Дело № 2-461/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года город Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Егоровой А.А.,

при секретаре Шарковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее – ПАО «Банк ВТБ», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по уплате задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.; обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру, общей площадью 44 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> руб.

Требования мотивированы тем, что 13 марта 2017 года между ПАО «ВТБ24» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита на приобретение двухкомнатной квартиры, по условиям которого кредитор путем зачисления на открытый в Банке счет предоставил кредит на покупку квартиры в размере 

<

данные изъяты> руб. под 14,1% годовых сроком 110 месяцев под залог приобретенной ответчиком квартиры, общей площадью 44 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором. 

С апреля 2020 года ФИО1 прекратил исполнять свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем у него по состоянию на 22.01.2021 года образовалась задолженность в общем размере 

<

данные изъяты> руб. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств кредитор направил ФИО1 уведомление, в котором содержалось требование о досрочном возврате суммы задолженности до 11 декабря 2020 года. Однако настоящее требование оставлено без удовлетворения. Обязательства по кредитному договору № от 13.03.2017 года не исполнены до настоящего времени, что послужило поводом для обращения ПАО «Банк ВТБ» с иском в суд. ПАО «Банк ВТБ», являясь залогодержателем по договору, полагает, что задолженность по кредитному договору № от 13.03.2017 года может быть погашена за счет реализации заложенного имущества в виде квартиры, общей площадью 44 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещавшийся о времени и месте судебного заседания в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, руководствуясь ст.ст. 233-234 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Судом установлено, что 13 марта 2017 года между ФИО1 и ПАО «ВТБ24» заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком на 110 месяцев с даты предоставления кредита. Дата последнего платежа согласно графику платежей – с 15.04.2026г. по 13.05.2026г. Кредит предоставлен ФИО1 на приобретение Предмета ипотеки – квартиры, общей площадью 44 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Заемщик обязался возвратить кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 14,1% годовых. В силу пп. 4.5-4.9 индивидуальных условий кредитного договора размер аннуитетного платежа составляет 

<

данные изъяты> руб. Процентный период с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Платежный период с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга установлен в сумме 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размере неустойки за просрочку уплаты процентов установлен в сумме 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 10.1 Индивидуальных условий, своей подписью в индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, и выражает свое согласие со всеми условиями, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части Договора (л.д. 24). 

Банк свои обязательства по кредитному договору № от 13.03.2017 года исполнил в полном объеме надлежащим образом, перечислив на счет заемщика № денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1 за период с 13.03.2017 года по 10.10.2018 года (л.д. 66) и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63). 

В соответствии с п.7 кредитного договора и п. 6 Закладной обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека товара (квартиры), общей площадью 44 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

В силу п. 10 Закладной предмет ипотеки, указанный в Разделе 6 Закладной, считается находящимся в залоге (ипотеке) у Залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, правообладателем квартиры, общей площадью 44 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, является ФИО1, в отношении квартиры имеется запись об ограничении в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» на срок с ДД.ММ.ГГГГ на 110 месяцев (л.д.60-62). 

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ (с даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО) (л.д. 71-73).

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из Кредитного договора и Закладной в настоящее время, является Банк ВТБ (ПАО).

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполнял надлежащим образом, последний платеж был произведен ответчиком в апреле 2020 года, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.14-20) и выпиской по счету (л.д.64-66) 

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик ФИО1 не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные договором.

В случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно Банк в соответствии с пп. 8.4 Правил имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки. В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления Кредитором, Банк вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки, находящийся в залоге у Кредитора, в обеспечение исполнения обязательства. 

12 ноября 2020 года ПАО «Банк ВТБ» направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся по кредитному договору, в котором потребовал погасить кредит в полном объеме в срок не позднее 11 декабря 2020 года (л.д. 67-68). 

Указанное требование кредитора в установленный срок заемщиком не исполнено, что явилось поводом для обращения истца в суд.

Согласно представленного истцом расчета (л.д.14-20) задолженность ответчика по кредитному договору № от 13.03.2017 года по состоянию на 22.01.2021 года составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту в сумме 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитов в сумме 

<

данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 

<

данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца изменился, суду со стороны ФИО1 не представлено. 

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным, поскольку соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Согласно в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Ответчик о снижении неустойки не заявлял. Суд полагает, что неустойка соответствует последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, оснований для снижения неустойки не усматривается.

При таких обстоятельствах заявленные ПАО «Банк ВТБ» требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.03.2017 года в общей сумме 

<

данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению. 

Разрешая требование ПАО «Банк ВТБ» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. 

В соответствии с разделом 4 индивидуальных условий кредитного договора № от 13.03.2017 получение денежных средств ответчиком имеет целевое назначение – для приобретения Предмета ипотеки, идентифицированного в Разделе 7. Согласно разделу 7 индивидуальных условий кредитного договора предметом ипотеки является квартира общей площадью 44 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: 

<

адрес>.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона приобретенной с использованием средств кредита квартиры, указанной в Разделе 7 настоящего договора.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов, в том числе связанных с обращением взыскания на предмет залога. 

В силу ст.ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с положениями ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца; если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно отчету об оценке квартиры, выполненным ООО «Оценка 37» 15.01.2021г. №.21 рыночная стоимость задолженного имущества по состоянию на 12.01.2021г. составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д.38-59). В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость имущества (квартиры) составляется 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты> %).

Ответчиком данная сумма не оспорена, в связи с чем, при определении стоимости предмета залога суд исходит из стоимости, указанной в отчете об оценке квартиры.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ. 

Таким образом, исходя из условий заключенного между сторонами договора, руководствуясь положениями п.2 ст. 348 ГК РФ, суд приходит к выводу, что обращение взыскания на заложенное имущество возможно, учитывая, что стоимость заложенного имущества превышает сумму задолженности по кредиту, период просрочки исполнения обязательства превышает три месяца.

Суд считает возможным обратить взыскание путем продажи с публичных торгов в ходе исполнительного производства на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 44 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Иваново, 

<

адрес>.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 26.01.2021 года (л.д.7). 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца ПАО «Банк ВТБ» с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору № от 13 марта 2017 года в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка, состоящую из задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, пени за неуплату основного долга в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - 2-х комнатную квартиру, общей площадью 44 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 29 марта 2021 года.

Судья Егорова А.А.