Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 ноября 2017г. г. ФИО1

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гиниятовой А.А., при секретаре Магомедовой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО2 к ПАО «Росгосстрах Банк» о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 17.04.2012г. ФИО2 подана в ПАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим заемщику открыт специальный карточный счет № (далее СКС).

Согласно п.2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ПАО «РГС Банк» акцептом Банка оферты Клиента (в части предоставления кредитного лимита), содержащейся в анкете-заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту СКС и выпуску карты. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с тарифами.

24.02.2012г. между банком и заемщиком подписано и передано заемщику уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере 150 000 руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых, а также заемщику выдана международная банковская карта, таким образом, заключен кредитный договор №.

Предоставление банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету № в ПАО «РГС Банк» за период с 24.04.2012г. по 14.08.2017г.

Согласно расчету задолженности от 14.08.2017г. заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. 

07.07.2017г. заемщику направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на 14.08.2017г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 176 280,58 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу 149 836,73 руб.; начисленные проценты 26 443,85 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму общего долга – 176 280,58 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 725,62 руб.

В ходе рассмотрения дела ФИО2 обратился в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Росгосстрах Банк» о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки, а именно: просит суд засчитать стоимость уплаченных процентов и комиссий в размере 175 920,37 руб. в счет задолженности по полученным денежным средствам, а разницу взыскать с истца. В обоснование доводов указал, что в кредитном договоре отсутствует подпись главного бухгалтера истца, в связи с чем договор считается незаключенным. 

Представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой, на судебное заседание не явился, причина неявки суду неизвестна. 

Суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17.04.2012г. ФИО2 подана в ПАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим заемщику открыт специальный карточный счет № (далее СКС).

Согласно п.2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ПАО «РГС Банк» акцептом Банка оферты Клиента (в части предоставления кредитного лимита), содержащейся в анкете-заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту СКС и выпуску карты. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с тарифами.24.02.2012г. между банком и заемщиком подписано и передано заемщику уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере 150 000 руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых, а также заемщику выдана международная банковская карта, таким образом, заключен кредитный договор №.

Условия предоставления и возврата кредитных денежных средств оформлены Анкетой-заявлением заемщика и Уведомлением о размере полной стоимости кредита, в которых содержалась ссылка на Правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard, Условия кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования и Тариф «Кредитный».

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по счету № в ПАО «РГС Банк» за период с 24.04.2012г. по 14.08.2017г.

ФИО2 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 не исполняет принятые на себя обязательства, кредит своевременно не погашает, соответственно, признает правомерными ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору.

07.07.2017г. заемщику направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено.

Исходя из представленного истцом расчета, по состоянию на 14.08.2017г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 176 280,58 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу 149 836,73 руб.; начисленные проценты 26 443,85 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик названный расчет не оспорил, доказательств осуществления иных платежей кредитору, не представил. Расчет задолженности по кредитному соглашению, составленный истцом, приобщен к материалам дела, судом проверен и принимается в качестве допустимого доказательства. 

На основании изложенного, суд полагает необходимым исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании кредитной задолженности удовлетворить в полном объеме. 

В соответствии с частью 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 17.04.2012г. ФИО2 подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим заемщику открыт специальный карточный счет №. 

При этом в анкете-заявлении указаны все существенные условия кредита - размер, размер процентной ставки, дата ежемесячного платежа, дата возврата кредита, в разделе 11.1 Анкеты-заявления содержалось положение о том, что заемщик ознакомлен с Правилами, Условиями и Тарифами, выражает согласие с ними и обязуется их исполнять. Анкета содержит подпись заемщика.

После получения данного заявления (оферты) банком совершены действия по исполнению условий договора - сумма кредита зачислена на счет заемщика.

Таким образом, акцепт Банком оферты о заключении договора в соответствии со ст. 433 ГК РФ признается заключением договора.

Ссылка ФИО2 в обоснование довода о незаключенности сделки на то, что кредитный договор в нарушение ч. 3 абз. 3 ст. 7 Федерального закона N 129-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О бухгалтерском учете" не подписан главным бухгалтером, судом проверена и отклоняется, как необоснованная.

Федеральный закон "О бухгалтерском учете" N 129-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, на который ссылается в обоснование встречного иска ФИО2, распространяется на денежные отношения внутри организации, гражданско-правовые отношения, возникающие, в том числе, из кредитных договоров, заключенных кредитными организациями с физическими лицами, не регулирует.

Заверение кредитного договора главным бухгалтером кредитной организации обязательным требованием при заключении кредитного договора не является.

На основании изложенного, встречные исковые требования ФИО2 о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки, подлежат отклонению в полном объеме.

В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в сумме 4 725,62 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору, а именно: просроченная задолженность по основному долгу 149 836,73 руб.; начисленные проценты 26 443,85 руб., всего 176 280,58 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 725,62 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к ПАО «Росгосстрах Банк» о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение месяца.

Судья А.А. Гиниятова