Дело № 2-323/2025

УИД 27RS0005-01-2024-003341-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

12 марта 2025 года город Амурск Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края 

в составе председательствующего судьи Лошмановой С.Н.,

при секретаре Сизых Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тесту также ООО «Хоум Кредит энд Банк», истец, Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование иска, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, (далее по тексту также ФИО1, ответчик, заемщик) 15.04.2013 был заключен кредитный договор №(далее по тексту также Договор) на сумму 170000 рублей, процентная ставка по кредиту 44,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в указанном размере получены заемщиком перечислением на счет, указанный в распоряжении заемщика. Заемщиком получены заявка и график погашения. Заемщик прочел и полностью согласился с содержанием следующих документов: Условиями договора, соглашением о порядке открытия банковский счетов Тарифами Банка, Памяткой об условиях использования карты, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик обязался вернуть полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. 

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 25.03.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банком не получены проценты по кредиту за пользование денежными средствами с 23.02.2014 по 25.03.2017 в размере 132 027,46 рублей, что является убытками Банка. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Банк 23.02.2014 выставил заемщику требование о досрочном погашении задолженности по кредиту. По состоянию на 14.11.2024 задолженность заемщика по договору составляет 335 573,27 рублей, из которых: сумма основного долга -161 347,87 рублей, сумма процентов за пользование кредитом -26 869,64 рубля; убытки Банка(неоплаченные проценты после выставления требования) -132027,46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности -15 328,30 рублей. Просит взыскать с ответчика в его-истца пользу задолженность в размере 335 573,27 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10889,33 рублей. 

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. Согласно письменному заявлению ответчик просит рассмотреть дело в его отсутствие, применить к требованиям истца срок исковой давности. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные сторонами доказательства, оценив их в совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанность заёмщика возвратить сумму займа (кредита) с причитающимися процентами предусмотрена ст.ст. 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с названным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

Как следует из кредитного договора от 15.04.2013 №, заключенного между истцом и ответчиком, размер кредита составил 170000 рублей, ставка по кредиту 44,90%, полная стоимость кредита 56,62%. Способ получения банковский счет, количество процентных периодов 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа 05.05.2013, ежемесячный платеж -7699,30 рублей. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Заемщик подтвердил свое подписью, что получил заявку, график погашения кредита, прочел и полностью согласен с содержанием документов: Условиями Договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами по банковским продуктам по Кредитному договору, Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л.д.43). 

Согласно выписке по счету, 15.04.2013 ФИО1 Банком была перечислена сума 170000 рублей, ответчиком внесены в счет погашения долга по указанному договору следующие суммы: в мае 2013 года- 7699,30 рублей и 7700 рублей; в июне 2013 года- 7699,30 рублей, в июле 2013 года -7699,30 рублей, в августе 2013 года -7699,30 рублей; в сентябре 2013 года- 7699,30 рублей; в октябре 2013 года- 7699,30 рублей, в январе 2014 года- 2800,81 рубль.

Условия договора, заключенного истцом и ответчиком, а также примененная истцом методика расчета долга, соответствуют условиям заключенного между сторонами договора, не противоречат действующему законодательству, при этом, факт нарушения ответчиком условий договора подтверждается исследованными доказательствами.

Ответчик, которому было известно при заключении договора обо всех принятых на себя обязательствах, доказательств, свидетельствующих о наличии объективных причин, препятствовавших ему погашать кредит в установленные договором сроки, не предоставил, как не представил и доказательств наличия задолженности в ином размере, чем указал истец. 

Поскольку при заключении кредитного договора по данному делу соблюдены все требования закона, то ответчик должен нести ответственность за последствия его невыполнения. 

Согласно представленному истцом и не оспоренному ответчиком расчету, по состоянию на 14.11.2024 задолженность заемщика по договору составляет 335 573,27 рублей, из которых: сумма основного долга -161 347,87 рублей, сумма процентов за пользование кредитом -26 869,64 рубля; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -132027,46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности -15 328,30 рублей. 

Вместе с тем, ответчик до вынесения решения по данному спору, заявил о применении к требованиям истца срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В нарушении своих договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита.

Как следует из материалов дела ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратились за взысканием задолженности к мировому судье, однако мировым судьей в принятии заявления о выдаче судебного приказа было отказано. Таким образом, обращение к мировому судье не прерывает срок давности обращения в суд. 

С настоящим иском истец обратился в Краснофлотский районный суд Хабаровского края, направив исковое заявление в электронном виде 10.12.2021, впоследствии дело передано в Амурский городской суд. 

Согласно графику платежей ( л.д.33), последний платеж по договору должен быть внесен 25.03.2017 (л.д.33).

Согласно выписке по счету открытого на имя ответчика, в том числе в рамках кредитного договора от 15.04.2013, следует, что последний платеж по кредитным обязательствам был произведен ответчиком 22.01.2014 (л.д.8).

Таким образом, суд считает, что истец пропустил срок исковой давности, который, согласно графику платежей по последнему платежу начал течь с 26.03.2017, истек 27.03.2020, по предыдущим платежам срок истек в более ранние сроки. Указанный срок не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, что является самостоятельным основанием для отказа в иске; в связи с чем в удовлетворении исковых требований истца по настоящему делу надлежит отказать в полном объеме.

Поскольку истцу отказано в иске, то, в соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ, судебные расходы, понесенные истцом, взысканию с ответчика не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края, в течение месяца со дня его вынесения. 

Судья С.Н.Лошманова