Дело № 2-2725/2017 

Поступило 05.05.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2017г. г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Сулима Р.Н.,

при секретаре Мазуриной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БИНБАНК» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (далее – ПАО «БИНБАНК», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... ... рублей ... копеек, из которых: ... рублей ... копейка - просроченный основной долг, ... рубля ... копейки – просроченные проценты по срочному основному долгу, ... рублей ... копеек – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... ... рубля ... копейка, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль черного цвета ... года выпуска, идентификационный номер ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере ... руб. 

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ... и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк выдал заёмщику ФИО2 кредит в размере ... ... рублей под ...% годовых. Во исполнение своей обязанности по договору банк перечислил ДД.ММ.ГГГГ заёмщику денежные средства в сумме ... рублей. Ответчик со своей стороны принял на себя обязательство осуществить погашение задолженности. По условиям договора ответчик обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнить все иные обязательства по договору. В обеспечении договора о предоставлении кредита между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства ...-... года выпуска, идентификационный номер .... В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. Банк направлял ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, однако, данное требование до настоящего момента не исполнено.

Наименование ... изменено на ПАО «МДМ Банк», в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование ПАО «МДМ Банк» изменено на ПАО «БИНБАНК», что подтверждается изменениями ..., вносимыми в Устав, в связи с чем, надлежащим истцом по настоящему делу является ПАО «БИНБАНК».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем имеется ходатайство в материалах дела.

Ответчик ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что ФИО2 продолжает гасить задолженность и на день рассмотрения дела в суде задолженность меньше, чем предъявляет истец. Автомобиль ответчиком был продан ФИО4, поэтому полагает, что в обращении взыскания на заложенное имущество следует отказать. Также просила применить ст. 333 ГК РФ при взыскании неустойки. 

Третье лицо ФИО4 о времени и месте судебного заседания извещался надлежаще, в суд не явился, возражений по иску не представил.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению частично. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 данного кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (ч.1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). 

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ...»с заявлением (офертой) на получение кредита и заключение договора банковского счета, в котором просил заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в Условиях кредитования ... по продукту «Стандарт», графике возврата кредита по частям, Тарифах, заявлении (оферте) (л.д.34).

В разделе «Б. Данные о кредите» заявления (оферты) указана сумма кредита в размере ... рублей, ставка кредита –... % годовых, срок кредита - ... месяцев.

Из заявления (оферты) следует, что с Условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б заявления-оферты), порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, с Тарифами, действующими на момент заключения договора ответчик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в указанном заявлении (оферте). Также ответчик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с п.3.2.2 Условий кредитования, банк, в случае согласия с условиями, изложенными заёмщиком в заявлении (оферте) и графике, акцептует заявление (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения договоров: для заключения кредитного договора, договора банковского счета заполняет содержащийся в заявлении (оферте) раздел о ее принятии (с проставлением подписи уполномоченного сотрудника банка), при этом момент выполнения указанных действий будет считаться моментом заключения кредитного договора, договора банковского счета, договора залога.

В силу п.3.4 Условий кредитования, под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет заёмщика.

Существенные условия договора, заключенного между Банком и ФИО2 указаны в заявлении на получение кредита и в Общих условиях, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержат полные и необходимые сведения и позволяют определить итоговую сумму всех платежей, исходя из предоставленной суммы. 

Ответчик ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита до подписания заявления на получение кредита, согласился с условиями предоставления кредита, с полной стоимостью кредита, что подтверждается его подписью, следовательно, при заключении договора он принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в заявлении на получение кредит, так и в Общих условиях, являющихся неотъемлемой частью договора.

С учетом изложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика получение кредита, акцептом - открытие банком счета клиенту, перечислением на счет клиента денежных средств в размере 2 500 000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.15-33) и не оспорено ответчиком. 

Порядок возврата кредита и процентов был определен графиком возврата кредита по частям, подписанным ДД.ММ.ГГГГ ответчиком (л.д.42-43).

Согласно изменениям ..., вносимым в Устав ...», наименование ...» изменено на публичное акционерное общество «МДМ Банк».

Согласно листу записи ЕГРЮЛ, наименование истца ПАО «МДМ Банк» изменено на ПАО «БИНБАНК».

В силу пунктов 5.2.1 - 5.2.2 Условий кредитования, заёмщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком); уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Согласно п.3.5 Условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в графике. Под датой выдачи кредита понимается дата, в которую банк осуществляет зачисление суммы кредита на счет, указанный в кредитном договоре (п.3.6 Условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом рассчитываются банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком (п.3.7 Условий кредитования).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из представленного расчета (л.д.7-14) и подтверждается выпиской по счету, ответчик нарушал условия кредитного договора, ненадлежащим образом выполняя принятые на себя обязательства, поскольку ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно представленным истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету, ответчиком допущены нарушения порядка и сроков возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, сумма задолженности ответчика составила: ... рублей ... копеек, в том числе: ... рублей ... копейка – просроченная задолженность по основному долгу, ... рубля ... копейки - просроченные проценты, начисленные по срочному основному долгу, ... рублей ... копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке.

Представителем ответчика представлена справка кредитора ПАО «БИНБАНК» о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ответчика ФИО2 перед банком составляет ... рублей ... копеек, из них просроченная задолженность по основному долгу – ... рубля ... копейки, просроченная задолженность по процентам ... рублей ... копеек, единый штраф за просрочку ... рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек.

Договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО3 поручилась перед банком отвечать солидарно с ФИО2 за надлежащее исполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору (л.д. 46).

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО1 просила в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер штрафных санкций, поскольку они явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. 

Однако, как следует из искового заявления, истец не просит взыскать с ответчиков неустойку, поэтому основания для применения ст. 333 ГК РФ отсутствуют.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль марки ... года выпуска, идентификационный номер ..., установив первоначальную продажную стоимость в размере ... рублей.

Согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

По сведениям, представленным ... России по ... спорный автомобиль в настоящее время зарегистрирован на имя ФИО4, факт продажи ответчиком ФИО2 заложенного автомобиля подтвердила в судебном заседании его представитель.

Поскольку исковых требований к ФИО4 истцом не заявлено, требование об обращении взыскания на заложенное имущество к ФИО2 и ФИО3, которые не является ни собственниками, ни владельцами заложенного имущества, удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования частично, взыскивая с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 603 рубля 41 копейка, что подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ, указанные расходы являются судебными расходами истца и подлежат взысканию с ответчиков солидарно. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «БИНБАНК» удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу ПАО «БИНБАНК» солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе основной долг 462 822.24 руб., проценты за пользование ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., всего ... рубля ... копеек. 

В удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенный автомобиль .... выпуска, идентификационный номер ..., двигатель ..., цвет черный отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд ....

Судья подпись Р.Н. Сулима 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.