ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2017 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Лямзиной А.Д.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску АКБ «Российский капитал» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Российский капитал» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, путем акцепта оферты со стороны заемщика. 

Неотъемлемыми частями кредитных договоров являются: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов; тарифы АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения.

Рассмотрев заявления ФИО2 истец принял решения о предоставлении ответчику денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 

<

данные изъяты>% годовых, открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно п.5 Заявлений, заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями, базовыми условиями и тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлениях.

Заемщик уведомлен о полной стоимости кредитов, о чем свидетельствует подпись заемщика на уведомлениях о полной стоимости кредита.

Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался представленными денежными средствами.

Согласно п.3.2.1 Общих условий, банк предоставил ФИО2 кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в семя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п.3.3.2 Общих условий).

Согласно п. 3.6.3 Общих условий должник обязан возвратить кредит в сроки, установленный кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и в роки, предусмотренные договором (Графиком).

При надлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в базовых условиях и тарифах (п.3.3.10 Общих условий).

Исходя из п.п. 3.5.1, 3.5.3 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет письменное требование о досрочном возврате кредита.

В соответствии с приложением № Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», вступившим в действие с ДД.ММ.ГГГГ, и являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств(наличии просроченной задолженности)заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 

<

данные изъяты>% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения.

Заемщиком в нарушение условий кредитных договоров обязательства надлежащим образом не исполняются, ДД.ММ.ГГГГ заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей соответственно по указанным кредитным договорам, в связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 истцом было направлено требование о досрочном возврате кредитов, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении кредитного договора.

Однако до настоящего времени указанное требование ФИО2 не исполнено. 

Как следствие просрочки исполнения обязательств, у заемщика ФИО2 сформировалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая в соответствии с расчетом от ДД.ММ.ГГГГ составила 294666,56 руб., в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты – 

<

данные изъяты> руб., неустойка – 

<

данные изъяты> руб.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредитов и отказом удовлетворить заявленные банком требования в досудебном порядке, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Ссылаясь на положения ст. ст. 307, 309, 310, 319, 330, 432-435, 438, 807-810, 811, 819 ГК РФ, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 294666,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12146,67 руб.

Представитель истца – АКБ «Российский капитал» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась.

По указанному в исковом заявлении адресу судом направлялись извещения о дате и времени рассмотрения дела, однако данные извещения вернулись в суд связи с истечением срока хранения и отказом адресата являться за их получением в отделение почтовой связи.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Возвращение судебного извещения по истечению срока хранения свидетельствует о том, что ФИО2 отказалась от получения судебного извещения.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ). 

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты. Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств. 

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней. Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения). 

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) с заявлением на предоставление кредита по программе Кредиты без обеспечения, сроком на 60 месяцев в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты>% годовых, указав об открытии на ее имя текущего счета для осуществления операций, обязался осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, срок и размер которых указаны в Графике погашения кредита (приложение №), обеспечить в сроки, указанные в Графике, наличие на счетах денежных средств, в объеме, достаточном для исполнения кредитных обязательств перед Банком и заявил о присоединении к Общим условиям, Тарифам по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения, Базовым тарифам комиссионного вознаграждения. 

В соответствии с п. 5 Заявления, ФИО2 была ознакомлена с общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги банка, согласился с ними и обязался исполнять (п. 6). ФИО2 была уведомлена о полной стоимости кредита, ознакомлена с графиком погашения кредита. Сумма кредита перечислена на банковский счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного суду со стороны ответчика не предоставлено.

Из Графика погашения суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося Приложением № к кредитному договору, усматривается, что сумма платежей по договору со стаховкой составила 

<

данные изъяты> руб., количество платежей – 

<

данные изъяты>, сумма последнего платежа – 

<

данные изъяты> руб. В данном Графике имеется подпись заемщика.

Согласно Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) следует, что банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления кредита является день зачисления банком предоставленных денежных средств на счет заемщика. Заемщик вправе воспользоваться предоставленным кредитом путем снятия со счета суммы кредита в наличной форме через кассу банка либо путем перечисления со счета суммы кредита по реквизитам, указанным заемщиком (п.3.2, 3.2.2, 3.2.3).

Согласно тем же Общим условиям обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с Графиком погашения кредита (п.п. 3.3.2, 3.3.4).

Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.3.3.1 Общих условий).

Заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных Графиком погашения кредита, обеспечить наличие на Счете заемщика в валюте РФ (иностранной валюте) остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного Графиком погашения кредита (п. 3.3.9).

Заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, суммы неустойки и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные Общими условиями, Тарифами и заявлением (п. 3.6.3).

При ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке согласно тарифам и настоящим общим условиям. Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного платежа, установленного графиком погашения кредита (п. 3.10).

Заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в Заявлении на изменение условий предоставленного потребительского кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из основании для досрочного истребования кредита, перечисленных ниже, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 3.5). 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнений в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату Кредита (его части), Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование Кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, за каждый календарный день, рассчитанной от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с приложением № Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», вступившим в действие с ДД.ММ.ГГГГ, и являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств(наличии просроченной задолженности)заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 

<

данные изъяты> за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения.

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В судебном заседании установлено, что АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) обязательства по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив ФИО2 на счет денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается выписками по лицевому счету, тем самым кредитор исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитным договором.

Однако ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 

<

данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты – 

<

данные изъяты> руб., неустойка – 

<

данные изъяты> руб.

Размер указанной задолженности ответчика ФИО2 (заемщика) перед истцом АКБ «Российский КАПИТАЛ» (ОАО) (кредитором) подтверждается предоставленным истцом в материалы дела расчетами задолженности. 

В связи с наличием просроченной задолженности истцом в адрес ФИО2 было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, предложением о досрочном расторжении кредитного договора.

Однако ответчик ФИО2 каких-либо мер по погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору не предприняла.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований АКБ»Российский капитал» (ПАО) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, исходя из положений указанного кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2, выступающей заемщиком по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ, своих обязательств перед банком, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 294666,56 руб.

Расчет иска судом проверен и признается соответствующим условиям договора. Контррасчет суммы долга ответчиком в суд не представлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Учитывая изложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования АКБ «Российский капитал» (ПАО) являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6000 руб., 3150,51 руб., 2996,16 руб., которая, с учетом удовлетворения заявленных истцом требований подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск АКБ «Российский капитал» (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 294666 (двести девяносто четыре тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 56 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12146 (двенадцать тысяч сто сорок шесть) рублей 67 коп.

Разъяснить ФИО2, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: