Дело № 2-570/2025

УИД 44RS0005-01-2025-000794-85 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 года г. Буй Костромской области

Буйский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Большаковой Н.В., при секретаре Ковальчук В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать со ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» задолженность по договорам займов №, №, № от 25.01.2024 за период: с 26.01.2024 по 07.02.2025 в размере 69 743,76 руб., из которых: 32 952,37 руб. (14 124,46 руб. + 14 124,46 руб. + 4 703,45 руб.) - основной долг; 36 791,39 руб. (15 769,99 + 15 769,99 руб. + 5 251,14 руб. - проценты, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 руб., почтовые расходы – 91,20 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что 25.01.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 были заключены договора займов №, №, №. По условиям договоров ООО МФК «ЭйрЛоанс» предоставил ответчику займы на общую сумму 34 995 руб. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЭйрЛоанс» в соответствии с договором цессии № уступило право требования задолженности по указанным договорам займов ООО «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору 0702-ЦАСК ООО «СФО Стандарт». Ответчиком в установленный срок не были исполнения обязательства по указанным договорам, что привело к просрочке исполнения по займу, в связи с чем, ООО «СФО Стандарт» обратился в Буйский районный суд Костромской области за взысканием данной задолженности в исковом порядке. 

Истец ООО «СФО Стандарт» для участия в деле своего представителя не направило, предоставлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 извещена судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по месту жительства заказным письмом с уведомлением, однако в судебное заседание не явилась. 

Согласно ст. 233 ч. 1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с изложенным, учитывая согласие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон. В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального Закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 9 Федерального Закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация вправе привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных статьей 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона РФ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что с соблюдением ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Закона РФ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», путем подписания аналогом собственноручной подписи, на основании оферты ответчика поданной посредством электронного коммуникатора через Интернет-ресурс www.kviku.ru после регистрации и подтверждения согласия на обработку персональных данных, обмен информацией с Кредитором, путем введения индивидуального смс-кода, а также подтверждения ознакомления заемщика с индивидуальными условиями договора и согласия с условиями займа через личный кабинет клиента, 25.01.2025 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 были заключены договора потребительских займов.

Так, по материалам дела установлено, что 25.01.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети «Интернет» заключен договор потребительского займа № на сумму 15 000 руб. Заключение договора подтверждено вводом СМС-кода №.

Из условий договора следует, что договор действует с момента поступления денежных средств на счет Заемщика. Договор действует до полного исполнения Кредитором и Заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 180-й день с момента передачи Заемщику денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа). Проценты, применяемые для расчета суммы задолженности за пользование займом, начисляются по ставке 292,000% годовых.

Указанным договором установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору и порядок определения этих платежей (пункт 6 договора). Так, общая сумма платежей Заемщика в течение срока действия договора займа № составляет 29 058,62 руб.

Согласно установленному графику платежей возврат займа должен был производиться ежемесячно в период: с 09.02.2024 по 23.07.2024, равными суммами – по 2 421,55 руб. 

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком сроков оплаты) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемую кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (пункт 12 договора).

В титульной части договора предусмотрено, что сумма начисленных процентов, штрафов и пени не может превышать 1,3 размера суммы займа.

Пунктом 17 Договора определен способ получения денежных средств – банковская карта Заемщика №.

Также, 25.01.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети «Интернет» заключен договор потребительского займа № на сумму 15 000 руб. Заключение договора подтверждено вводом СМС-кода №.

Из условий договора следует, что договор действует с момента поступления денежных средств на счет Заемщика. Договор действует до полного исполнения Кредитором и Заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 180-й день с момента передачи Заемщику денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа). Проценты, применяемые для расчета суммы задолженности за пользование займом, начисляются по ставке 292,000% годовых.

Указанным договором установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору и порядок определения этих платежей (пункт 6 договора). Так, общая сумма платежей Заемщика в течение срока действия договора займа № составляет 29 058,62 руб.

Согласно установленному графику платежей возврат займа должен был производиться ежемесячно в период: с 09.02.2024 по 23.07.2024, равными суммами – по 2 421,55 руб. 

