностные и иные обязанности которых связаны с деятельностью на высоте, под землей, под водой, с радиацией, взрывчатыми веществами, огнем, хищными животными, включая работу по профессиям: сотрудник ОМОН/СОБР/ОДОН или иного специализированного подразделения МВД, сотрудник ГИБДД, дружинник, инкассатор, вооруженный охранник, телохранитель, спасатель, рабочий горнодобывающей, нефтяной, атомной, химической или сталелитейной промышленности, каскадер, испытатель, профессиональный пилот.

Для лиц, относящимся к указанным категориям применяется ограниченное покрытие и страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшая в течение срока страхования.

ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО4 (л. д. 36).

В силу п. 

<

данные изъяты> заявления договор страхования в отношении ФИО4 заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, согласно медицинскому свидетельству о смерти причиной смерти ФИО4 явилось заболевание: «острая коронарная смерть», т.е. смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, в связи с чем ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» указала на отсутствие оснований для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты. Ответчики суду подтвердили, что отказ страховой компании они не оспаривали в судебном порядке. 

Исходя из того, что причиной смерти ФИО4 явилось заболевание «острая коронарная смерть», в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России» банком не предъявлялись требования к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании, по сведениям нотариуса нотариального округа Семилукского района Воронежской области ЕЕП с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ обратилась мать наследодателя – ФИО1, дочь – ФИО2, сын – ФИО3, супруга наследодателя ФИО5 отказалась от принятия наследство по всем основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ФИО2, ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, кадастровой стоимостью 

<

данные изъяты> руб., земельный участок №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, кадастровой стоимостью 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., жилой дом №, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №, кадастровой стоимостью 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, государственный регистрационный знак №, стоимостью 

<

данные изъяты> руб., денежный вклад, хранящийся в подразделении № ПАО Сбербанк на счете № банковской карты, с причитающимися процентами и компенсациями, денежный вклад, хранящийся в подразделении № ПАО Сбербанк на счете №, №, с причитающимися процентами и компенсациями.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., в том числе, 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. – основной долг, 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом (л. д. 32).

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, поскольку стоимость принятого ответчиками наследства превышает размер долговых обязательств наследодателя ФИО4 перед банком, в связи с чем, с ФИО3, ФИО2, ФИО1 подлежит взысканию в солидарном порядке сумма задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу универсального характера правопреемства к наследнику переходят не только права, принадлежавшие наследодателю, но и его обязанности. Между тем, ФИО3, ФИО2, ФИО1 не исполняют обязательства ФИО4 по кредитному договору, в связи с чем, требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. (л. д. 8).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО4, солидарно с ФИО3, ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) руб. 

<

данные изъяты> коп., государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) руб. 

<

данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья