Дело № 2-188/2020

УИД 02RS0002-01-2020-000140-72

Категория №2.203

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2020 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Ватутиной А.А.,

при секретаре Малчанове Ч.-Б.Г.,

помощник судьи Ахметова О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 08.12.2011 между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший КБ «Алтайэнергобанк») и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 197 440 рублей 00 копеек на срок до 08.12.2016 включительно с взиманием за пользование кредитом 19% годовых. В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26.11.2012 (протокол №1/2611-2012) наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменен на ООО КБ «АйМаниБанк». Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В связи с образовавшейся просрочкой, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредиту до настоящего времени не погашена. По состоянию на 17.01.2020 задолженность составляет 974 709 рублей 93 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 113 416 рублей 01 копейка; задолженность по уплате процентов – 25 955 рублей 95 копеек; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 679 402 рубля 73 копейки; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 155 935 рублей 24 копейки. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 947 рублей 10 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомила.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему. 

В соответствии с решением Общего собрания участников от 26.11.2012 наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на - ООО КБ «АйМаниБанк», о чем сделаны соответствующие изменения в учредительные документы юридического лица и внесены изменения в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается свидетельством Федеральной налоговой службы от 10.01.2013 года (серия 04 №000370488).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017 ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов, которая 31.07.2017 направила ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование денежными средствами и пени, указав в данном требовании банковские реквизиты для перечисления денежных средств. Указанное уведомление 09.09.2017 возвращено отправителю с истечением срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ст. 420 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Из материалов дела следует, что 08.12.2011 между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 197 440 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев с взиманием за пользованием кредитом 19% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора на имя ФИО1 открыт счет №40817810002982220694, на который банком были перечислены денежные средства заемщику в размере 197 440 рублей 00 копеек.

Из заявления-анкеты следует, что ответчик со всеми условиями предоставления кредитов с использованием банковской карты, тарифами и правилами получения и использования банковских карт для физических сил и тарифами банка, действующими на момент настоящего согласия ознакомлен, указанные документы ему предоставлены, разъяснены понятны. Понимает и согласен с тем, что с момента акцепта оферты о заключении договора банковского счета с физическим лицом является календарная дата открытия счета, вышеуказанная дата является также датой заключения договора.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях предусмотренных договором. 

По условиям графика платежей (приложение №2) ФИО1 в период с 05.01.2012 по 03.12.2016 должна была внести 59 платежей по 7 340 рублей и один (последний) платеж – 6 396 рублей 11 копеек.

Из Условий предоставления кредитов с использованием банковской карты в Московском филиале ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» следует, что заключение договора счета производится в порядке присоединения клиента к настоящим условиям путем подачи письменного заявления установленной формы о присоединении к условиям (приложение №1 к условиям) и его акцепта банком. Кредит предоставляется в соответствии с условиями утвержденных тарифов банка (п. 2.1).

Из пункта 2.6 следует, что кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанный в заявлении (приложение №1). Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. Платежным средством по счету является банковская карта. График платежей предоставляется банком клиенту при оформлении заявления (п. 2.8).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в тарифах. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанной в тарифах. Остается неизменным в течение всего срока действия договора (п.2.9).

При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за просрочку очередного платежа в размере, оговоренном в тарифах (п. 6.2).

В случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента, в том числе, полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п.п. 6.7.2, 6.7.3 условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п. 6.3, 6.3.2).

Согласно п. 6.4 требование /заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования/заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность и уплатить банку начисленную плату за пропуск очередного платежа.

В соответствии с п. 9.3 банк вправе требовать от клиента возврата кредита (погашение Основного долга), взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы за просрочку очередного платежа, неустойку, издержки.

Согласно тарифам банка, пеня на сумму просроченной задолженности в день составляет 0,5%.Банк исполнил свои обязательства по вышеназванному договору перед заемщиком надлежащим образом, предоставив ФИО1 денежные средства по кредиту.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 неоднократно нарушались условия кредитного договора, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно, не в полном объеме либо не производилось. 

Согласно представленным истцом расчетам, задолженность у ответчика перед истцом составила: 974 709 рублей 93 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 113 416 рублей 01 копейка; задолженность по уплате процентов – 25 955 рублей 95 копеек; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 679 402 рубля 73 копейки; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 155 935 рублей 24 копейки.

В связи с нарушением условий кредитного договора в адрес ответчиков банком было направлено требование о возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени. Возврат должен быть осуществлен в срок не позднее трех дней с момента получения требования. 

Ответчик требования, содержащиеся в заключительном счете, до настоящего времени не исполнил.

Доказательств тому, что задолженность оплачена, материалы дела не содержат. 

Расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, свой расчет не представлен.

В связи с вышеуказанными нормами права, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что поскольку материалами дела подтвержден факт заключения между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ФИО1 кредитного договора 

<

***>, что заемщик надлежащим образом не исполнил условия кредитного договора, требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 113 416 рублей 01 копейка - задолженность по основному долгу; 25 955 рублей 95 копеек - задолженность по уплате процентов подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойки за несвоевременную оплату кредита, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанная норма направлена на реализацию основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности. Суды при разрешении этого вопроса в каждом конкретном случае обязаны учитывать специфику данного вида правоотношений и характер охраняемого государством блага.

В абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

В п. 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В силу изложенного, суд, с учетом конкретных обстоятельств по делу, размера просроченной задолженности по кредитному договору, исходя из баланса интересов сторон, считает необходимым применить требования ст. 333 ГК РФ и уменьшить суммы неустойки за несвоевременную оплату кредита до 100 000 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту до 25 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, снижение судом размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не является основанием для соответствующего уменьшения размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика за рассмотрение настоящего спора.

Исходя из вышеуказанной нормы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных требований, в размере 12 947 рублей 10 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2011 в размере 264 371 рубль 96 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 113 416 рублей 01 копейка; задолженность по уплате процентов – 25 955 рублей 95 копеек; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 100 000 рублей; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 25 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 579 402 рубля 73 копейки, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 130 935 рублей 24 копейки отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 947 рублей 10 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение составлено 20 марта 2020 года.