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком сроков оплаты) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемую кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (пункт 12 договора).

В титульной части договора предусмотрено, что сумма начисленных процентов, штрафов и пени не может превышать 1,3 размера суммы займа.

Пунктом 17 Договора определен способ получения денежных средств – банковская карта Заемщика 437773******1605. 

Также, 25.01.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети «Интернет» заключен договор потребительского займа № на сумму 4 995 руб. Заключение договора подтверждено вводом СМС-кода №.

Из условий договора следует, что договор действует с момента поступления денежных средств на счет Заемщика. Договор действует до полного исполнения Кредитором и Заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 180-й день с момента передачи Заемщику денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа). Проценты, применяемые для расчета суммы задолженности за пользование займом, начисляются по ставке 292,000% годовых.

Указанным договором установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору и порядок определения этих платежей (пункт 6 договора). Так, общая сумма платежей Заемщика в течение срока действия договора займа № составляет 9 676,52 руб.

Согласно установленному графику платежей возврат займа должен был производиться ежемесячно в период: с 09.02.2024 по 23.07.2024, равными суммами – по 806,38 руб. 

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком сроков оплаты) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемую кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (пункт 12 договора).

В титульной части договора предусмотрено, что сумма начисленных процентов, штрафов и пени не может превышать 1,3 размера суммы займа.

Пунктом 17 Договора определен способ получения денежных средств – банковская карта Заемщика №.

Кроме того, 25.01.2024 на основании личного заявления ФИО1, между последней (ФИО1) и ООО «Абсолбют Страхование» заключен договор страхования в рамках Договора коллективного страхования от несчастных случаев № от 01.10.2020; период страхования: с 09.02.2024 по 08.05.2024 включительно, стоимость страхования - 4 995 руб., о чем ФИО1 выдан сертификат. 

Заключенные между сторонами договора потребительского займа являются смешанными, включают в себя, в том числе, индивидуальные условия договора займа, включающими в себя график платежей (п. 6 договора). Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются электронная заявка ответчика о предоставлении займа, акцептированная кредитором посредством предоставления индивидуального смс-кода доступа, общие условия договора потребительского займа. Рассмотрев заявление ответчика (оферта), банком был совершён акцепт – на предоставленный ответчиком счёт банковской карты 437773******1605 перечислены денежные средства, которыми ответчик воспользовался. Возражений против факта получения кредитных денежных средств по указанным условиям договоров займов ответчик не представил. При этом ответчик обязался осуществить возврат полученных займов и уплачивать проценты за пользование займами платежами в дни, установленными графиком.

Так, по договору потребительского займа № от 25.01.2024 возврат займа должен был производиться в следующем порядке: 09.02.2024 – 2 421,55 руб., где 621,55 руб. – основной долг, 1 800 руб. – проценты; 24.02.2024 - 2 421,55 руб., где 696,14 руб. – основной долг, 1 725,41 руб. – проценты; 10.03.2024 - 2 421,55 руб., где 779,67 руб. – основной долг, 1 641,88 руб. – проценты; 25.03.2024 - 2 421,55 руб., где 873,24 руб. – основной долг, 1 548,32руб. – проценты; 09.04.2024 - 2 421,55 руб., где 978,02 руб. – основной долг, 1 443,53 руб. – проценты; 24.04.2024 - 2 421,55 руб., где 1 095,39 руб. – основной долг, 1 326,16 руб. – проценты; 09.05.2024 - 2 421,55 руб., где 1 226,83 руб. – основной долг, 1 194,72 руб. – проценты; 24.05.2024 - 2 421,55 руб., где 1 374,05 руб. – основной долг, 1 047,50 руб. – проценты; 08.06.2024 - 2 421,55 руб., где 1 538,94 руб. – основной долг, 882,61 руб. – проценты; 23.06.2024 - 2 421,55 руб., где 1 723,61 руб. – основной долг, 697,94 руб. – проценты; 08.07.2024 - 2 421,55 руб., где 1 930,45 руб. – основной долг, 491,11 руб. – проценты; 23.07.2024 - 2 421,55 руб., где 2 162,10 руб. – основной долг, 259,45 руб. – проценты.

