РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2020 года г. Шелехов 

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи К.Э. Петрович, 

при секретаре Шаучунайте Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1073/2020 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В обоснование заявленных требований указано, что *дата скрыта* между банком ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитования *номер скрыт*, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты>. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на *дата скрыта* общая задолженность по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом. 

Вышеуказанная задолженность образовалась за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*.

ПАО КБ «Восточный» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 58 856,73 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 1 965,7 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его месте и времени извещена надлежащим образом, представила суду письменные возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Также ответчиком представлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности и каждое в отдельности, с учетом положений ст.ст. 67, 68 ГПК РФ, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, с учетом пропуска истцом срока исковой давности по отдельным платежам, о применении которого заявлено стороной ответчика.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела судом установлено, что между банком ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 на основании заявления о заключении соглашения о кредитовании счета заключен договор кредитования счета *номер скрыт* от *дата скрыта*, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на следующих условиях: вид кредитования - кредитная карта; лимит кредитования – 

<

данные изъяты> руб.; ставка годовых – 

<

данные изъяты> %; срок – до востребования; размер минимального обязательного платежа - два процента от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, сумма начисленных процентов, сумма просроченных процентов, сумма просроченной задолженности по кредиту и неразрешенному овердрафту, сумма начисленных неустоек, при их наличии, но не более 

<

данные изъяты> руб. Дата платежа - согласно счету-выписке. 

Согласно выписке по счету *номер скрыт*, ФИО1 неоднократно пользовалась кредитной картой в пределах возобновляемого кредитного лимита, снимала денежные средства со счета и производила оплату кредита и процентов за пользование им. После погашения части основного долга, кредитный лимит возобновлялся. Всего ФИО1 воспользовалась кредитными средствами на общую сумму 

<

данные изъяты> руб.

Факт заключения кредитного договора и использования кредитной карты в пределах возобновляемого кредитного лимита ответчиком не оспаривался. 

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, его стороны взяли на себя указанные в кредитном договоре обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно условиям кредитного договора, оплата нему производится путем ежемесячного внесения минимального обязательного платежа.

В заявлении о заключении соглашения о кредитовании счета ФИО1 указала, что соглашается с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Дата начала первого расчетного периода является дата активации карты.

Согласно пп. 4.1, 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих в себя часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Из выписки по лицевому счету *номер скрыт* следует, что условия кредитного договора по уплате основного долга и процентов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ответчик неоднократно допускала просрочки по оплате минимального обязательного платежа. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен *дата скрыта*.

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов банк обратился к мировому судье судебного участка №116 г. Шелехова и Шелеховского района Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

*дата скрыта* мировым судьей судебного участка №116 г. Шелехова и Шелеховского района Иркутской области был вынесен судебный приказ *номер скрыт* о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в сумме 58 856,73 руб., а также судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 952,85 руб.

Определением мирового судьи от *дата скрыта* судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

После отмены судебного приказа платежи в счет погашения имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не вносились. 

Согласно расчету истца, по состоянию на *дата скрыта* задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* составила 

<

данные изъяты> руб., из них: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>., задолженность по процентам 

<

данные изъяты> руб.

Произведенный истцом расчет ответчиком не опровергнут, контррасчета, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме суду не представлено. 

До принятия судом решения по делу ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных обязательных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (абз. 2).

Согласно п. 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно статье 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу правовой позиции, изложенной в абз. 3 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Последний платеж был внесен ФИО1 16.01.2015, следовательно, о нарушении своих прав кредитор узнал в дату невнесения следующего минимального обязательного платежа - в феврале 2015 г. Соответственно, с указанного момента у него и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Из материалов дела следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за судебной защитой, ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка №116 г. Шелехова и Шелеховского района Иркутской области 12.07.2019 (с учетом даты сдачи заявления о вынесении судебного приказа в организацию почтовой связи). Судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу кредитора ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору вынесен 22.07.2019. Определением мирового судьи от *дата скрыта* судебный приказ отменен.

Соответственно, в период с *дата скрыта* по *дата скрыта* (342 дня) срок исковой давности прервался и перестал течь.

С иском в суд ПАО КБ «Восточный» обратилось *дата скрыта* (с учетом даты сдачи искового заявления в организацию почтовой связи), то есть, в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

При установленных обстоятельствах, учитывая факт обращения истца с настоящим иском в суд в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, суд приходит к выводу, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения банка в суд, применив к заявленным требованиям срок исковой давности в три года до момента обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, т.е. до *дата скрыта*. Следовательно, 3-летний срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга и процентов истек *дата скрыта*, то есть по платежам до указанной даты он пропущен. 

По состоянию на *дата скрыта* (дату внесения последнего платежа) остаток по основному долгу составил 

<

данные изъяты> руб., который подлежал оплате путем внесения минимальных обязательных платежей в размере 

<

данные изъяты> в месяц (

<

данные изъяты>) в течение 

<

данные изъяты> мес. (

<

данные изъяты>.), то есть по *дата скрыта*.

Согласно представленному в материалы дела расчету банка, размер задолженности по основному долгу за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* (32 месяца), с учетом срока исковой давности, составляет 

<

данные изъяты>). Размер процентов за пользование кредитными средствами за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* (как указано в расчете) составляет 

<

данные изъяты> Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный». В остальной части исковые требования в силу ст. 199 ГК РФ удовлетворению не подлежат. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению *номер скрыт* от *дата скрыта*, истец уплатил государственную пошлину в сумме 1 965,7 руб., исходя из цены иска в размере 58 856,73 руб.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, в связи с частичным удовлетворением заявленных требований, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (57%) в сумме 1 120,40 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в сумме 33 517 руб., в том числе: 27 293 руб. 44 коп. – задолженность по основному долгу, 6 223 руб. 56 коп. – задолженность по процентам, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 1 120 руб. 40 коп.

В части требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в сумме 25 339 руб. 73 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 845 руб. 30 коп., - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения – 10 ноября 2020 г.

Судья: К.Э. Петрович