Дело № 2-1313/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Ломова С.А.,

при секретаре Михалевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кетово Кетовского района Курганской области 8 октября 2018 года гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 10.01.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком заключен договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 130 997 руб., сроком на 60 месяцев, а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями договора Заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договора Заёмщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заёмщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по договору) наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счёте недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности ответчик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями Договора в целях обеспечения исполнения заёмщиком своих обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и в порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заёмщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 15.05.2018 задолженность по договору составляет 247 093 руб. 32 коп., из них 112 126 руб. 62 коп. – задолженность по основному долгу, 69 866 руб. 70 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 65 100 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Данная задолженность образовалась в период с 12.05.2015 по 15.05.2018. Просят взыскать с ответчика указанную сумму долга, а также возврат госпошлины в размере 5 670 руб. 93 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, выразили согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

С учетом мнения представителя истца, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) и в отсутствие истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что 10.01.2014 ФИО1 обратился в ОАО (ныне – ПАО) КБ «Восточный» с заявлением на заключение Договора кредитования №, в соответствии с которым просил рассматривать Банком данное Заявление, как предложение (Оферту) о заключении Договора кредитования на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, просил установить следующие индивидуальные условия кредитования, а именно: вид кредита – «Выгодная жизнь», срок возврата кредита – 60 месяцев, сумма кредита 130 997 руб., процентной ставкой 37,5 % годовых, размер ежемесячного взноса, в соответствии с графиком платежей – 4 213 руб. Пения начисляются на сумму незавершённого овердрафта в размере 50%, штраф за нарушением Заёмщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб., плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением платиковых карт -4,9% мин. 250 руб.

Просил выдать ему кредитную карту Вторая, с лимитом кредитования 50 000 руб., под 33% годовых, с условием минимального обязательного платежа (далее – МОП) в погашение Кредита, который состоит из: процента от лимита кредитования, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия), суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы технического овердрафта, пеней на сумму неразрешенного (технического) овердрафта и суммы начисленных штрафов (при наличии). Срок льготного периода – до 56 дней, платежный период – 25 дней. Комиссия за оформление карты – 800 руб., комиссия за годовое обслуживание карты, начиная со второго года – 600 руб., комиссия за разблокировку карты – 100 руб., комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) – 110 руб., комиссия за приём денежных средств в терминалах ОАО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета физических лиц, открытые в Банке – 90 руб., комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка, в ПВН Банка, и ПВН НКО «ОРС», за снятие наличных денежных средств в банкоматах сторонник банков - 2,9% мин. 299 руб., плата за снятие наличных денежных средств со счета – 4,9% мин 250 руб. 

Просил Банк произвести акцепт сделанной в настоящем Заявлении оферты путём совершения следующих действий: открыть ему текущий банковский счет (далее – ТБС), выдать неперсонифицированную кредитную карту Visa Instant для осуществления операций по ТБС, установить ему лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита, 

Подписывая настоящее Заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, просил признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещены в офисах Банка, а также на официальном сайте Банка в сети Интернет www.express-bank.ru. В данном Заявлении ответчик также согласился, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться им путём внесения на ТБС МОП в погашение кредита в течение Платёжного периода. Датой начала срока действия лимита является дата заключения договора. 

На основании заявления ответчика ему была выдана карта с лимитом кредитования 500 000 руб. на условиях, указанных в Договоре, данная карта 10.01.2014 была им активирована.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, о чём также говорится в п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите».

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт заключения кредитного договора и передачи денежных средств в ходе рассмотрения дела подтверждены выпиской по счету, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий кредитного договора заёмщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, что подтверждено выпиской по лицевому счету. 

Задолженность по договору № от 10.01.2014 по состоянию на 15.05.2018 задолженность по договору составляет 247 093 руб. 32 коп., из них 112 126 руб. 62 коп. – задолженность по основному долгу, 69 866 руб. 70 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 65 100 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.

С учётом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Согласно абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 декабря 2011 г. N 81 "О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ истец должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и основного долга, суд не находит оснований для снижения неустойки, поскольку не считает установленный размер неустойки явно завышенным и несоразмерным последствиям нарушения обязательств.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина по платёжному поручению в размере 5 670 руб. 93 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 10.01.2014 в размере 247 093 руб. 32 коп., из них 112 126 руб. 62 коп. – задолженность по основному долгу, 69 866 руб. 70 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 65 100 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также в счет возврата госпошлины – 5 670 руб. 93 коп. Итого – 252 764 рубля 25 копеек.

Ответчик вправе подать в Кетовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения. 

Заочное решение в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд.

Судья С.А.Ломов