По договору потребительского займа № от 25.01.2024 возврат займа должен был производиться в следующем порядке: 09.02.2024 – 2 421,55 руб., где 621,55 руб. – основной долг, 1 800 руб. – проценты; 24.02.2024 - 2 421,55 руб., где 696,14 руб. – основной долг, 1 725,41 руб. – проценты; 10.03.2024 - 2 421,55 руб., где 779,67 руб. – основной долг, 1 641,88 руб. – проценты; 25.03.2024 - 2 421,55 руб., где 873,24 руб. – основной долг, 1 548,32руб. – проценты; 09.04.2024 - 2 421,55 руб., где 978,02 руб. – основной долг, 1 443,53 руб. – проценты; 24.04.2024 - 2 421,55 руб., где 1 095,39 руб. – основной долг, 1 326,16 руб. – проценты; 09.05.2024 - 2 421,55 руб., где 1 226,83 руб. – основной долг, 1 194,72 руб. – проценты; 24.05.2024 - 2 421,55 руб., где 1 374,05 руб. – основной долг, 1 047,50 руб. – проценты; 08.06.2024 - 2 421,55 руб., где 1 538,94 руб. – основной долг, 882,61 руб. – проценты; 23.06.2024 - 2 421,55 руб., где 1 723,61 руб. – основной долг, 697,94 руб. – проценты; 08.07.2024 - 2 421,55 руб., где 1 930,45 руб. – основной долг, 491,11 руб. – проценты; 23.07.2024 - 2 421,55 руб., где 2 162,10 руб. – основной долг, 259,45 руб. – проценты.

По договору потребительского займа № от 25.01.2024 возврат займа должен был производиться в следующем порядке: 09.02.2024 – 806,38 руб., где 206,98 руб. – основной долг, 599,40 руб. – проценты; 24.02.2024 - 806,38 руб., где 231,81 руб. – основной долг, 574,56 руб. – проценты; 10.03.2024 – 806,38 руб., где 259,98 руб. – основной долг, 546,75 руб. – проценты; 25.03.2024 – 806,38 руб., где 290,79 руб. – основной долг, 515,59 руб. – проценты; 09.04.2024 – 806,38 руб., где 325,68 руб. – основной долг, 480,69 руб. – проценты; 24.04.2024 – 806,38 руб., где 364,76 руб. – основной долг, 441,61 руб. – проценты; 09.05.2024 – 806,38 руб., где 408,54 руб. – основной долг, 397,84 руб. – проценты; 24.05.2024 – 806,38 руб., где 457,56 руб. – основной долг, 348,82 руб. – проценты; 08.06.2024 – 806,38 руб., где 512,47 руб. – основной долг, 293,91 руб. – проценты; 23.06.2024 – 806,38 руб., где 573,96 руб. – основной долг, 232,41 руб. – проценты; 08.07.2024 – 806,38 руб., где 642,84 руб. – основной долг, 163,54 руб. – проценты; 23.07.2024 - 806,38 руб., где 719,98 руб. – основной долг, 86,40 руб. – проценты.

Суд приходит к выводу о том, что договор займа был заключён в соответствии с Общими условиями договора микрозайма в электронном виде с использованием аналогов собственноручной подписи путем его подписания кодом подтверждения, отправленным на телефон заемщика, что соответствует Федеральному закону от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» и положениям ст.432,435,438 ГК РФ.

Подписав договор займа кодом подтверждения, ФИО1 выразила свое согласие с условиями займа. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ФИО1 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS- сообщении).

В силу п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

В п. 2 ст. 434 ГК РФ указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

На основании изложенного, несмотря на фактическое отсутствие собственноручной подписи заемщика в договоре, договор займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Из указанного следует, что заключение между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 в офертно-акцептной форме договора потребительского займа, подписанного сторонами с использованием электронных технологий, не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Ответчиком условия договора потребительского займа были нарушены, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 13 договоров займов №, №, № Заемщик согласился на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в том числе нерезиденту.

