Гр. дело № 2-335/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2017 года г.Полярные Зори 

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Ханиной О.П.,

при секретаре Михальченко М.И.,

рассмотрев в ходе открытого судебного заседания материалы гражданского дела по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов (далее – ООО КБ «АйМаниБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.12.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №** в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 091 323 руб. 30 коп. на срок до 13.04.2022 включительно с взиманием за пользование кредитом 5,90% годовых под залог транспортного средства - **** цвет – белый, двигатель №**, идентификационный №**

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумму в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил в его адрес уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: **** цвет – белый, двигатель №**, идентификационный №**, залоговой стоимостью 675 000 руб.

Исходя из содержания норм статей334 и 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма долга по кредитному договору по состоянию на 11.08.2017 составляет 1 311 767 руб. 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 1 091 323,30 руб.; задолженность по уплате процентов – 104 951,83 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 78 208,49 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 37 283,49 руб.

В связи с изложенным, Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по основному долгу по кредитному договору №** от 13.12.2013 в размере 1 091 323,30 руб.; задолженность по уплате процентов – 104 951,83 руб.; задолженность по уплате неустоек – 57 745,99 руб., а всего общую сумму задолженности в размере 1 254 021,12 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 20 470,00 руб., и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль **** цвет – белый, двигатель №** идентификационный №**.

В судебное заседание представитель истца – конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов не явился, о месте, дате и времени его проведения извещен надлежащим образом. 

В материалах дела содержится письменное ходатайство представителя ООО КБ «АйМаниБанк» о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (т.1 л.д.10).

В представленных в суд письменных пояснениях представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности от 11.09.2017 (т.2 л.д.7-8, 111), содержатся пояснения относительно расчета размера исковых требований.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.08.2017 составляет 1 311 767 руб. 10 коп., из них, задолженность по основному долгу – 1 091 323 руб. 30 коп., задолженность по уплате процентов – 104 951 руб. 83 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 78 208 руб. 49 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 37 283 руб. 49 коп.

В соответствии с п.1 ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Исходя из общего размера неустойки 115 491 руб. 98 коп. (78 208 руб. 49коп. + 37 283 руб. 49 коп.), истцом в добровольном порядке был снижен размер заявленной ко взысканию суммы неустойки до 57 745 руб. 99 коп. (115 491 руб. 98 коп. / 2). Указанную сумму неустойки истец просит взыскать с ответчика (т.2, л.д.7-8).

Кроме того, представитель истца представил пояснения относительно определения первоначальной стоимости предмета залога (т.2 л.д.4).

Так, в соответствии п 2.4.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.4 Заявления-Анкеты.

В соответствии с п.4 заявления-Анкеты, залоговая стоимость предмета залога составляет 675 000 руб. 00 коп. 

Таким образом, первоначальная оценочная стоимость предмета залога составляет 540 000 руб. 00 коп.

На основании изложенного, истец просил обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1: автомобиль **** цвет – белый, двигатель №**, идентификационный №**, путем реализации с публичных торгов, в порядке предусмотренном материальным и процессуальным законодательством, установив начальную оценочную стоимость предмета залога в размере 540 000 руб. 00 коп.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени его проведения уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (т.2 л.д.112, 113, 116).

Ответчик ФИО1 представил суду заявление от 13.12.2017 о признании исковых требований ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании с него задолженности по кредитному договору, в том числе суммы основного долга в размере 1 091 323 руб. 30 коп., задолженности по оплате процентов в сумме 104 951 руб. 83 коп., задолженности по оплате неустойки в размере 57 745 руб. 99 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 20 470 руб. 00 коп., а также об обращении взыскании на переданное в залог банку транспортное средство **** принадлежащее ему на праве собственности, в полном объеме. Последствия признания иска, предусмотренные ст.173, ч.4 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчикам разъяснены и понятны. Соответствующее заявление приобщено к материалам дела (т.2 л.д.116).

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав материалы гражданского дела, заявление ответчика ФИО1 о признании исковых требований, суд полагает заявленные исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» в лице подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Согласно ч. 2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд принимает признание иска ответчиком ФИО1, поскольку оно выражено добровольно, не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Последствия признания иска, предусмотренные частью 3 статьи 173, частью 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчику разъяснены и понятны, что следует из его заявления.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так, судом установлено, 13.12.2013 между истцом ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №** на срок до 06.12.2018 на приобретение автотранспортного средства - ***, идентификационный №** двигатель №**

Согласно заявлению-анкете ФИО1 от 13.12.2013 о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – Условия) сумма кредита составила 887 025 руб. 00 коп. В Заявлении-Анкете и Условиях предусмотрены условия начисления процентов за пользование кредитными денежными средствами (22% годовых) и порядок начисления неустойки за несвоевременное погашение кредита (0,5% за каждый день просрочки), очередность погашения задолженности. Сторонами согласован график платежей, содержащий сведения о дате внесения и о размере ежемесячного платежа, ФИО1 ознакомлен с ним под роспись (приложение №2 к Условиям) (т.1, л.д.20-23, 30-40).

27.11.2015 в адрес ФИО1 направлено уведомление об изменении условий кредитного договора №** от 13.12.2013 в части уменьшения Банком процентной ставки за пользование кредитом – 5,90% годовых и увеличения срока действия кредитного договора – до 13.04.2022 (т.1 л.д.44-51).

Кроме того, в целях обеспечения исполнения ответчиком ФИО1 денежных обязательств, сторонами при заключении кредитного договора в качестве обеспечительной меры исполнения обязательств должником включены условия о залоге автомобиля, под приобретение которого получен кредит – автомобиля *** идентификационный №**, двигатель №**, цвет белый, №** (п.4 Заявления-Анкеты ФИО1 от 13.12.2013, раздел 2.1-2.2 Условия предоставления кредита).

Фактические обстоятельства заключения кредитного договора и договора залога, ознакомление с их условиями (в том числе, в отношении сроков погашения кредита и очередности направления поступающих денежных средств на погашение суммы основного долга и процентов, установленного сторонами размера процентов за пользование кредитными денежными средствами, возможность обращения взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения денежного обязательства) и согласие с ними на момент заключения ответчиком ФИО1 не оспаривались. 

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Из представленного ООО КБ «АйМаниБанк» расчёта следует, что общая сумма задолженности ФИО1 по договору займа по состоянию на 11.08.2017 составляет 1 311 767 руб. 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 091 323 руб. 30 коп., задолженность по уплате процентов – 104 951 руб. 83 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 78 208 руб. 49 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 37 283 руб. 49 коп. (т.1 л.д.12-15, т.2 л.д.7-8).

Истцом общая сумма неустойки за несвоевременную оплату кредита и процентов по кредиту в размере 115 491 руб. 98 коп., при предъявлении ко взысканию в судебном порядке самостоятельно снижена до 57 745 руб. 99 коп.

Расчёт суммы задолженности составлен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчик признал заявленные исковые требования с учетом представленного расчета в полном объеме, в связи с чем он принимается судом для определения суммы, подлежащей взысканию в пользу истца.

Согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 3 данной статьи установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом положений ч.1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истцом ООО КБ «АйМаниБанк» в подтверждение доводов об определении начальной продажной цены заложенного имущества указано на условия кредитного договора и согласованную сторонами залоговую стоимость предмета залога.

Так, при заключении ООО «АйМаниБанк» и ФИО1 кредитного договора, сторонами в Заявлении-Анкете (приложение №1 к Условиям) согласована залоговая (оценочная) стоимость автомобиля в размере 675 000 рублей (т.1 л.д.20).

Согласно п.2.4.5 Условий, стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога равна 80 % от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.4 заявления.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства ознакомлен с заявленными истцом требованиями в указанной части, представленными суду доказательствами. Ответчику в порядке подготовки дела к рассмотрению разъяснены положения гражданского процессуального законодательства, наделяющие его правом представлять суду доказательства иной стоимости заложенного имущества в случае несогласия с заявленными исковыми требованиями в части определенного истцом размера начальной продажной цены заложенного имущества (данное обстоятельство подтверждается расписками ФИО1 о получении копии искового заявления с приложениями, определений суда о подготовке дела к рассмотрения от 31.10.2017 и о назначении судебного разбирательства по итогам предварительного слушания от 27.11.2017, т.1 л.д.2-4, 73, 76, 91-92, т.2 л.д.112).

В ходе судебного заседания ответчик признал исковые требования и в этой части в полном объеме, тем самым выразил согласие с указанной истцом начальной продажной стоимостью автомобиля в полном объеме.

Поскольку должником обязательства по кредитному договору не исполнены, нахождение вышеуказанного автомобиля в залоге у ООО КБ «АйМаниБанк» подтверждено представленными материалами дела, стороны (залогодатель и залогодержатель) в ходе рассмотрения дела фактически достигли соглашения о размере начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» в указанной части также подлежащими удовлетворению.

С учётом положений ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Согласно платёжному поручению от 11.10.2017 № 13032 истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 20 470 руб. 00 коп. (т.1 л.д. 8), исчисленная в соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (6 000 руб. – требование об обращении взыскания на заложенное имущество, 14 470 руб. 00 коп. – имущественное требование), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору от 13.12.2013 №** в размере 1 254 021 руб. 12 коп. (в том числе, задолженность по основному долгу – 1 091 323 руб. 30 коп., задолженность по уплате процентов – 104 951 руб. 83 коп., задолженность по уплате неустоек – 57 745 руб. 99 коп.) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 470 руб. 00 коп., а всего 1 274 491 (один миллион двести семьдесят четыре тысячи четыреста девяносто один) руб. 12 коп.

С целью погашения задолженности по кредитному договору от 13.12.2013 №** обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательства по договору залога имущество: автомобиль **** цвет – белый, двигатель №**, идентификационный №**, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость данного автомобиля в размере 540 000 (пятьсот сорок тысяч) рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд Мурманской области в течение месяца.

Судья О.П. Ханина