Дело № 2-272/2021

УИД 66RS0036-01-2021-000280-49

Решение

 в окончательной форме принято 15 июня 2021 года. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июня 2021 года г. Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Мальцевой В.В.,

при секретаре судебного заседания Ямалеевой С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд иском к наследственному имуществу /-/ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62 211 рублей 16 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 56 666 рублей 41 копейка, проценты в сумме 4 144 рубля 75 копеек, неустойка в сумме 1 400 рублей, в возмещение расходов по уплате госпошлины за подачу иска в суд 2 066 рублей 33 копейки.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ /-/ обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и /-/ заключен договор потребительского кредита № на сумму 134 770 рублей под 36% годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Ответчик не производил возврат кредита на условиях договора, в связи с чем, задолженность составляет 62 211 рублей 16 копеек. ДД.ММ.ГГГГ клиенту выставлено заключительное требование о погашении задолженности в полном объеме в сумме 62 211 рублей 16 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма банку не возвращена. /-/ умер ДД.ММ.ГГГГ. С указанного времени обязанность по кредитному договору не исполняется. Наследник должника при условии принятия наследства, становится должником перед кредитором в переделах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Определением Кушвинского городского суда от 22.03.2021 в качестве соответчика по делу привлечена ФИО1

Определением Кушвинского городского суда от 24.05.2021 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО2 и ФИО3

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

В судебное заседание представитель истца, действующий на основании доверенности, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие /л.д. 4/.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени, дате и месте судебного заседания. Суду представила отзыв, согласно которого в удовлетворении исковых требований банка просит отказать /л.д. 85-88/.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать. Пояснила, что ФИО1 является наследником после смерти /-/, умершего ДД.ММ.ГГГГ. В 2020 году ей стало известно о том, что в отношении наследодателя возбуждены пять исполнительных производств, по которым он является должником по кредитным обязательствам. Общая сумма задолженности составила 323 642 рубля 35 копеек. Стоимость наследственного имущества менее размера задолженности по кредитам. Она как наследник несет ответственность по долгам в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Кроме того, просит применить срок исковой давности, в иске отказать.

Третьи лица ФИО2 и ФИО3 в возражении на иск просили в его удовлетворении отказать /л.д. 200-202/.

Суд, принимая во внимание доводы истца, ответчика и ее представителя, третьих лиц, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» следует, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и процентов кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Статус истца и полномочия юридического лица подтверждены свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, лицензией на осуществление банковских операций, Уставом Банка /л.д. 15-17, 18, 19/.

Установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и /-/ заключен кредитный договор № на сумму 134 770 рублей под 36% годовых сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита на счет клиента в банке /л.д. 20-21, 22-23/.

С условиями предоставления кредита, его полной стоимостью, /-/ был ознакомлен и согласился с ним /л.д. 26-29, 24-25/.

Факт получения /-/ денежных средств подтвержден выпиской по ссудному счету /л.д. 31-33/. 

Таким образом, свои обязательства перед заемщиком банк выполнил в полном объеме. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

В свою очередь /-/ принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользованием кредитом.

Согласно выписки по счету платежи в погашение долга не поступают с января 2015.

В соответствии с 6.3.2 Условий кредитования, ДД.ММ.ГГГГ клиенту выставлено заключительное требование о погашении задолженности по кредиту в сумме 62 211 рублей 16 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование осталось без удовлетворения /л.д. 30/, за должником числится задолженность в размере 62 211 рублей 16 копеек /л.д. 5-7/.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора. В расчетах указаны конечные даты выплат, периоды в днях, остатки задолженности, процентные ставки и начисленные суммы, он математически верен. 

Таким образом, условия кредитного договора не исполняются, возврат основного долга и уплата процентов на сумму кредита не производятся, поэтому истец, вправе требовать возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом.

/-/ умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 55/.

В соответствии со ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Положениями статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Согласно статья 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

На основании ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

К имущественным правам и обязанностям относятся, в том числе, права и обязанности, возникающие из договоров.

Согласно ст.ст. 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители умершего. Наследники одной очереди наследуют в равных долях. 

Обстоятельством, имеющим юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении в случае смерти должника, является принятие наследником наследства. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников заемщика в пределах стоимости наследственного имущества. 

Согласно сообщению нотариуса по нотариальному округу г. Кушва, г. Верхняя Тура и п. Баранчинский Свердловской области /-/ № от ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело после смерти /-/ последовавшей ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 54-71/.

С заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего /-/ - ФИО1 /л.д. 56, 59/.

Сын /-/ и дочь /-/ написали заявление об отказе от принятия наследства /л.д. 57-58/.

При таких обстоятельствах, ФИО1 является надлежащим ответчиком поданному делу. 

Стороной ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено о применении срока исковой давности. 

Из материалов дела следует, что кредитный договор между истцом и /-/ был заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, платежи в погашение кредита заемщиком не вносились с января 2015, ДД.ММ.ГГГГ кредитором /-/ было выставлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истцом реализовано право на истребование у заемщика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как разъяснено в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015, по смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В случае досрочного истребования суммы кредита в порядке п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации изменяется срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), что исключает, как право заемщика руководствоваться графиком ежемесячных платежей по возврату части кредита и уплате процентов, так и кредитора - требовать исполнение по этому графику. Соответственно, начальный момент течения срока исковой давности, определяется датой наступления срока возврата суммы кредита досрочно.

Принимая во внимание срок исполнения ответчиком обязательства по досрочному возврату кредита и уплате процентов, с 10.03.2015 началось течение трехлетнего срока исковой давности. Срок исковой давности истек 10.03.2018. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п. 3 ст. 1175 ГК).

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (п. 59).

Настоящий иск предъявлен в суд 15.02.2021, то есть с пропуском срока исковой давности. За вынесением судебного приказа банк обратился в октябре 2020 /л.д. 34/, то есть также за пределами срока исковой давности. 

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

С учетом изложенных обстоятельств, в удовлетворении заявленных исковых требований необходимо отказать. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Судья В.В. Мальцева