Из пункта 1.1 договора уступки прав требования № от 07.02.2025, заключенному между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (цедент) и ООО Профессиональна коллекторская организация «Аскалон» (Цессионарий), а также выписке из перечня должников к договору уступки прав требований №, следует, что право требования задолженности по договорам потребительских займов №, № № ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО Профессиональна коллекторская организация «Аскалон».

Согласно пункт 1.1 договора уступки прав требования (цессии) №-ЦАСК от 07.02.2025, заключенному между ООО Профессиональна коллекторская организация «Аскалон» (цедент) и ООО «Специализированное финансовое общество Стандарт» (Цессионарий), а также выписке из перечня должников к договору уступки прав требований (цессии) № 0702-ЦАСК право требования задолженности по договорам потребительских займов № 28238431-1, 28238431-2, 28238431-3 от 25.01.2025 перешло к ООО «Специализированное финансовое общество Стандарт» (далее-ООО «СФО Стандарт»).

Установлено, что первоначальный кредитор ООО МФК «ЭйрЛоанс» являлся микрофинансовой организацией. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (часть 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 - Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон N 353-ФЗ) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11 в ранее действовавшей редакции). Следовательно, законом были установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависел, в частности, от суммы кредита (займа), фактического срока его возврата (периода расчета задолженности) и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

С заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.

С 21.01.2024 согласно ч. 11 ст. 6 Закон № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского займа или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому займу или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского займа соответствуют категории потребительского займа, отличной от категории потребительского займа, которой соответствовал такой потребительский заем до изменения договора потребительского займа, или уплаты заемщиком платежей, указанных в п. 3 ч. 4 данной статьи, ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского займа или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией ФИО1 в сумме 14 058,62 руб. на срок – 180 календарных дней, то есть по 24.07.2024, была определена договором в размере 292 % в год (договор №); в сумме 14 058,62 руб. на срок – 180 календарных дней, то есть по 24.07.2025, определена договором в размере 292 % в год (договор №); в сумме 4 681,52 руб. на срок – 180 календарных дней, то есть по 24.07.2025, была определена договором в размере 292 % в год (договор №); 

Период задолженности по договору № составляет – 335 дней, по договору № – 335 дней, по договору № – 335 дней, то есть проценты начислены истцом и за пределами договора займа. При этом для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно, сроком от 61 дня до 180 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 292,000% годовых. Таким образом, фактический период начисления процентов (335 дней) за пользование заемными средствами по процентной ставке 292%, истцом при расчете процентов был учтен.

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен. 

Таким образом, с учетом изложенного, принимая во внимание положения ст. 819 ГК РФ, согласно которой возвращение заемщиком денежной суммы в срок указанный в кредитном договоре, и уплата процентов на нее являются основными условиями кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счёт погашения задолженности по указанным договорам 69743,76 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., подтвержденным платежным поручением от 31.07.2025 №, а также судебные расходы на почтовые отправления в размере 91,20 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займов удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ООО «СФО Стандарт» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) задолженность за период: с 26 января 2024 года по 07 февраля 2025 года всего в размере: 69 743 (шестьдесят девять тысяч семьсот сорок три) рубля 76 копеек, из которых: основной долг - 32 952,37 руб. (по договору займа № от 25 января 2024 года - 14 124,46 руб., (по договору займа № от 25 января 2025 года - 14 124,46 руб., по договору займа № от 25 января 2024 года - 4 703,45 руб.; проценты - 36 791,39 руб. (по договору займа № от 25 января 2024 года - 15 769,99 руб., по договору займа № от 25 января 2024 года - 15 769,99 руб., по договору займа № от 25 января 2024 года - 5 251,14 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 рублей, почтовые расходы – 91 рубль 20 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе в течение 7 дней с момента получения копии настоящего решения направить в суд заявление об отмене данного решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Костромской областной суд через Буйский районный суд Костромской области. 

Судья Н.В. Большакова 

Мотивированный (полный) текст заочного решения изготовлен 1 сентября 2025 года 

Судья Н.В. Большакова