Решение

Именем Российской Федерации

6 июля 2021 года аул Адыге-Хабль

Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики

в составе:

председательствующего судьи Косова Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Соновой М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в отсутствие сторон в помещении Адыге-Хабльского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «

<

данные изъяты>» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «

<

данные изъяты>» операционный офис __№__ к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

Акционерное общество «

<

данные изъяты>», в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «

<

данные изъяты>» операционный офис __№__ обратилось в Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ. Свои требования Общество обосновало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «

<

данные изъяты>» и гражданином, ведущим личное подсобное хозяйство ФИО1, заключен кредитный договор __№__. В силу кредитного договора ответчик принял на себя обязательство возвратить Акционерному обществу «

<

данные изъяты>» денежные средства, полученные в кредит в размере 

<

данные изъяты>, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 14,5% годовых (подпункты 1.2., 1.3. кредитного договора). Предоставление ответчику кредитных денежных средств, подтверждается банковским ордером __№__ от ДД.ММ.ГГГГ и соответствующей выпиской из лицевого счета.

В соответствии с подпунктом 4.2.1 кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита (основного долга) равными долями один раз в шесть месяцев в сумме 

<

данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Однако свои обязательства ответчиком не были исполнены в срок, часть основного долга и проценты не погашены, что подтверждается выписками по лицевому счету.

Письмом ответчику сообщено о необходимости погашения задолженности по обязательству. Указанная претензия оставлена без ответа и исполнения, а задолженность не погашена. Таким образом, кредитором был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. 

Пунктом 4.7 и подпунктами 4.7.1 и 4.7.2 Кредитного договора __№__ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать с Заемщика, досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по уплате основного долга и процентов.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ, между Акционерным обществом «

<

данные изъяты>» и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица __№__ от ДД.ММ.ГГГГ; ФИО3, заключен договор поручительства физического лица __№__ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Уведомлением о погашении просроченной задолженности по кредиту (об уплате неустойки) поручителям сообщено о необходимости погашения задолженности по обязательству. Указанная претензия оставлена без ответа и исполнения. В соответствии с пунктом 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору взыскатель считает правомерным потребовать от должников (как солидарного должника) уплаты вышеуказанной задолженности. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. 

На основании изложенного Акционерное общество «

<

данные изъяты>» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «

<

данные изъяты>» операционный офис __№__ просит суд расторгнуть кредитный договор __№__ от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Открытым акционерным обществом «

<

данные изъяты>» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, проживающего по адресу: 

<

адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, проживающего по адресу: 

<

адрес> и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, проживающей по адресу: 

<

адрес> в пользу Акционерного общества «

<

данные изъяты>» задолженность в размере 

<

данные изъяты> в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 

<

данные изъяты> и пеня за несвоевременную уплату процентов – 

<

данные изъяты>, а так же взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца - Акционерного общества «

<

данные изъяты>», в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явился. В своем заявлении представитель Акционерного общества «

<

данные изъяты>», в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «

<

данные изъяты>» просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя банка, в случае неявки ответчика рассмотреть дело в порядке заочного производства. В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, однако от них поступило заявления, в которой они просят рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие, о дате и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, составу суда доверяют, отводов не имеют, исковые требования Акционерного общества «

<

данные изъяты>» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «

<

данные изъяты>» не признают, так как истцом пропущен срок исковой давности. Из заключенного сторонами кредитного договора следует, что основной долг должен погашаться равными долями один раз в шесть месяцев в сумме 

<

данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно 10 числа каждого месяца, последний срок уплаты основного долга и процентов по договору был установлен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по взысканию основного долга и процентов, предусмотренных договором по последнему платежу истекает ДД.ММ.ГГГГ. В мировой суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка __№__ Адыге-Хабльского судебного района Карачаево-Черкесской Республики от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен. До обращения в суд о вынесении судебного приказа истец (кредитор), с какими - либо уведомлениями об имеющейся задолженности, равно как и с требованиями об их уплате в адрес ответчиков не обращался. С заявлением по настоящему делу истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку в кредитном договоре, заключенном с ответчиками, определен конкретный срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов – ДД.ММ.ГГГГ, - то окончанием срока исковой давности по заявленным требованиям является ДД.ММ.ГГГГ, а так же просит применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (подпункт 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «

<

данные изъяты>» и гражданином, ведущим личное подсобное хозяйство ФИО1, заключен кредитный договор __№__. В силу кредитного договора ответчик принял на себя обязательство возвратить Акционерному обществу «

<

данные изъяты>» денежные средства, полученные в кредит в размере 

<

данные изъяты>, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 14,5% годовых (подпункты 1.2., 1.3. кредитного договора). Предоставление ответчику кредитных денежных средств, подтверждается банковским ордером __№__ от ДД.ММ.ГГГГ и соответствующей выпиской из лицевого счета.

В соответствии с подпунктом 4.2.1 кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита (основного долга) равными долями один раз в шесть месяцев в сумме 

<

данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Однако свои обязательства ответчиком не были исполнены в срок, часть основного долга и проценты не погашены, что подтверждается выписками по лицевому счету.

Письмом ответчику сообщено о необходимости погашения задолженности по обязательству. Указанная претензия оставлена без ответа и исполнения, а задолженность не погашена. Таким образом, кредитором был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. 

Пунктом 4.7 и подпунктами 4.7.1 и 4.7.2 Кредитного договора __№__ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать с Заемщика, досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по уплате основного долга и процентов.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ, между Акционерным обществом «

<

данные изъяты>» и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица __№__ от ДД.ММ.ГГГГ; ФИО3, заключен договор поручительства физического лица __№__ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункта 6.1 договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующий суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Факт получения кредита ответчиком ФИО1 в сумме 

<

данные изъяты> подтверждается банковским ордером __№__ от ДД.ММ.ГГГГ, а также выписками из лицевого счета ответчика.

Согласно графику погашения основного долга, подписанного сторонами кредитного договора, ответчик ФИО1 обязался погашать долг равными долями один раз в шесть месяцев в сумме 

<

данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), последний платеж в сумме 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение процентов за пользование кредитом заемщик так же обязался производить ежемесячно 10 числа каждого месяца согласно графику.

Согласно выписки из лицевого счета заемщик ФИО1 нарушал условия кредитного договора, платежи в погашение кредита поступали несвоевременно и не в полном объеме.

Поручителями по кредитному договору являются ответчики ФИО2 и ФИО3, с которым ДД.ММ.ГГГГ были заключены договора поручительства физического лица __№__ и __№__.

По условиям договоров поручительства ФИО2 и ФИО3 обязались нести перед истцом солидарную ответственность за неисполнение обязательств заемщиком ФИО1.

Поручители ФИО2 и ФИО3 были ознакомлены с графиком погашения основного долга и подписали их.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 

<

данные изъяты> и пеня за несвоевременную уплату процентов – 

<

данные изъяты>.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, ответчиками контррасчет не представлен.

Рассматривая заявление стороны ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ __№__ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кредитный договор __№__ от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен на срок 60 (шестьдесят) месяцев – по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписки по лицевому счету и графику платежей по погашению кредита последний платеж процентов произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следующий платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности начинает течь по просроченным платежам с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, поскольку последний платеж, должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, согласно графика погашения кредита.

В ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «

<

данные изъяты>» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала Открытого акционерного общества «

<

данные изъяты>» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности в отношении должников ФИО1, ФИО2 и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка __№__ Адыге-Хабльского судебного района Карачаево-Черкесской Республики вынесен судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен, следовательно, срок исковой давности начинает течь по просроченным платежам с ДД.ММ.ГГГГ, и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, согласно входящего штампа Адыге-Хабльского районного суда Карачаево-Черкесской Республики __№__ от ДД.ММ.ГГГГ, также с пропуском срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «

<

данные изъяты>» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «

<

данные изъяты>» операционный офис __№__ к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня вынесения.

Судья Адыге-Хабльского районного суда КЧР Ю.А. Косов